{"id":5270,"date":"2006-08-28T04:00:00","date_gmt":"2006-08-28T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer"},"modified":"2006-08-28T04:00:00","modified_gmt":"2006-08-28T04:00:00","slug":"50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer","title":{"rendered":"50 se\u00f1ales de alerta que todo negocio de servicio monetario debe conocer"},"content":{"rendered":"

Con el objetivo de fortalecer las actividades de monitoreo y reporte de operaciones sospechosas por parte de los negocios de servicios monetarios, los organismos reguladores han emitido diversas recomendaciones. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

A continuaci\u00f3n presentamos un listado de situaciones de alerta emitido por la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de Estados Unidos (FinCEN por sus iniciales en ingl\u00e9s),\u00a0en el cual se destacan\u00a0las conductas de los clientes y empleados que deben levantar las banderas rojas de un programa antilavado configurado adecuadamente. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Sin embargo, es importante destacar que estas se\u00f1ales no deben ser aplicadas partiendo del principio de culpabilidad del involucrado en la transacci\u00f3n, ya que en muchas ocasiones, \u00a0luego de una revisi\u00f3n m\u00e1s profunda de cada caso, no se detecta ning\u00fan hecho il\u00edcito. De igual forma, pueden encontrarse otras actividades sospechosas que no est\u00e9n incluidas en este listado, por lo que es importante aplicar un criterio razonable para detectar y evaluar las transacciones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-Actividades sospechosas de clientes individuales:<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

1. Un cliente individual o empresarial cobra grandes cantidades de cheques de terceros.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

2. Un cliente realiza compras en efectivo de \u00f3rdenes de pago, cheques de viajero u otros instrumentos inconsistentes con su actividad u ocupaci\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

3. Un cliente individual realiza transacciones por montos elevados inconsistentes con el ingreso generado por su ocupaci\u00f3n declarada.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

4. Un cliente individual compra productos\/servicios con una frecuencia regular, pero no parece residir ni trabajar en el \u00e1rea de servicios del NSM.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

5. Un cliente paga por los servicios\/productos del NSM utilizando billetes h\u00famedos con un olor inusual o a un producto qu\u00edmico.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

6. Un cliente paga por productos\/servicios del NSM utilizando \u00f3rdenes de pago o cheques de viajero sin entradas relevantes en la cara del instrumento; por ejemplo, en las \u00f3rdenes de pago no hay beneficiario y en los cheques de viajero no hay firma o contrafirma.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

7. Un cliente paga por servicios\/productos del NSM utilizando \u00f3rdenes de pago o cheques de viajero con s\u00edmbolos inusuales, sellos o anotaciones escritas (como por ejemplo iniciales) que aparecen ya sea en la cara o en el dorso de los instrumentos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

8. Un cliente compra transferencias de dinero, \u00f3rdenes de pago, cheques de viajero, etc. con grandes montos en efectivo cuando el NSM no requiere el pago en efectivo.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

9. Un cliente pide comprar cheques de viajero u \u00f3rdenes de pago en grandes cantidades.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

10. Un cliente compra una cantidad de transferencias de dinero, \u00f3rdenes de pago o cheques de viajero por grandes montos o justo por debajo de un l\u00edmite especificado sin una raz\u00f3n aparente.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

11. Un cliente comienza a cambiar frecuentemente billetes peque\u00f1os por billetes grandes, o viceversa, cuando el cliente normalmente no utiliza efectivo como forma de pago.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

12. Un cliente env\u00eda y recibe transferencias de dinero por montos iguales en el mismo o casi en el mismo momento.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

13. Un cliente recibe una cantidad de peque\u00f1as transferencias de dinero y el mismo d\u00eda, o en un plazo de varios d\u00edas, inicia uno o m\u00e1s env\u00edos de transferencias de dinero a una persona en otra ciudad o pa\u00eds por aproximadamente el mismo monto.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

14. Un cliente recibe o env\u00eda grandes de transferencias de dinero a personas ubicadas en pa\u00edses extranjeros, especialmente pa\u00edses listados por organismos internacionales o Estados Unidos como jurisdicciones no cooperativas.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

15. Un cliente recibe transferencias de dinero e inmediatamente compra instrumentos monetarios preparados para el pago a un tercero.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

16. Cuando un cliente de \u00f3rdenes de pago comienza a realizar compras semanales de giros postales por los mismos montos (cuando previamente \u00e9l o ella solamente compraban \u00f3rdenes de pago el d\u00eda de cobro para pagar alquiler, los servicios p\u00fablicos, etc.).<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

17. Un cliente individual comienza a traer grandes montos en efectivo (cuando previamente \u00e9l o ella hac\u00edan efectivo su cheque de pago para comprar instrumentos o transferencias).<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

