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<\/p>\nPor el Departamento Editorial. <\/p>\n
Obviar aspectos elementales del programa de cumplimiento o no profundizar en la prevenci\u00f3n de los delitos financieros puede traer consecuencias inmensas para las empresas reguladas, pero tambi\u00e9n para los profesionales antilavado. Basados en una recopilaci\u00f3n de casos ocurridos recientemente, Lavadodinero.com expone 6 fallas fundamentales que han causado da\u00f1os reputacionales y multas millonarias a sujetos obligados de todo el continente:<\/span><\/p>\n 1. Tener procesos de control inadecuados sobre los PEPs<\/span><\/strong><\/p>\n Los alarmantes esquemas de corrupci\u00f3n y lavado ejecutados por pol\u00edticos del gobierno venezolano, as\u00ed como por empresarios brasile\u00f1os de empresas como Odebrecht y Petrobras, son solo un par de ejemplos de por qu\u00e9 deben ser considerados las personas expuestas pol\u00edticamente como clientes de alto riesgo. Algunas buenas pr\u00e1cticas para fortalecer los controles son:<\/span><\/p>\n \u2022 Realizar un constante monitoreo de las cuentas.<\/span><\/p>\n \u2022 Compartir todas las bases de datos con sus filiales y sucursales (cuando las normas lo permiten).<\/span><\/p>\n \u2022 Chequear constantemente los medios locales, nacionales e internacionales para incorporar todos los elementos relacionados con los PEPs.<\/span><\/p>\n \u2022 Mantener una buena relaci\u00f3n con los entes normativos para saber c\u00f3mo proceder.<\/span><\/p>\n \u2022 Fortalecer siempre la diligencia debida cuando se tenga alg\u00fan tipo de relaci\u00f3n con un PEP.<\/span><\/p>\n 2. Procesar inadecuadamente las operaciones sospechosas <\/span><\/strong><\/p>\n Muchas de las instituciones financieras que han sido multadas y castigadas penalmente podr\u00edan haber evitado gran parte de sus males si hubieran prestado atenci\u00f3n a las se\u00f1ales claras respecto a las anormalidades o aparente ilegalidad de las transacciones realizadas. Se debe contar con sistemas automatizados sofisticados, responsivos y adaptados la realidad operativa de la instituci\u00f3n.<\/span><\/p>\n Adem\u00e1s, es importante tener el recurso humano necesario para que la revisi\u00f3n de las alertas se haga de forma efectiva.<\/span><\/p>\n 3. Ignorar a la banca corresponsal<\/strong> <\/span><\/p>\n Considerando que una de las principales amenazas que han enfrentado los bancos latinoamericanos durante la \u00faltima d\u00e9cada es el llamado \u201cde-risking\u201d (cierre de cuentas de un sector o jurisdicci\u00f3n por el alto riesgo que representan), ignorar a la banca extranjera no resulta ser muy adecuado.<\/span><\/p>\n Los bancos que dependen de otras instituciones extranjeras para poder operar internacionalmente deben entender la importancia de tener una relaci\u00f3n productiva con el banco que presta el servicio de corresponsal\u00eda. Esto implica que deben acatarse buenas pr\u00e1cticas internacional y requerimientos de cumplimiento que tenga el banco, para poder transmitir confianza a law contrapartes y poder conservar las cuentas en el exterior. <\/span><\/p>\n 4. No cooperar con las autoridades <\/span><\/strong><\/p>\n Las instituciones financieras deben tener una constante actitud positiva de cooperaci\u00f3n con las autoridades en todo lo concerniente a sus investigaciones, provisi\u00f3n de documentaci\u00f3n, etc.<\/span><\/p>\n La actitud de cooperaci\u00f3n o no de la instituci\u00f3n puede sellar su destino, ya que los investigadores y las autoridades que solicitan la informaci\u00f3n colocan inmediatamente en el casillero de sospechosos a aquellas instituciones reacias a la cooperaci\u00f3n, m\u00e1s all\u00e1 de si este organismo o compa\u00f1\u00eda es inocente.<\/span><\/p>\n Es importante que las instituciones tengan un archivo de los pedidos que reciben, cu\u00e1ndo se deben cumplir y qu\u00e9 an\u00e1lisis interno se va a realizar. Las consecuencias por no cooperar pueden ser muy severas.<\/span><\/p>\n 5. Insuficientes auditor\u00edas internas <\/span><\/strong><\/p>\n No s\u00f3lo debe verificar que el departamento de cumplimiento est\u00e1 trabajando, sino que est\u00e1 trabajando bien y eficientemente. Los programas de cumplimiento auditados deben verificar que las pol\u00edticas y procedimientos aprobados por la junta directiva se est\u00e9n aplicando y que los resultados sean efectivos. <\/span><\/p>\n Es imperativo que la auditor\u00eda realice pruebas y si se encuentran resultados que deber\u00edan haber sido detectados por los controles de cumplimiento, hay que solicitar al departamento que les provea los documentos obtenidos, que deber\u00edan estar archivados.<\/span><\/p>\n Es importante que las instituciones financieras tengan muy separadas las \u00e1reas de cumplimiento y de auditor\u00eda. El objetivo es lograr un equilibrio que permita determinar las debilidades de cada instituci\u00f3n. La auditor\u00eda debe reportar a la junta directiva para que no existan conflictos de inter\u00e9s.<\/span><\/p>\n 6. Ignorar los problemas<\/strong> <\/span><\/p>\n Las entidades reguladas deben reaccionar velozmente ante cualquier situaci\u00f3n de riesgo y peligro. Una instituci\u00f3n debe aprovechar todas las se\u00f1ales de alerta como una oportunidad para poner atenci\u00f3n en un caso espec\u00edfico.<\/span><\/p>\n En los casos en que no se hayan cumplido las obligaciones, la empresa debe tratar de minimizar las consecuencias negativas por este incumplimiento. Un buen momento para prestar atenci\u00f3n a cuentas y clientes es cuando la unidad de inteligencia financiera o autoridades competentes piden informaci\u00f3n sobre un cliente espec\u00edfico. Es factible que las autoridades est\u00e9n realizando alg\u00fan tipo de investigaci\u00f3n \u2013de esta persona u otra\u2014y por ende es un momento propicio para que el banco maximice sus investigaciones.<\/span><\/p>\n Las instituciones no s\u00f3lo deben contestar solicitudes de informaci\u00f3n, sino que deben investigar e indagar sobre todas las se\u00f1ales de alerta u otra informaci\u00f3n que est\u00e1 sustentando estas solicitudes.<\/span><\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por el Departamento Editorial. Obviar aspectos elementales del programa de cumplimiento o no profundizar en la prevenci\u00f3n de los delitos […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5386","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n