Por Heiromy Castro.
Despu\u00e9s de realizar unos ejercicios espirituales, uno de sus seguidores pregunt\u00f3 a San Ignacio de Loyola, creador de la Compa\u00f1\u00eda de Jes\u00fas o la Orden Sacerdotal de los Jesuitas, qu\u00e9 era lo m\u00e1s importante para lograr el reino de los cielos, si las oraciones al creador o las obras de la criatura, respondiendo lo siguiente: \u201cOra como si tus obras no contaran y act\u00faa como si Dios no te escuchara.\u201d<\/p>\n
Las Entidades de Intermediaci\u00f3n Financieras y Cambiarias (EIFC), as\u00ed como algunos tipos de empresas de todo el mundo han sido acosadas por De-Risking. Este fen\u00f3meno se podr\u00eda definir como el proceso de eliminar por completo el riesgo ALA\/CFT\/PADM cortando las relaciones comerciales con clientes de pa\u00edses o sectores considerados de alto riesgo. Como respuesta a las presiones de los reguladores los grandes bancos de Estados Unidos y Europa se han basado usualmente en esta estrategia para cerrar cuentas o eliminar negocios con EIFC y empresas internacionales. De esta forma, han ido sesgando la posibilidad de operar cuentas de corresponsal\u00eda, con lo que limitan el rango de acci\u00f3n negociadora.<\/p>\n
Esto ya hab\u00eda ocurrido antes. En el 2005, ante una situaci\u00f3n similar, aunque sin el t\u00edtulo de \u201cDe-Risking\u201d, una comisi\u00f3n de la Superintendencia de Bancos, Asociaci\u00f3n Dominicana de Agentes de Cambio (Adocambio) y el gobierno de los Estados Unidos, coordin\u00f3 unas reuniones con los Bancos Corresponsales de las EIFC dominicanas, con objetivo de mostrarles las normas legales establecidas y las metodolog\u00edas de supervisi\u00f3n. Con esto se consigui\u00f3 atenuar un proceso de cierre de cuentas iniciado meses antes.<\/p>\n
Los bancos norteamericanos y europeos alegan que el costo de mantener abiertas cuentas a ciertas entidades o empresas es m\u00e1s alto que el beneficio que les generan los negocios operados. Esto dadas las diversas exigencias que los reguladores les hacen.<\/p>\n
La mayor\u00eda de los analistas, entre los me incluyo, consideran esta reacci\u00f3n como discriminatoria contra la banca internacional y clientes, generando exclusi\u00f3n e induciendo a que se realicen operaciones fuera de record. Pero el De-Risking es una realidad que debe ser entendida por autoridades, EIFC y empresas latinoamericanas.<\/p>\n
Ricardo Sabela, socio director de BST Global Consulting, dijo para Lavadodinero.com que las bancas norteamericana y europea buscan reducir las probabilidades de ser utilizadas como mecanismos para LA\/FT\/PADM y disminuir el riesgo cancelando cuentas. Agregando: \u201cEsta es la consecuencia de una aplicaci\u00f3n desbalanceada de las medidas para reducir el riesgo. Impulsada en gran medida por las sanciones y observaciones recibidas por las instituciones reguladas.\u201d<\/p>\n
Entonces, los bancos que han manejado hist\u00f3ricamente cuentas de corresponsal\u00eda en Estados Unidos y Europa, deben entender las dimensiones de sus decisiones. En tal sentido, deben demarcar un est\u00e1ndar de cumplimiento exigible, con un costo especial, justo, que permita a las EIFC y empresas del mundo poder operar sin problemas sus cuentas de corresponsal\u00edas. No bajo el injusto escenario que ser\u00eda m\u00e1s una suerte de \u201ccacer\u00eda de brujas.\u201d<\/p>\n