18. Cambios abruptos e inconsistentes en transacciones de recepci\u00f3n o env\u00edo de transferencias de dinero.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

19. Un aumento r\u00e1pido en el tama\u00f1o y la frecuencia del efectivo utilizado por un cliente en particular.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

20. Un cliente que no desea o no puede proporcionar identificaci\u00f3n o informaci\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

21. Un cliente que proporciona una identificaci\u00f3n o informaci\u00f3n distinta cada vez que \u00e9l\/ella realiza una transacci\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

22. Distinto nombre o nombre deletreado distinto.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

23. Distinto domicilio o deletreado o numeraci\u00f3n distintos en el domicilio.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

24. Distintos tipos de identificaci\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

25. Un cliente que parece residir localmente por su frecuencia, pero que realmente no reside localmente.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

26. Una identificaci\u00f3n leg\u00edtima que parece haber sido alterada.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

27. Un documento de identificaci\u00f3n en el cual la descripci\u00f3n del individuo no concuerda con el aspecto del cliente (por ejemplo, distinta edad, altura, color de ojos, sexo).<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

28. Un documento de identificaci\u00f3n vencido.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

29. Un cliente que presenta cualquier documento de identificaci\u00f3n o informaci\u00f3n inusual o sospechoso.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

30. Un cliente o grupo de clientes que trata de ocultar el tama\u00f1o de una transacci\u00f3n grande en efectivo parti\u00e9ndola en m\u00faltiples transacciones m\u00e1s peque\u00f1as, por ejemplo, realizando las transacciones m\u00e1s peque\u00f1as en distintos horarios del mismo d\u00eda.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

31. Un cliente o grupo de clientes que trata de ocultar el tama\u00f1o de una transacci\u00f3n grande en efectivo parti\u00e9ndola en m\u00faltiples transacciones m\u00e1s peque\u00f1as con diferentes cajeros del NSM el mismo d\u00eda o en diferentes d\u00edas, as\u00ed como en distintas sucursales del mismo NSM en el mismo o en diferentes d\u00edas.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

32. Un cliente o grupo de clientes que realiza diversas transacciones similares en diversos d\u00edas, permaneciendo siempre justo por debajo de los l\u00edmites de reportes. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

33. Un cliente que es reacio a proporcionar informaci\u00f3n necesaria para un requisito de reporte o archivo, sea esto requerido por ley o por la pol\u00edtica de la empresa. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

34. Un cliente que es reacio a seguir adelante con una transacci\u00f3n, luego de que ha sido informado que se debe presentar o realizar un informe.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

35. Un cliente que parte una transacci\u00f3n grande en transacciones m\u00e1s peque\u00f1as luego de que ha sido informado que se debe presentar o realizar un reporte.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

36. Cualquier individuo o grupo que soborna o trata de sobornar a un empleado de un NSM para que no presente cualquiera de los formularios requeridos o no genere una entrada de registro seg\u00fan lo requerido por ley o por la pol\u00edtica de la empresa.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

37. Cualquier individuo o grupo que obliga o trata de obligar a un empleado de un NSM para que no presente alguno de los formularios requeridos o no genere una entrada de registro seg\u00fan lo requerido por ley o por la pol\u00edtica de la empresa.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

38. Un cliente que recibe el pago de m\u00faltiples transferencias de dinero que parecen haber sido compradas en una forma \u201cestructurada\u201d, organizadas de manera tal de evadir los requisitos de informe y archivo.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

39. Un cliente que recibe el pago de m\u00faltiples transferencias de dinero que parecen haber sido compradas en una forma \u201cestructurada\u201d, por el mismo cliente que env\u00eda, siendo cada transferencia por un monto justo menor al l\u00edmite de reporte.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

40. Un cliente que recibe el pago de m\u00faltiples transferencias de dinero que parecen haber sido compradas en una forma \u201cestructurada\u201d, por m\u00faltiples clientes que env\u00edan y es iniciada en una ubicaci\u00f3n de un NSM con diferencia de minutos entre cada una, siendo cada transferencia por un monto justo menor al l\u00edmite de reporte.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

41. Un cliente que cobra m\u00faltiples instrumentos (\u00f3rdenes de pago, cheques de viajeros, cheques de caja, giros del extranjero) que parecen haber sido comprados en una forma estructurada (por ejemplo, cada uno por un monto justo menor al de reporte).<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-Casos de alertas asociados a clientes empresariales:<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

42. Un cliente empresarial utiliza un m\u00e9todo de pago inconsistente con las pr\u00e1cticas comerciales generales (por ejemplo, paga por servicios de remesas con cheques de viajero, giros postales o cheques de terceros).<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

