De la misma forma que lo hacen las empresas farmac\u00e9uticas, los nuevos instrumentos financieros deber\u00edan ser probados cuidadosamente para evaluar los riesgos antes de ser autorizados en el mercado, seg\u00fan Paul Kay, fundador y presidente de PMK Advisory, una consultora especializada en detecci\u00f3n de lavado de dinero y fraude de\u00a0 Convent Station, estado de Nueva Jersey. <\/p>\n
Los productos que no son conocidos totalmente por los reguladores pueden ser utilizados por grupos del crimen organizado de una forma similar a como las tarjetas prepagas son abusadas actualmente, afirm\u00f3 el experto. En algunos casos, los delincuentes han presionado a inversores conocedores para que les ayuden a utilizar productos financieros complejos para ocultar sus ganancias il\u00edcitas, dijo Kay, quien fue detective de la Oficina del Fiscal General de Nueva Jersey. <\/p>\n
Kay, quien tambi\u00e9n previamente trabaj\u00f3 como Director Nacional Sobre Crimen Minorista Organizado y Ciberdelito en Limited Brands, Inc., convers\u00f3 con la reportera Larissa Bernardes sobre la forma en que la mafia traslada su dinero y qu\u00e9 signific\u00f3 la crisis econ\u00f3mica para la industria del cumplimiento antilavado de dinero (ALD).\u00a0 A continuaci\u00f3n se transcriben fragmentos de esa conversaci\u00f3n. <\/p>\n
Usted tiene amplios antecedentes de haber investigado a los grupos del crimen organizado. \u00bfC\u00f3mo hacen los mafiosos para ocultar su dinero ilegal de los oficiales ALD? <\/strong><\/p>\n Hay varias formas: negocios pantalla, pitufeo, apuestas de deportes, tarjetas prepagadas y tambi\u00e9n cuentas de corretaje y operaciones con bienes inmuebles. Las cuentas de corretaje y los inmuebles eran mucho m\u00e1s lucrativos antes de la crisis del a\u00f1o pasado.\u00a0 Actualmente, no son tan buena inversi\u00f3n. El sentido com\u00fan dice que probablemente est\u00e9n volviendo a los m\u00e9todos tradicionales que ya han sido probados y funcionaron. <\/p>\n Un ejemplo de c\u00f3mo los grupos organizados generalmente lavan dinero es abriendo un negocio de venta de pizza o cualquier otro negocio en el que se maneje mucho dinero en efectivo. Digamos que el ingreso t\u00edpico de esa clase de negocios es de US$1.000 por semana. Lo que hacen es mezclan el dinero en efectivo ilegal y lo lavan a trav\u00e9s del negocio. Luego lo ingresan al sistema bancario como ganancias provenientes de la pizzer\u00eda. <\/p>\n Los oficiales ALD est\u00e1n en la primera l\u00ednea para identificar a estos negocios con elevado nivel de manejo de dinero en efectivo. Deben asegurarse que realizan la diligencia debida para que los examinadores de fraude puedan investigar qu\u00e9 sucede. Una cosa que puede analizar el oficial de cumplimiento es c\u00f3mo los gastos del negocio se corresponden con los ingresos que origina. Si est\u00e1n vendiendo US$1.000 a la semana, \u00bflos gastos para elaborar pizzas representan montos proporcionados a ello? Muchas veces estas clases de detalles se deslizan hasta que un oficial ALD presenta un reporte de operaci\u00f3n sospechosa (ROS) sobre ello. <\/p>\n \u00bfCu\u00e1l es una de las formas m\u00e1s sofisticadas que los criminales utilizan para disfrazar el dinero?<\/strong> <\/p>\n Una tendencia nueva que he visto es el uso de las tarjetas prepagadas. Como usted sabe, cuando sale del pa\u00eds hay que declarar todos los bienes que tenga por sobre US$10.000. Pero actualmente no hay ninguna regulaci\u00f3n que limite la cantidad de dinero que se puede llevar en tarjetas prepagadas. Puede estar en los cientos de miles o incluso millones. <\/p>\n Como mencion\u00e9 antes, tambi\u00e9n el visto el lavado realizado a trav\u00e9s de instrumentos de valores y cuentas de corretaje. Generalmente, para el lavado con t\u00edtulos valores, los grupos del crimen organizado utilizar\u00e1n a una persona en la industria financiera que puede o no estar participando de alguna actividad il\u00edcita, como los juegos de apuestas o el uso de narc\u00f3ticos, y los convierten en un conducto para lavar dinero. A veces, la persona puede tener un familiar que est\u00e1 utilizando drogas o que participa en la prostituci\u00f3n y \u00e9se es el \u00e1ngulo que usan. <\/p>\n Su estado natal, Nueva Jersey, tiene reputaci\u00f3n por corrupci\u00f3n. \u00bfHay algunas lecciones ALD que puedan obtenerse de la red de lavado de dinero y corrupci\u00f3n descubierta recientemente en la que estaban involucrados pol\u00edticos y rabinos de Nueva Jersey? <\/strong><\/p>\n Seguro. Primero, no importa qu\u00e9 tan reconocidos puedan parecer, los negocios en los que se maneja mucho dinero en efectivo, como las iglesias, los templos y las organizaciones caritativas son muy buenos veh\u00edculos para lavar dinero. Si uno ve un incremento r\u00e1pido en los dep\u00f3sitos de dinero en efectivo, deber\u00eda analizarse eso. Podr\u00edan ser una muy buena iglesia o entidad caritativa, pero hay que tener los ojos abiertos. Segundo, hay que asegurarse de mantener un programa s\u00f3lido CSC (conozca a su cliente) y de diligencia debida sobre el cliente (DDC).