{"id":5359,"date":"2008-11-04T05:00:00","date_gmt":"2008-11-04T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=senales-de-alerta-asociadas-a-la-transferencias-cablegraficas"},"modified":"2008-11-04T05:00:00","modified_gmt":"2008-11-04T05:00:00","slug":"senales-de-alerta-asociadas-a-la-transferencias-cablegraficas","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=senales-de-alerta-asociadas-a-la-transferencias-cablegraficas","title":{"rendered":"Se\u00f1ales de alerta asociadas a la transferencias cablegr\u00e1ficas"},"content":{"rendered":"

Las transferencias cablegr\u00e1ficas son uno de los recursos m\u00e1s populares y \u00fatiles de la industria financiera. Los avances tecnol\u00f3gicos, el intenso comercio internacional y la globalizaci\u00f3n de la econom\u00eda descansan en gran medida sobre este instrumento de env\u00edo de dinero. Sin embargo, estas caracter\u00edsticas son las que generan una gran preocupaci\u00f3n a los departamentos de cumplimiento antilavado de dinero.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En su Informe Tipol\u00f3gico del a\u00f1o 2008 el Grupo de Acci\u00f3n Financiera del Caribe (GAFIC) destac\u00f3 el papel de las transferencias cablegr\u00e1ficas \u201cpara esconder activos il\u00edcitos asociados a la corrupci\u00f3n y para evadir la detecci\u00f3n por parte de las autoridades\u201d. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Durante las revisiones de los casos realizada por los t\u00e9cnicos del ente multilateral, se detect\u00f3 que las transferencias fueron realizadas en montos que estaban por debajo del l\u00edmite de reporte. \u201cEn algunos casos, los fondos ilegales fueron enviados a cuentas bancarias extranjeras, as\u00ed como a cuentas y direcciones diferentes de las del titular de la cuenta\u201d.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

De igual forma, el documento advierte que en algunas ocasiones \u201cse utilizaron inapropiadamente estructuras leg\u00edtimas, como organizaciones sin fines de lucro, para desviar fondos p\u00fablicos, involucrarse en actividades que no formaban parte de la actividad comercial normal de la organizaci\u00f3n, como la transferencia de fondos a partidos pol\u00edticos, participaci\u00f3n en trata de seres humanos y ocultaci\u00f3n de activos il\u00edcitos. Otras empresas criminales implicaban el uso de nominados, fideicomisarios, miembros de una familia o terceros, y compra de art\u00edculos de alto valor, como bienes ra\u00edces\u201d.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Las investigaciones demostraron que los montos transferidos no se correspond\u00edan con el perfil de las personas involucradas, lo que evidencia la importancia de un adecuado proceso de recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n que forme parte de la pol\u00edtica conozca su cliente<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El GAFIC puntualiz\u00f3 algunas alertas asociadas a las transferencias cablegr\u00e1ficas: <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/span>Un gran n\u00famero de transferencias hechas en un corto periodo de tiempo.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/span>Remesas sin una evidente relaci\u00f3n familiar o una obvia relaci\u00f3n comercial.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/span>Dep\u00f3sitos y extracciones en efectivo diarias por un valor considerable.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/span>Operaciones iniciadas en un \u00e1rea de alto riesgo.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/span>Conversi\u00f3n de moneda\/efectivo.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Algunos problemas asociados a las transferencias estadounidenses<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

La denominada regla de viaje del Departamento del Tesoro de EE.UU. obliga a las instituciones financieras emisoras a incluir cierta informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n con las transferencias de US$3.000 o m\u00e1s.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los bancos receptores no est\u00e1n obligados a obtener la informaci\u00f3n faltante en los documentos de las transferencias si el banco emisor no la incluye. Pero en los casos en que un banco recibe informaci\u00f3n identificatoria inadecuada, sus esfuerzos de diligencia debida sobre el cliente pueden verse seriamente comprometidos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u201cMe molesta cuando s\u00e9 que est\u00e1n ingresando transferencias que estoy monitoreando y falta informaci\u00f3n en las mismas\u201d,<\/span><\/i> dijo un oficial de cumplimiento bancario en una entrevista reciente. \u201cNo estamos en infracci\u00f3n por aceptarlas, pero dificulta nuestro trabajo desde el punto de vista del monitoreo cuando se omite en una transferencia alguna informaci\u00f3n que podr\u00eda ser adecuada en la investigaci\u00f3n de un cliente\u201d.<\/i><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

De acuerdo con la regla de viaje, emitida en 1996, las instituciones emisoras deben incluir en las transmisiones el nombre, n\u00famero de cuenta y domicilio del remitente, la identidad de la instituci\u00f3n financiera del remitente, el monto de la transferencia, la fecha de realizaci\u00f3n de la misma y el nombre, domicilio e instituci\u00f3n financiera del receptor.\u00a0 <\/span><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La instituci\u00f3n remisora debe enviar la informaci\u00f3n con la orden de transmisi\u00f3n o entregarla \u201cdentro de un per\u00edodo de tiempo razonable\u201d,<\/i> cuando le sea solicitada por el receptor o intermediario.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los requisitos de la regla de viaje son dispensados en los casos donde el sistema del banco no est\u00e9 dise\u00f1ado para permitir estos campos de informaci\u00f3n. Los principales sistemas de transferencias, incluido el Fedwire de la Reserva Federal y el sistema operado por la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, la cooperativa bancaria mundial conocida como SWIFT, han ampliado los campos de su informaci\u00f3n para incluir toda la informaci\u00f3n de la regla de viaje. Pero esos sistemas no obligan a los usuarios a incluir todos los campos para completar una transacci\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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