Como ejemplo, veamos lo que dice Juan Alejandro Baptista, Editor de Lavadodinero.com en su art\u00edculo publicado el 25 de mayo de 2016, titulado \u201cEl antilavado como Chivo Expiatorio para el \u201cde-risking\u201d bancario\u201d, al citar el reporte de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA por sus iniciales en ingl\u00e9s), indica que \u201cen 2014 un banco brit\u00e1nico cerr\u00f3 2,500 cuentas de organizaciones caritativas; sin embargo, s\u00f3lo 59 hab\u00edan sido catalogadas de \u201calto riesgo\u201d por motivos de cumplimiento. En otro banco se detect\u00f3 que \u00fanicamente el 0.013% de las cuentas de peque\u00f1os negocios que fueron cerradas ten\u00edan una justificaci\u00f3n asociada al cumplimiento antilavado.\u201d<\/p>\n
Esta situaci\u00f3n no ha pasado desapercibida para el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI), el cual ha dispuesto que varios grupos de trabajo elaboren documentos que aclararen el panorama de las regulaciones en cuatro \u00e1reas que son particularmente relevantes para la disminuci\u00f3n de riesgo y con esto asegurar que las medidas Anti-lavado de Activos, Contra el Financiamiento del Terrorismo y la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva (ALA\/CFT\/PADM) se apliquen de manera efectiva y de acuerdo con su enfoque basado en el riesgo, sin que afecten la din\u00e1mica de las econom\u00edas. En tal sentido, GAFI ha trabajado en:<\/p>\n
1- Desarrollar una gu\u00eda para aclarar c\u00f3mo identificar y gestionar el riesgo en el contexto de la banca corresponsal y las remesas correctamente. Esta gu\u00eda se ocupar\u00e1 de las cuestiones destacadas por el GAFI en su declaraci\u00f3n junio 2015 en disminuci\u00f3n de riesgo. <\/p>\n
2- Desarrollar una gu\u00eda para ayudar a los remitentes de dinero a identificar y gestionar sus riesgos, y para ayudar a los bancos a evaluar y gestionar los riesgos de la prestaci\u00f3n de servicios financieros a los remitentes de dinero. Esta orientaci\u00f3n tambi\u00e9n ayudar\u00e1 a los gobiernos supervisan estas actividades.<\/p>\n
3- El desarrollo de mejores pr\u00e1cticas en materia de atenci\u00f3n al cliente adecuada diligencia debida para facilitar la inclusi\u00f3n financiera de una manera que un equilibrio adecuado con los objetivos ALD \/ CFT. 4-La revisi\u00f3n de la norma pertinente para ayudar a los gobiernos a identificar correctamente a las organizaciones sin fines de lucro que son m\u00e1s vulnerables al abuso de la financiaci\u00f3n del terrorismo, y abordar los riesgos de forma proporcionada. Este trabajo se basa en las mejores pr\u00e1cticas del GAFI sobre la lucha contra el abuso de las Organizaciones Sin Fines de Lucro que se emiti\u00f3 en junio de 2015.<\/p>\n
El GAFI pretende completar su labor en estos cuatro proyectos en antes de que finalice el 2016.<\/p>\n
Las Autoridades como entes regulatorios y de supervisi\u00f3n, as\u00ed como las EIFC y empresas relacionadas al comercio internacional de todo el mundo (Como Sujetos Obligados), deben asumir cuanto antes una estrategia administrativa ALA\/CFT\/PADM basada en el riesgo. Determinando y midiendo los factores o variables a las que sus operaciones las exponen, las frecuencias o probabilidades y sus consecuencias e impactos para con esto comprender el alcance de posibles incumplimientos. Para este modo dise\u00f1ar e implementar los procedimientos mitigantes efectivos de los riesgos operativos, legales, crediticios y reputacionales. Asumir lo recomendado es importante a corto y mediano plazos.<\/p>\n
Hay que orar al creador siempre, pero actuar como si no escuchara. Es de rigor ocuparse para estar a la altura de las circunstancias, esas que la realidad hace que se encaren para mantener la din\u00e1mica econ\u00f3mica con diversas opciones que viabilicen los procesos de crecimiento econ\u00f3mico de las sociedades. La santa voluntad del Padre prevalecer\u00e1 siempre. Particularmente, estoy convencido que es as\u00ed como le agrada ayudar a sus hijos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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