\u00a0 Por supuesto, los pol\u00edticos son personas de perfil alto y por lo tanto hay que asegurarse de tener lo m\u00e1s actualizada posible la lista de personas expuestas pol\u00edticamente (PEPs). <\/p>\n Usted mencion\u00f3 una lista PEP. T\u00e9cnicamente, para ser definido como PEP, hay que ser extranjero. \u00bfUsted cree que los pol\u00edticos nacionales deber\u00edan ser considerados como PEPs?<\/strong><\/p>\n Ellos tienen una condici\u00f3n mayor que la mayor\u00eda de la gente y agregan m\u00e1s visibilidad al banco, por lo que no veo ninguna raz\u00f3n por la cual el banco no pudiera tener una lista de PEPs locales, simplemente para su propia protecci\u00f3n. \u00c9ste es un tema que las leyes estatales podr\u00edan incluir en el futuro.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 deber\u00eda hacerse ahora, sea por parte de los funcionarios o las instituciones financieras de los EE.UU., para mejorar los esfuerzos para descubrir el lavado de dinero? <\/strong><\/p>\n Creo que las leyes son buenas pero siempre se pueden mejorar las cosas. Ha habido conversaciones sobre la regulaci\u00f3n de los fondos de riesgo (hedge funds) y considero que eso es bueno. <\/p>\n Tambi\u00e9n creo que es necesario un sistema para regular los instrumentos financieros nuevos que ingresan al sistema. Yo pongo de ejemplo a los narc\u00f3ticos. Cuando una organizaci\u00f3n [il\u00edcita] crea una droga nueva, no es considerada ilegal hasta que las leyes establecen eso. Es lo mismo con el sistema financiero. Muchos productos financieros no est\u00e1n regulados porque son nuevos. Deber\u00eda haber un proceso de veto como el que tiene la Agencia para la Alimentaci\u00f3n y Medicamentos (FDA, por sus siglas en ingl\u00e9s) para los nuevos medicamentos. Cada nuevo y ex\u00f3tico instrumento financiero deber\u00eda ser aprobado de la misma forma. <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 cree que no se est\u00e1 haciendo? <\/strong><\/p>\n La pol\u00edtica. Adem\u00e1s, no importa todo lo que diga la industria financiera sobre que quieren controles, \u00bfqui\u00e9n quiere realmente ser regulado? \u00bfQui\u00e9n quiere realmente tener a alguien que est\u00e1 mirando por sobre el hombro de uno? <\/p>\n \u00bfC\u00f3mo impact\u00f3 la recesi\u00f3n sobre los esfuerzos ALD? <\/strong><\/p>\n He visto una disminuci\u00f3n de la actividad ALD de parte de las instituciones financieras. A\u00fan se realizan muchas contrataciones de personal, pero, por otro lado, mucha gente ha perdido su trabajo. Hay mucho talento all\u00ed, en relaci\u00f3n con el trabajo de consultor\u00eda. Como resultado de ello, muchas instituciones financieras est\u00e1n pidiendo pagar honorarios m\u00e1s bajos por los servicios de consultor\u00eda. Pero existe un riesgo importante all\u00ed. He visto un patr\u00f3n donde las firmas de consultor\u00eda m\u00e1s grandes al principio traen a gente experimentada y luego la reemplazan por personal menos calificado para terminar el trabajo. Si yo fuera una instituci\u00f3n financiera, plantear\u00eda el tema. <\/p>\n \u00bfLos examinadores est\u00e1n presionando mucho a los oficiales de cumplimiento?<\/strong><\/p>\n Creo que s\u00ed, un poco. <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 cambios ve en el horizonte para el control y el cumplimiento ALD? <\/strong><\/p>\n Despu\u00e9s de ocho a\u00f1os de desrregulaci\u00f3n de la industria, ahora creo que el p\u00e9ndulo est\u00e1 yendo para el otro lado. Estamos viendo m\u00e1s regulaci\u00f3n y mejora de la regulaci\u00f3n existente. Al final, podemos esperar m\u00e1s regulaci\u00f3n de los instrumentos financieros ex\u00f3ticos, como los swaps de cr\u00e9dito no pagados (credit default swaps) y m\u00e1s regulaci\u00f3n vinculada a las hipotecas, por obvias razones. Esperemos que se incluyan m\u00e1s productos financieros dentro de la supervisi\u00f3n ALD. <\/p>\n El estado de Massachusetts est\u00e1 hablando de adoptar una ley ALD estatal. \u00bfSon \u00fatiles las leyes estatales? Si es as\u00ed, \u00bfc\u00f3mo?<\/strong> <\/p>\n S\u00ed y no. La raz\u00f3n: si agrega valor y fortalece el rol federal actual, entonces s\u00ed. Por ejemplo, pueden requerir que los bancos creen una lista de PEPs locales, como la que mencionamos anteriormente. Ellos pueden que se reduzcan los montos m\u00ednimos sujetos a reporte a nivel local. <\/p>\n Si uno mira al estado de Nueva York y todas las cosas que suceden en Wall Street, una ley ALD podr\u00eda ser otra arma que puede utilizar el fiscal general para tomar el control de Wall Street.\u00a0 Puede ser que la ley pudiera ser utilizada para cosas que se omitieron o quedaron en el vac\u00edo. Habiendo dicho esto, si m\u00e1s leyes son redundantes y reducen o lentifican a los negocios, no va a ser efectiva.\u00a0 La ley estatal tiene que ser planeada realmente de manera muy cuidadosa y detallada.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" De la misma forma que lo hacen las empresas farmac\u00e9uticas, los nuevos instrumentos financieros deber\u00edan ser probados cuidadosamente para evaluar […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5319","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n