{"id":5475,"date":"2005-01-05T05:00:00","date_gmt":"2005-01-05T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=enfoque-las-10-leyes-fundamentales-del-lavado-de-dinero-de-la-onu"},"modified":"2005-01-05T05:00:00","modified_gmt":"2005-01-05T05:00:00","slug":"enfoque-las-10-leyes-fundamentales-del-lavado-de-dinero-de-la-onu","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=enfoque-las-10-leyes-fundamentales-del-lavado-de-dinero-de-la-onu","title":{"rendered":"Enfoque – Las 10 leyes fundamentales del lavado de dinero de la ONU"},"content":{"rendered":"

Si uno ingresa a la p\u00e1gina en Internet de la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC por sus siglas en ingl\u00e9s, ver www.unodc.org<\/A>) va a encontrar un link a las \u201c10 Leyes Fundamentales del Blanqueo de Dinero\u201d en la portada, que son:<\/P>

Ley # 1: Cuanto mejor consiga un sistema de lavado de dinero imitar las modalidades y el comportamiento de las operaciones leg\u00edtimas, menos probabilidades tendr\u00e1 de ser descubierto.  <\/P>
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Ley # 2: Cuanto m\u00e1s profundamente incrustadas est\u00e9n las actividades ilegales en la econom\u00eda legal y cuanto menor sea su separaci\u00f3n funcional e institucional, tanto m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 detectar el lavado de dinero.  <\/P>
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Ley # 3: Cuanto menor sea la proporci\u00f3n de operaciones financieras il\u00edcitas a operaciones financieras l\u00edcitas en una entidad comercial dada, tanto m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 detectar el lavado de dinero.<\/P>
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Ley # 4: Cuanto mayor sea la relaci\u00f3n de \u201cservicios\u201d a mercanc\u00edas en el sector productivo de una econom\u00eda, tanto m\u00e1s f\u00e1cil ser\u00e1 efectuar el lavado de dinero en esa econom\u00eda.<\/P>
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Ley # 5: Cuanto m\u00e1s predominen la peque\u00f1a y mediana empresa o los peque\u00f1os comerciantes autoempleados en la estructura comercial de la producci\u00f3n y distribuci\u00f3n de mercanc\u00edas y servicios no financieros, tanto m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 la tarea de separar las operaciones il\u00edcitas de las l\u00edcitas.  <\/P>
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Ley # 6: Cuanto mayor sea la factibilidad de empleo de cheques, tarjetas de cr\u00e9dito y dem\u00e1s instrumentos de pago sin efectivo en operaciones financieras ilegales, tanto m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 detectar el lavado.<\/P>
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Ley # 7: Cuanto mayor sea el grado de desreglamentaci\u00f3n de las operaciones leg\u00edtimas, tanto m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 la  tarea de seguir la pista y neutralizar las corrientes de dinero delictivo.<\/P>
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Ley # 8: Cuanto menor sea la relaci\u00f3n de fondos de proveniencia il\u00edcita a fondos de proveniencia l\u00edcita que ingresen desde el exterior en una econom\u00eda dada, tanto m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 la tarea de separar el dinero delictivo del dinero legalmente obtenido.<\/P>
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Ley # 9: Cuanto m\u00e1s se avance hacia un supermercado de servicios financieros, cuanto mayor sea el grado en que una sola instituci\u00f3n integrada polivalente pueda satisfacer todo tipo de servicios financieros, cuento menor sea la separaci\u00f3n institucional u funcional de las actividades financieras, tanto m\u00e1s dif\u00edcil resultar\u00e1 la tarea de detectar operaciones de lavado de dinero.<\/P>
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Ley # 10: Cuanto m\u00e1s se agudice la contradicci\u00f3n actual entre las operaciones mundiales y la reglamentaci\u00f3n interna de los mercados financieros, tanto m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 detectar el lavado de dinero\u201d. <\/P>
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A pesar de haber sido presentadas por primera vez hace m\u00e1s que cinco a\u00f1os en la publicaci\u00f3n \u201cRefugios Financieros, Secreto Bancario y Blanqueo de Dinero\u201d (ver www.unodc.org\/unodc\/en\/publications.html<\/A>) est\u00e1s \u201cleyes\u201d no han perdido su relevancia.<\/P>
