<\/SPAN><\/P> Las remesadoras de dinero han desarrollado controles en todos los eslabones de la cadena de producci\u00f3n: en el momento de la captaci\u00f3n del dinero, en el transporte (tanto nacional como internacional) y sobretodo en el pago. En el momento de la captaci\u00f3n, tanto las agencias como las oficinas centrales utilizan complejos sistemas de procesamiento y canalizan los datos hacia bases de datos centralizadas donde \u00e9stos son sometidos a procedimientos de monitoreo y filtrado con el fin de detectar patrones de estructuraci\u00f3n y otras anomal\u00edas. Agentes y oficinas, adem\u00e1s, llevan a cabo exactamente los mismos procedimientos de verificaci\u00f3n de la identidad y reciben entrenamiento especializado con igual rigor. El protagonista principal del eslab\u00f3n del transporte del dinero es el sistema bancario. Como todos sabemos, los bancos son entidades altamente reguladas y controladas que aplican con intenso rigor todos sus protocolos de control, en especial a un \u201cproducto\u201d calificado de alto riesgo como lo es la remesa. En el eslab\u00f3n del pago es donde tal vez hay m\u00e1s desconocimiento acerca de qu\u00e9 se hace para minimizar la posibilidad de lavado. A diferencia de lo que puede pensarse, existen hoy sofisticados sistemas de control y prevenci\u00f3n en gran parte de las jurisdicciones internacionales que son destino de las remesas provenientes de los pa\u00edses desarrollados. Colombia como caso de estudio En Colombia la mayor\u00eda de las remesas se pagan a trav\u00e9s de las casas de cambio, una subclase del g\u00e9nero intermediarios del mercado cambiario, que incluye, entre otras, adem\u00e1s de las casas de cambio, los bancos comerciales, las sociedades comisionistas de bolsa y compa\u00f1\u00edas de financiamiento comercial. La ley exige diversos requisitos y controles que las empresas deben aplicar cuando pagan remesas. En primer lugar, deben instrumentar un Sistema Integral para la Prevenci\u00f3n del Lavado de Activos. En segundo lugar, deben reportar actividad sospechosa y m\u00faltiple a la Unidad Administrativa Especial de Informaci\u00f3n y An\u00e1lisis Financiero (UIAF), nombre que recibe la unidad de inteligencia financiera colombiana. Se llaman operaciones m\u00faltiples a las que suman m\u00e1s de U$S 1.500 por beneficiario en el mismo mes. Documentaci\u00f3n Por \u00faltimo pero no menos importante, se encuentran las restricciones en la forma de pago y en el soporte documental de las operaciones. Las remesas se pagan de diferente manera seg\u00fan los montos individuales: –Hasta U$S 2.000 en efectivo –De U$S 2.001 a U$S 2500 con cheque para cobrar por ventanilla a nombre del beneficiario –De U$S 2501 a U$S 2.999 con cheque con cruce sencillo a nombre del beneficiario –De U$S 3000 en adelante con cheque cruzado a nombre del beneficiario y sello que restrinja su comercializaci\u00f3n. Adicionalmente, las remesas de U$S 3.000 en adelante provenientes de Europa y U$S 2.000 en adelante provenientes de Estados Unidos, es obligatorio obtener fotocopia del documento de identidad del remitente y declaraci\u00f3n del origen de los fondos Adem\u00e1s, las casas de cambio han desarrollado sofisticados sistemas de monitoreo similares a los de las remesadoras que captan los fondos en Estados Unidos: obtienen la huella dactilar de cada uno de sus clientes con el fin de confrontarla con la de la c\u00e9dula de ciudadan\u00eda, el documento \u00fanico de todo ciudadano colombiano. Tambi\u00e9n entrenan activamente a sus empleados. Adicionalmente, han instrumentado mejores pr\u00e1cticas de administraci\u00f3n tales como la optimizaci\u00f3n peri\u00f3dica de sus procesos y la realizaci\u00f3n rutinaria de control t\u00e9cnico y operativo. Es muy probable que Colombia sea hoy uno de los pa\u00edses l\u00edderes en el mundo en cuanto a regulaci\u00f3n del sistema financiero bancario y no bancario y al dise\u00f1o e instrumentaci\u00f3n por parte de las empresas y el gobierno de procedimientos y sistemas para la prevenci\u00f3n del lavado de dinero. S\u00f3lo nos queda esperar que el resto de Latinoam\u00e9rica lo imite.<\/FONT><\/FONT><\/SPAN><\/P> <\/FONT><\/FONT><\/SPAN> <\/P> –Juan Llanos, CAMS, es oficial de cumplimiento en jefe y vicepresidente de servicios de Remesas Quisqueyana, una importante compa\u00f1\u00eda de remesas de dinero con sede en Nueva York, con m\u00e1s de 700 puntos de venta.<\/EM> Las remesadoras de dinero han desarrollado controles en todos los eslabones de la cadena de producci\u00f3n: en el momento de […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5309","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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