Por Mark Selick y Jacqueline Shinfield<\/P>
Las compa\u00f1\u00edas que operan en Canad\u00e1 deber\u00edan prepararse para implementar los cambios a la ley antilavado de dinero (ALD) aprobados a principio de a\u00f1o. Las modificaciones posiblemente ser\u00e1n implementadas en algunos casos en junio y continuar\u00e1n aplic\u00e1ndose por etapas durante el pr\u00f3ximo a\u00f1o, seg\u00fan estimaciones.<\/P>
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Canad\u00e1 aprob\u00f3 su primera ley ALD en 1991. La ley fue modificada varias veces desde entonces, pero hasta las \u00faltimas reformas aprobadas por el Parlamento en diciembre de 2006, Canad\u00e1 se encontraba por detr\u00e1s de EE.UU. con relaci\u00f3n a las recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI).<\/P>
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La mayor\u00eda de las modificaciones se refieren a cambios a la Ley de Fondos Derivados de Delitos (Lavado de Dinero) y Financiamiento del Terrorismo (la principal ley ALD de Canad\u00e1) y deben aguardar la finalizaci\u00f3n de las reglamentaciones detalladas, as\u00ed tambi\u00e9n como la publicaci\u00f3n de gu\u00edas por el Centro de An\u00e1lisis de Transacciones y Reportes Financieros de Canad\u00e1 (por sus siglas en ingl\u00e9s, FINTRAC). Se espera que algo de esto ocurra en junio, pero otros cambios, especialmente aquellos que requerir\u00e1n cambios materiales en el sistema, s\u00f3lo entrar\u00e1n en vigencia el pr\u00f3ximo a\u00f1o. <\/P>
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En cualquier caso, las entidades cubiertas por la ley deber\u00edan comenzar a modificar sus sistemas y procedimientos ahora, para estar preparadas cuando entren en vigencia las nuevas disposiciones.<\/P>
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Muchos aspectos de la ley ser\u00e1n muy conocidos por instituciones de otros pa\u00edses, pero existen algunas diferencias importantes entre los requisitos canadienses y los del resto del mundo. En Canad\u00e1:<\/P>
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Los cambios claves se encuentran en las siguientes \u00e1reas:<\/P>
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Enfoque basado en el riesgo \/ transacciones no presenciales<\/STRONG><\/P> Las entidades que reportan deber\u00e1n adoptar un enfoque basado en el riesgo y, para cada producto que ofrezcan evaluar el riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. En aquellos casos en que el riesgo parezca alto, se requerir\u00e1n medidas adicionales para la identificaci\u00f3n del cliente, el monitoreo y la conservaci\u00f3n de registros.<\/P> En este contexto se le ha dado mucha m\u00e1s libertad para la verificaci\u00f3n de la identidad del cliente en situaciones en donde no haya contacto personal cara a cara, pero no tanta como se esperaba. Generalmente, los requisitos para las transacciones que no se realizan cara a cara son legales y no conllevan los riesgos inherentes del producto en particular que se solicita. Los cinco m\u00e9todos permitidos para las identificaciones que no son realizadas cara a cara son:<\/P> 1. Utilizaci\u00f3n de un producto de identificaci\u00f3n independiente y confiable (basado en la informaci\u00f3n personal) y en los antecedentes crediticios canadienses de los \u00faltimos seis meses. Las combinaciones permitidas son la utilizaci\u00f3n de los m\u00e9todos 1 y 3; 1 y 4; 1 y 5, 2 y 3, 2 y 4, 3 y 4, y 3 y 5.<\/P> Los requisitos para las tarjetas de cr\u00e9dito son m\u00e1s ben\u00e9volos.<\/P> Banca corresponsal y bancos pantalla extranjeros<\/STRONG><\/P> La ley actualmente no se refiere a las relaciones de banca corresponsal, incluyendo las operaciones con bancos pantalla. Esto no significa que las instituciones financieras canadienses deber\u00edan ignorar estos temas. Algunos reguladores canadienses han publicado gu\u00edas aprobando las recomendaciones del GAFI relacionadas con ello. Por ende, desde un punto de vista pr\u00e1ctico, la mayor\u00eda de las instituciones canadienses ya tienen pol\u00edticas sobre esos temas, pero no existe una gu\u00eda detallada sobre lo que deben o no hacer exactamente.<\/P> La nueva ley cubre este vac\u00edo. Prohibir\u00e1 a las instituciones canadienses (incluidos los bancos extranjeros que operan en Canad\u00e1), y a la mayor\u00eda de las instituciones reguladas, a operar con bancos pantalla, y las obliga a tomar varias medidas antes de iniciar relaciones de banca corresponsal, incluyendo:<\/P> <\/P><\/UL> Personas expuestas pol\u00edticamente<\/STRONG><\/P> Otra disposici\u00f3n nueva obligar\u00e1 a la mayor\u00eda de las entidades reportantes a determinar si est\u00e1n realizando operaciones con \u201cpersonas expuestas pol\u00edticamente\u201d (PEPs) al momento de abrir una cuenta nueva o cuando se realicen determinadas transacciones por montos superiores a los 100.000 d\u00f3lares canadienses. <\/P> De acuerdo con esta ley, las PEPs incluir\u00e1 al personal gubernamental senior de los pa\u00edses extranjeros y a determinados miembros de sus familias. Como resultado de ello, las entidades reportantes deben obtener informaci\u00f3n espec\u00edfica no solamente sobre la persona que realice la transacci\u00f3n, sino sobre los familiares tambi\u00e9n.