Por Juan Llanos <\/SPAN><\/SPAN><\/FONT><\/FONT><\/P> ANAED realiz\u00f3 observaciones respecto al nuevo proyecto. Una de sus principales objeciones es el l\u00edmite para realizar controles adicionales de identificaci\u00f3n de mil euros por trimestre, que consideran demasiado bajo y requieren que se eleve a 3 mil trimestrales. —Juan Llanos, CAMS, es Chief Compliance Officer de Remesas Quisqueyana Inc., una remesadora con m\u00e1s de 700 puntos de servicio y oficinas centrales en New York . Es responsable de los programas de prevenci\u00f3n del lavado de dinero de la empresa en Europa y Estados Unidos, incluidos la definici\u00f3n de pol\u00edticas y procedimientos, la mejora continua del sistema de monitoreo e investigaci\u00f3n de transacciones y el entrenamiento del personal y agentes.<\/EM> Por Juan LlanosHace exactamente un a\u00f1o, la industria de negocios de servicios monetarios en Espa\u00f1a se preocupaba por la propuesta […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5414","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
Hace exactamente un a\u00f1o, la industria de negocios de servicios monetarios en Espa\u00f1a se preocupaba por la propuesta de regulaciones <\/A>que eran tan rigurosas que convert\u00edan el env\u00edo de dinero desde Espa\u00f1a en virtualmente prohibitivo para millares de inmigrantes.
El nuevo Proyecto de Orden Ministerial <\/A>presentado la semana pasada por el Ministerio de Econom\u00eda y Hacienda de Espa\u00f1a, que a\u00fan no ha sido aprobado, determina con precisi\u00f3n en qu\u00e9 circunstancias habr\u00e1 que realizar todos los requerimientos de la regulaci\u00f3n. Pero la mayor preocupaci\u00f3n para la industria, se\u00f1ala la Asociaci\u00f3n Nacional de Agencias e Env\u00edo de Dinero de Espa\u00f1a (ANAED), es que la Orden Ministerial se apruebe lo antes posible, ya que la alternativa representar\u00eda un aumento desproporcionado del riesgo regulatorio de las remesadoras.
El gobierno espa\u00f1ol est\u00e1 a punto de iniciar la implementaci\u00f3n de la Tercera Directiva sobre lavado de dinero del Parlamento Europeo. El proceso incluye la aprobaci\u00f3n de una ley que incorpore el contenido de la Directiva. Si este fuera el caso, es posible que el gobierno espa\u00f1ol considere innecesaria la aprobaci\u00f3n de la Orden Ministerial, lo que significa que el actual Reglamento de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales se aplicar\u00eda en sus estrictos t\u00e9rminos, sin las moderaciones en los controles previstas en el proyecto presentado la semana pasada. Por ejemplo, el proyecto del a\u00f1o pasado requer\u00eda que s\u00f3lo los residentes puedan enviar dinero por medio de un llamado a la remesadora, o hab\u00eda que dar prueba de ingresos al hacer el segundo env\u00edo. En cambio este proyecto, adem\u00e1s de ser m\u00e1s claro, es menos estricto.
En resumen, si no se aprueba el nuevo Proyecto de Orden Ministerial, las compa\u00f1\u00edas remesadoras de Espa\u00f1a quedar\u00edan situadas en una posici\u00f3n muy delicada ante una posible inspecci\u00f3n del SEPBLAC, la unidad de inteligencia financiera espa\u00f1ola, ya que muchos de ellos no querr\u00e1n afrontar la p\u00e9rdida de clientes que los controles implican. Es decir, si no se aprueba el proyecto, las remesadoras van a tener que aplicar los est\u00e1ndares r\u00edgidos del a\u00f1o pasado que podr\u00edan dejar a miles de inmigrantes sin la posibilidad de enviar dinero a sus familias porque ya que no podr\u00edan cumplir con los requerimientos de residencia, prueba de salario, y otros.
Nuevos criterios
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El proyecto incluye requerimientos como solicitar a los clientes prueba de su fuente de ingresos o prueba del domicilio declarado. Adem\u00e1s, explicita el programa de identificaci\u00f3n aplicable en operaciones no presenciales, la obligaci\u00f3n de conservaci\u00f3n de documentos y los est\u00e1ndares m\u00ednimos que deben tener los sistemas y controles internos para la prevenci\u00f3n del lavado de dinero.
Las cuestiones m\u00e1s importantes desarrolladas por el nuevo proyecto incluyen, entre otros, la identificaci\u00f3n de clientes; comunicaci\u00f3n mensual de nuevas operaciones; sistemas y procedimientos de control internos, y las condiciones que \u00e9stos deben cumplir para ser considerados \u201cadecuados\u201d.
Con respecto a la identificaci\u00f3n de los clientes, se deber\u00e1 obtener, como hasta ahora, documentaci\u00f3n acreditativa de la identidad de todos los clientes. Pero adem\u00e1s, los NSMs deber\u00e1n aplicar medidas adicionales de identificaci\u00f3n como solicitar prueba de la fuente de ingresos, cuando se trate de clientes que realicen operaciones cuyo importe, ya sea en una sola transacci\u00f3n o acumulado en un per\u00edodo de treinta d\u00edas, supere los mil euros de transferencias con el exterior o 6.000 euros de cambio de moneda. \u00c9stos clientes y los que tengan domicilio extranjero son, adem\u00e1s, los \u00fanicos que deber\u00e1n presentar documentaci\u00f3n probatoria de su domicilio.
El nuevo proyecto no exige que los clientes que deseen realizar operaciones no presenciales sean residentes y ampl\u00eda a un a\u00f1o el plazo para comprobar la vigencia de sus datos identificatorios, que en el proyecto anterior estaba fijado en seis meses.
Los est\u00e1ndares que debe tener un proceso para considerarse \u201cadecuado\u201d tambi\u00e9n son explicitados en el proyecto. Un procedimiento de control se considerar\u00e1 \u201cadecuado\u201d cuando permita, entre otros:
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Debido a que la aplicaci\u00f3n de la Orden Ministerial va a exigir una profunda modificaci\u00f3n de los programas inform\u00e1ticos de las compa\u00f1\u00edas, ANAED tambi\u00e9n solicit\u00f3 al gobierno espa\u00f1ol que establezca un per\u00edodo transitorio no inferior a seis meses, tres m\u00e1s de los proyectados.
Lamentablemente para las remesadoras, la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Banca (AEB) y la Confederaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Cajas de Ahorro (CECA), que representan a las instituciones financieras m\u00e1s poderosas de Espa\u00f1a, ya han manifestado su inter\u00e9s en que no se apruebe la orden ministerial. Ya no caben dudas de que la disputa por el mercado remesador entre los bancos y las remesadoras independientes es una creciente realidad.<\/P>
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