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La palabra clave es \u201cl\u00edcita\u201d, \u201clegal\u201d o \u201cleg\u00edtima\u201d. S\u00f3lo es necesario echar un vistazo a las tipolog\u00edas publicadas recientemente por la Unidad de Informaci\u00f3n y An\u00e1lisis Financiero en Colombia (ver www.uiaf.gov.co<\/A>) para confirmar que la regla de oro de todo lavado exitoso sigue siendo la de fingir una operaci\u00f3n legal. Es justamente por esto que los lavadores utilizan m\u00e9todos, con ligeras diferenciaciones, rutinariamente utilizados en el comerci\u00f3 leg\u00edtimo, lo cual, a primera vista, hace imposible la distinci\u00f3n entre una transacci\u00f3n l\u00edcita y otra il\u00edcita. <\/P>
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El movimiento entre fronteras de cantidades elevadas de efectivo, como modus operandi, se ve a menudo en Latinoam\u00e9rica, lo cual parece contradecir la Ley # 6, pero esto se debe a que es una forma sumamente eficaz de alejar los fondos il\u00edcitos de toda asociaci\u00f3n directa con el delito previo. No obstante, hoy por hoy, la \u201ccultura de lavado\u201d en la Latinoam\u00e9rica se caracteriza tanto por su diversidad como por su complejidad, es decir, aplica las \u201cleyes\u201d en cuesti\u00f3n.<\/P>
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A pesar de que el an\u00e1lisis de estas \u201cleyes\u201d, ofrecido entre las p\u00e1ginas 17 y 21 (La frontera evolutiva del lavado de dinero) de la publicaci\u00f3n mencionada, todav\u00eda guarde certeza, ser\u00eda oportuno revisarlas, teniendo en cuenta por ejemplo el tema de la financiaci\u00f3n del terrorismo que al tiempo del texto (1998) a\u00fan no hab\u00eda sido dimensionado como es el caso ahora. <\/P>
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A\u00fan as\u00ed, sus predicciones se cumplieron y sus conclusiones han sobrellevado el paso del tiempo. Una de estas \u00faltimas es que la inteligencia artificial no es un substituto de la inteligencia humana en la lucha contra el lavado de activos. Es posible que las autoridades encargadas del cumplimiento de la ley en Am\u00e9rica Latina tengan acceso a tecnolog\u00edas cada vez m\u00e1s sofisticadas (y de pronto m\u00e1s econ\u00f3micas) pero en el momento no ser\u00eda del todo prudente trasladar recursos limitados desde t\u00e9cnicas de investigaci\u00f3n tradicionales hacia modelos basados en t\u00e9cnicas de inteligencia artificial que dependen de la recolecci\u00f3n de una gran cantidad de datos en bruto y cuya utilidad est\u00e1 en funci\u00f3n de tecnolog\u00edas muy avanzadas. Simplemente no tendr\u00eda sentido desde el punto de vista costo-beneficio, quiz\u00e1 m\u00e1s adelante.<\/P>
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De hecho, ser\u00eda equivocado menospreciar todas las herramientas b\u00e1sicas y conocidas, que permiten perseguir el producto del delito, a nuestro alcance. Hay que ser pr\u00e1ctico y realista desde la \u00f3ptica \u201c\u00bfQu\u00e9 podemos hacer ahora, en las circunstancias que se est\u00e1n dando y con los recursos que tenemos?\u201d. Un solo ejemplo es saber aprovechar la inteligencia o el conocimiento en nuestro poder acerca de los bienes de un determinado sujeto bajo sospecha. Esto a su vez implica que no siempre vale la pena pensar en t\u00e9rminos de lavado de activos. Si el resultado deseado es quitarle las ganancias mal habidas a un conocido narcotraficante, en muchas ocasiones bastar\u00e1 pensar en t\u00e9rminos de condena por la conducta subyacente y de decomiso del fruto de esta actividad il\u00edcita.<\/P>
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Otro ejercicio interesante ser\u00eda reformular las \u201c10 Leyes Fundamentales del Lavado de Dinero\u201d que, como est\u00e1n, son una especie de \u201cchecklist\u201d para los malos. \u00bfPor qu\u00e9 no intentar elaborar otro \u201cchecklist\u201d para los buenos?, i.e. las leyes fundamentales para combatir el lavado de activos. \u00a1Ojal\u00e1 fueran m\u00e1s de diez!<\/P>
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–Kristian H\u00f6lge se desempe\u00f1a como Asesor Regional Legal para Am\u00e9rica Latina y el Caribe para la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC)
<\/EM>kristian.hoelge@unodc.org<\/EM><\/A>
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