De todas las consecuencias de la desaceleraci\u00f3n econ\u00f3mica experimentada en los \u00faltimos meses, el crecimiento del alquiler de las cajas de seguridad puede no ser la primera que se me ocurre, pero para los oficiales de cumplimiento la tendencia puede generar ciertos dolores de cabeza.<\/p>\n
En general, m\u00e1s de 30 millones de cajas de seguridad est\u00e1n alquiladas en Estados Unidos, en las que se guardan unos US$32.000 millones en bienes, seg\u00fan informes de noticias y estimaciones de analistas. Esa cifra se ha incrementado en los \u00faltimos meses, porque un cuarto de los clientes de los bancos han trasladado sus bienes a cajas de seguridad, asegur\u00f3 David McGuinn, presidente de la consultora Safe Deposit Specialists, de Houston.<\/p>\n
La medida adoptada por miles de ahorristas para proteger al dinero de los problemas econ\u00f3micos, significar\u00e1 que los oficiales de cumplimiento tengan el problema de trabajar con los detalles a veces oscuros de las regulaciones antilavado de dinero, como puede ser determinar cu\u00e1ndo el manejo de las cajas de seguridad se convierte en una \u201ctransacci\u00f3n\u201d, dijo Krista Armstrong, especialista en la Ley de Secreto Bancario del banco Harborstone Credit Union, estado de Washington.<\/p>\n
Seg\u00fan las regulaciones federales, las instituciones financieras deben presentar reportes de transacciones en efectivo (RTEs) por las transacciones por encima de los US$10.000. Pero debido a que las reglas y gu\u00edas federales y estatales son ambiguas, definitivamente se trata de un \u00e1rea gris cuando una transacci\u00f3n vinculada a una caja de seguridad se convierte en una transacci\u00f3n\u201d, explic\u00f3 Armstrong. \u201cSiempre me dijeron que si el dinero se va de la sucursal, hay que presentar un RTE\u201d.<\/p>\n
La mayor parte de los usos de las cajas de seguridad no requiere presentaciones de RTE, pero si un albacea se presenta para reclamar los bienes de alguien y la caja es abierta \u2013en presencia de un empleado del banco\u2013 eso deber\u00eda ser considerado una transacci\u00f3n, dijo McGuinn, quien instruye a los empleados del banco sobre los requisitos legales para tener cajas de seguridad.<\/p>\n
Los bancos han tenido que presentar RTEs sobre transacciones en efectivos por encima del monto m\u00ednimo de US$10.000 desde comienzos de la d\u00e9cada del \u201970. Una transacci\u00f3n, sin embargo, tambi\u00e9n es definida como la \u201ctransferencia f\u00edsica de dinero en efectivo de una persona a otra\u201d, seg\u00fan las reglas de reporte de actividad sospechosa. Los bancos deben presentar reportes de conductas sospechosas en su \u00e1rea de cajas de seguridad.<\/p>\n
A veces, los oficiales de cumplimiento han interpretado err\u00f3neamente la estipulaci\u00f3n de la \u201ctransferencia f\u00edsica\u201d, entendiendo por ella que deben presentarse los reportes cuando el dinero es retirado de la caja de seguridad, dijo Armstrong.<\/p>\n
Los bancos no tienen dudas acerca de otra ambig\u00fcedad regulatoria: el presentar o no RTEs cuando quienes alquilan las cajas de seguridad no pagan el servicio y las cuentas y adeudan dinero, y las instituciones deben abrir cajas para reclamar el dinero o devolverlo a la sucesi\u00f3n, precis\u00f3 un oficial de cumplimiento de un banco mediano en Nueva York.<\/p>\n
Si un banco traslada el dinero que ha retirado de una caja de seguridad a una cuenta o emite un instrumento monetario, el oficial de cumplimiento deber\u00eda presentar un RTE, seg\u00fan Steve Hudak, vocero de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros del Departamento del Tesoro de los EE.UU. (FinCEN, por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/p>\n
Y si un banco recibe m\u00e1s de US$10.000 de la caja de seguridad de una persona \u2013por no pagar el alquiler de la caja, por ejemplo\u2013 el banco debe presentar un reporte cuando le devuelve el dinero a la persona para que lo coloque en la caja, seg\u00fan una gu\u00eda interpretativa publicada en enero de 1990 por el Departamento del Tesoro.<\/p>\n
<\/p>\n
M\u00e1s obligaciones ALD Vs. Negligencia<\/strong><\/p>\n Los bancos en \u00faltima instancia ser\u00edan negligentes si no vigilan las cajas de seguridad, porque los defraudadores, los traficantes de drogas y los lavadores de dinero tambi\u00e9n las utilizan, y muchas veces tratar\u00e1n de depositar dinero en efectivo previamente escondido en las cajas, a veces a trav\u00e9s de dep\u00f3sitos estructurados, explic\u00f3 el empleado de un banco del \u00e1rea de Nueva York que prefiri\u00f3 no ser identificado.<\/p>\n Si un cliente retira dinero de la caja y lo deposita en su cuenta o en la de otros, con los fondos totalizando m\u00e1s de US$10.000 en un per\u00edodo de tiempo relativamente corto, \u201cyo presentar\u00eda un RTE y un ROS\u201d, dijo la fuente. \u201cLas transacciones vinculadas a las cajas de seguridad pueden ser un poco delicadas\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n Al decidir si se presenta un RTE, los oficiales de cumplimiento deber\u00edan concentrarse en si \u201calguna vez se recibe en el banco a trav\u00e9s de una transacci\u00f3n el dinero en efectivo que se encuentra en una caja de seguridad\u201d, as\u00ed tambi\u00e9n como cualquier \u201checho o circunstancia espec\u00edfica de los eventos\u201d, dijo Hudak, en un mensaje de correo electr\u00f3nico.<\/p>\n Si un albacea se presenta y reclama bienes personales y el banco \u201csolamente cuenta el dinero\u201d, entonces no se requiere la presentaci\u00f3n de un RTE, aclar\u00f3 Hudak, agregando que la pregunta es \u201csi hubo realmente una transferencia f\u00edsica del dinero de una persona a otra\u201d.<\/p>\n Muchos banqueros han estado confundidos sobre c\u00f3mo registrar las actividades de las cajas de seguridad, porque la Ley Patriotica incluy\u00f3 a las cajas dentro del \u00e1mbito de ciertas reglas sobre transacciones, indic\u00f3 McGuinn, agregando que, como consecuencia de ello, algunas instituciones financieras hab\u00edan presentado reportes incorrectamente.<\/p>\n En los \u00faltimos a\u00f1os, los bancos han tratado de distanciarse m\u00e1s de la vigilancia de las cajas de seguridad, ya que las mismas son cajas de \u201cautoservicio\u201d ubicadas en un sal\u00f3n del banco o incluso \u201cen la pared externa del banco\u201d, lo que permite el acceso ilimitado y har\u00eda que las mismas fueran m\u00e1s f\u00e1cilmente abusadas por los criminales, se\u00f1al\u00f3 McGuinn. \u201cEso es como un incendio forestal en crecimiento\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" De todas las consecuencias de la desaceleraci\u00f3n econ\u00f3mica experimentada en los \u00faltimos meses, el crecimiento del alquiler de las cajas […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5409","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n