La crisis financiera de Estados Unidos y el mundo est\u00e1 generando consecuencias graves en distintos aspectos de la econom\u00eda. La lucha antilavado y contra el financiamiento del terrorismo no escapa a las secuelas de los problemas que enfrenta el sistema financiero mundial y es por eso que algunos expertos ya pronostican nuevas esquemas en las relaciones interbancarias. Tal es el caso de Juan Agarrandes, presidente de JAG & Associates, una firma consultora basada en Miami, quiena firma que la banca latinoamericana debe estar preparada para las nuevas reglas de banca corresponsal que entrar\u00e1n en vigencia durante los pr\u00f3ximos meses. <\/p>\n
El experto antilavado tambi\u00e9n habl\u00f3 de otros temas en una entrevista exclusiva con Juan Alejandro Baptista de Lavadodinero.com<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1l es el nuevo esquema que usan los bancos americanos para las evaluaciones de cuentas corresponsales con Latinoam\u00e9rica?<\/strong><\/p>\n Luego de las enmiendas de agosto de 2007, las exigencias con relaci\u00f3n a mantener una cuenta de corresponsal\u00eda con un banco de USA han aumentado considerablemente. <\/p>\n Antes se ve\u00eda el programa ALD de la instituci\u00f3n y se hac\u00edan algunas preguntas. Ahora lo que est\u00e1n exigiendo [los bancos americanos] es que tenemos que hacer un acceso de riesgo al banco, basado en la actividad de la cuenta, informaci\u00f3n sobre los due\u00f1os, sobre el riesgo econ\u00f3mico y pol\u00edtico del pa\u00eds; y tambi\u00e9n en base a las leyes ALD y si est\u00e1n siendo implementadas eficientemente por los reguladores de ese pa\u00eds.<\/p>\n \u00bfLos bancos estadounidenses est\u00e1n siendo muy r\u00edgidos con sus cuentas corresponsales de Latinoam\u00e9rica?<\/strong><\/p>\n S\u00ed, mucho m\u00e1s r\u00edgido y creo que se pondr\u00e1n mas r\u00edgidos por los problemas econ\u00f3micos que existen hoy en d\u00eda en USA. No solamente ya es terrorismo y lavado de dinero, sino seguridad del banco y que clase de cliente tiene. M\u00e1s y m\u00e1s los reguladores pondr\u00e1n \u00e9nfasis en \u201cqui\u00e9n es el cliente\u201d, que clase de actividad hay en las cuentas y si hay alg\u00fan riego de p\u00e9rdida reputacional o financiera, y en ese \u201ccliente\u201d entran los bancos corresponsales.<\/p>\n \u00bfEstos bancos en Am\u00e9rica Latina est\u00e1n conscientes de las exigencias que tienen los bancos y reguladores americanos sobre sus cuentas?<\/strong><\/p>\n Yo acabo de venir de un viaje de 6 pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina y el Caribe. Ninguno estaba consciente de lo que est\u00e1 viniendo. Saben que se est\u00e1 pidiendo mas informaci\u00f3n, pero no tienen la menor idea de que ahora se le exige [a los bancos americanos] visitas y asesor\u00edas de riesgo sobre la relaci\u00f3n corresponsal, y la informaci\u00f3n que les est\u00e1n solicitando [los bancos americanos a las instituciones latinoamericanas] es para la revisi\u00f3n durante esas asesor\u00edas.<\/p>\n \u00bfCuando empezar\u00e1 la banca latinoamericana a sentir una mayor presi\u00f3n en sus cuentas de corresponsal\u00edas a ra\u00edz de esta crisis financiera que vive Estados Unidos?<\/strong><\/p>\n Ya lo est\u00e1n empezando a sentir un poco. Yo creo que el a\u00f1o que viene ser\u00e1 clave, empezar\u00e1 a aumentar la presi\u00f3n.<\/p>\n \u00bfEsta presi\u00f3n sobre las cuentas corresponsales no ser\u00e1 m\u00e1s bien perjudicial para las instituciones estadounidense que necesitan m\u00e1s que nunca la inyecci\u00f3n de efectivo que viene de Latinaom\u00e9rica?<\/strong><\/p>\n La respuesta es s\u00ed, pero no hay otro remedio, porque la Ley USA Patriot le pone presi\u00f3n a la actividad econ\u00f3mica con otros pa\u00edses. Esto ha perjudicado, pero no pueden hacer nada, porque si [las autoridades] van a combatir el terrorismo y el lavado de dinero\u2026 este es el instrumento.<\/p>\n \u00bfDeben integrarse los programas ALD con los esfuerzos antifraude?<\/strong><\/p>\n Yo creo que deben ser dos secciones del mismo departamento. 1) el que comete un fraude es un delincuente que el oficial de cumplimiento debe conocer; y 2) el que lava dinero lo quiere conocer el oficial antifraude. El intercambio de informaci\u00f3n ser\u00eda m\u00e1s eficiente. Ambos est\u00e1n mirando operaciones il\u00edcitas y yo creo que eso debe estar debajo del departamento de riesgo, de la misma manera que miran el cr\u00e9dito. Este es un riesgo diferente al cr\u00e9dito pero es un riesgo que puede arruinar a un banco quiz\u00e1s m\u00e1s r\u00e1pido que el cr\u00e9dito.<\/p>\n \u00bfEsta presi\u00f3n extrema puede generar que algunos bancos muden sus corresponsal\u00edas a Europa u otras jurisdicciones que consideren m\u00e1s suaves?<\/strong><\/p>\n Yo creo que esa ser\u00e1 la primera reacci\u00f3n, pero hay bancos que no pueden ir a Europa porque sus transacciones son aqu\u00ed y les saldr\u00eda muy costoso, incluso ir por Panam\u00e1 les costar\u00eda m\u00e1s; segundo, la presencia en USA es importante para sus clientes que est\u00e1n comprando cosas, haciendo pagos, haciendo transferencias a familiares; tercero, la informaci\u00f3n que se les va a pedir en Europa es muy similar a esta.<\/p>\n Mi recomendaci\u00f3n es no mirar a Europa. Para el banco en Latinoam\u00e9rica es bueno tener un sistema eficiente, porque lo que ven los bancos americanos es que sea eficiente el programa ALD que manejan. Miren esto desde un punto de vista positivo. Tarde o temprano van a tener que mantener sus cuentas en Estados Unidos. <\/p>\n Esta presi\u00f3n regulatoria es una oportunidad para mirar su programa ALD \/ CFT, para mitigar el propio riesgo que tienen.<\/p>\n \u00bfLa etapa de desarrollo ALD que se vive en Latinoam\u00e9rica es propicia para hacer esa integraci\u00f3n?<\/strong><\/p>\n Latinoam\u00e9rica son tres cosas: fraude, lavado de dinero y corrupci\u00f3n pol\u00edtica. Yo creo que les va a costar trabajo integrarlas. Una de las cosas que yo he visto es que miran m\u00e1s al costo, antes que la ayuda de los consultores que los pueden asesorar . <\/p>\n Una de las cosas que hay que hacer en LA es que se implementen los programas ALD con eficiencias en costos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La crisis financiera de Estados Unidos y el mundo est\u00e1 generando consecuencias graves en distintos aspectos de la econom\u00eda. 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