43. Un cliente empresarial env\u00eda o recibe transferencias de dinero de personas en distintos pa\u00edses sin una raz\u00f3n comercial aparente o proporciona una raz\u00f3n que es inconsistente con su actividad comercial.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

44. Un cliente empresarial realiza transacciones que frecuentemente utilizan billetes grandes cuando la naturaleza de la actividad comercial del cliente no justifica tal uso.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

45. Un cliente empresarial env\u00eda o recibe transferencias de dinero a o desde personas en otros pa\u00edses cuando la naturaleza de la actividad normalmente no involucrar\u00eda transferencias internacionales.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

46. Un cliente empresarial que es reacio a proporcionar informaci\u00f3n completa acerca de: el tipo de actividad, el prop\u00f3sito de la transacci\u00f3n, o cualquier otra informaci\u00f3n requerida por el NSM.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

47. Un posible cliente empresarial que se niega a proporcionar informaci\u00f3n para calificar para el descuento para empresas (u otro programa de cliente preferido ofrecido por el NSM).<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-Alertas asociadas a los empleados de los negocios de servicios monetarios:<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

48. Un empleado de un NSM cuyo estilo de vida no puede ser sustentado por su salario, lo que podr\u00eda indicar que recibe propinas o sobornos para realizar actividades il\u00edcitas o practicar la ceguera voluntaria ante ciertas irregularidades.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

49. Un empleado que es reacio a tomar unas vacaciones, lo que podr\u00eda indicar que ha aceptado, o est\u00e1 siendo obligado a, proporcionar servicios a uno o m\u00e1s clientes en violaci\u00f3n de la ley o de la pol\u00edtica de la empresa.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

50. Un empleado que est\u00e1 asociado con una cantidad inusualmente grande de transacciones o con transacciones por montos inusualmente grandes, lo que podr\u00eda indicar que ha aceptado, o est\u00e1 siendo obligado a proporcionar servicios a clientes en violaci\u00f3n de la ley o de la pol\u00edtica de la empresa.<\/span><\/span><\/o:p><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Con el objetivo de fortalecer las actividades de monitoreo y reporte de operaciones sospechosas por parte de los negocios de […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5270","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n50 se\u00f1ales de alerta que todo negocio de servicio monetario debe conocer | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"noindex, follow\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"50 se\u00f1ales de alerta que todo negocio de servicio monetario debe conocer | Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Tiempo de lectura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"8 minutos\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer\",\"url\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer\",\"name\":\"50 se\u00f1ales de alerta que todo negocio de servicio monetario debe conocer | Plus Comply\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/#website\"},\"datePublished\":\"2006-08-28T04:00:00+00:00\",\"description\":\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"es\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Portada\",\"item\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Art\u00edculos\",\"item\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?post_type=articulos\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"50 se\u00f1ales de alerta que todo negocio de servicio monetario debe conocer\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/\",\"name\":\"Plus Comply\",\"description\":\"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"es\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"50 se\u00f1ales de alerta que todo negocio de servicio monetario debe conocer | Plus Comply","description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","robots":{"index":"noindex","follow":"follow"},"og_locale":"es_ES","og_type":"article","og_title":"50 se\u00f1ales de alerta que todo negocio de servicio monetario debe conocer | Plus Comply","og_description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","og_url":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer","og_site_name":"Plus Comply","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive","twitter_card":"summary_large_image","twitter_site":"@pluscomplylive","twitter_misc":{"Tiempo de lectura":"8 minutos"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer","url":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer","name":"50 se\u00f1ales de alerta que todo negocio de servicio monetario debe conocer | Plus Comply","isPartOf":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website"},"datePublished":"2006-08-28T04:00:00+00:00","description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer#breadcrumb"},"inLanguage":"es","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=50-senales-de-alerta-que-todo-negocio-de-servicio-monetario-debe-conocer#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Portada","item":"https:\/\/pluscomply.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Art\u00edculos","item":"https:\/\/pluscomply.com\/?post_type=articulos"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"50 se\u00f1ales de alerta que todo negocio de servicio monetario debe conocer"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website","url":"https:\/\/pluscomply.com\/","name":"Plus Comply","description":"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/pluscomply.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"es"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/articulos\/5270","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/articulos"}],"about":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/articulos"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=5270"}],"wp:term":[{"taxonomy":"categoria_de_base_de_conocimient","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategoria_de_base_de_conocimient&post=5270"},{"taxonomy":"etiqueta_de_base_de_conocimiento","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fetiqueta_de_base_de_conocimiento&post=5270"},{"taxonomy":"categoria_multimedia","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategoria_multimedia&post=5270"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}