<\/P> Si un cliente es una PEP, las entidades reportantes deben tomar medidas razonables para determinar el origen de los fondos y deben obtener aprobaci\u00f3n de la gerencia superior para realizar la transacci\u00f3n.<\/P> Propiedad beneficiaria<\/STRONG><\/P> Si bien la ley actual requiere elementos b\u00e1sicos para la identificaci\u00f3n del cliente, no requiere informaci\u00f3n sobre la propiedad beneficiaria. Nuevamente, esto no significa que las instituciones financieras canadienses no hagan nada al respecto. <\/P> En cuanto a las relaciones de banca corresponsal, algunos reguladores canadienses han publicado gu\u00edas sobre la necesidad de considerar la propiedad beneficiaria. Por ende, la mayor\u00eda de las instituciones canadienses reguladas ya tienen pol\u00edticas de identificaci\u00f3n de la propiedad beneficiaria. Las modificaciones a la Ley formalizan estas obligaciones.<\/P> Bajo los nuevos requisitos, las entidades reportantes deben tomar \u201cmedidas razonables\u201d para identificar a todas las personas que son propietarias o tienen el control, directa o indirectamente, del 25 por ciento o m\u00e1s de la entidad en cuesti\u00f3n. <\/P> Canad\u00e1, sin embargo, no cuenta con registros p\u00fablicos con este tipo de informaci\u00f3n, por lo que la pregunta ser\u00e1 qu\u00e9 son las \u201cmedidas razonables\u201d, y qui\u00e9n pagar\u00e1 por ellas. Sobre esto todav\u00eda no hay informaci\u00f3n, aunque FINTRAC ha indicado que publicar\u00e1 gu\u00edas sobre el tema.<\/P> Negocios de servicios monetarios y operadores de cambio de divisas extranjeras<\/STRONG><\/P> Los negocios de servicios monetarios (NSMs) y los operadores de cambio de monedas extranjeras deber\u00e1n inscribirse ante FINTRAC. Las inscripciones deber\u00e1n incluir a todos los agentes, y cualquier cambio a la lista de agentes deber\u00e1 ser informado dentro de los 30 d\u00edas de ocurrido.<\/P> Adem\u00e1s, las obligaciones de reporte y conservaci\u00f3n de registros de los NSMs y los operadores de cambio de divisas extranjeras han sido acordadas \u2013 actualmente tienen distintas obligaciones, lo que es inconveniente, ya que muchos NSMs tambi\u00e9n son operadores de cambio de divisas.<\/P> \u201cIntento\u201d de operaciones sospechosas<\/STRONG><\/P> Actualmente, la ley s\u00f3lo obliga a las entidades reportantes a presentar reportes de operaciones sospechosas (ROSs) sobre las transacciones financieras que han sido completadas. No existe un monto m\u00ednimo en d\u00f3lares para la presentaci\u00f3n de un ROS; si existen fundamentos razonables para sospechar que una transacci\u00f3n est\u00e1 relacionada con un delito de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, debe presentarse un ROS. <\/P> La nueva ley requiere que se presenten reportes para aquellas circunstancias en que hubo intento de realizar una operaci\u00f3n sospechosa tambi\u00e9n. Puede ser un desaf\u00edo, sin embargo, para las entidades reportantes el obtener la informaci\u00f3n necesaria para presentar reportes de transacciones sospechosas para las transacciones no concretadas.<\/P> Otros cambios<\/STRONG><\/P> La nueva ley tambi\u00e9n: <\/P><\/UL> Las entidades reportantes canadienses ahora deben empezar a digerir esto, y empezar a aplicar pol\u00edticas y procedimientos nuevos \u2013 \u00a1puede que resulte ser un verano muy ocupado!<\/P> Mark Selick, mark.selick@blakes.com<\/A>, y Jackeline Shinfield, Jacqueline.shinfield@blakes.com<\/A> son socios del Grupo de Servicios Financieros de Blake, Cassels & Graydon LLP en Toronto.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Mark Selick y Jacqueline ShinfieldLas compa\u00f1\u00edas que operan en Canad\u00e1 deber\u00edan prepararse para implementar los cambios a la ley […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5480","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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Por ejemplo, la ley requiere que las entidades verifiquen la identidad de un cliente en situaciones que no se concretan cara a cara eligiendo una combinaci\u00f3n de dos m\u00e9todos de verificaci\u00f3n de un men\u00fa de cinco. Desafortunadamente, las combinaciones permitidas dificultan (sino imposibilitan) verificar la identidad del cliente en tiempo real para transacciones por Internet y otras transacciones sin contacto visual directo.<\/P>
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2. Confirmaci\u00f3n del nombre, domicilio y fecha de nacimiento haciendo referencia a un legajo crediticio sobre la persona en Canad\u00e1 que tenga una antig\u00fcedad m\u00ednima de seis meses.
3. Obtenci\u00f3n de declaraci\u00f3n de un comisionado de juramentos o garante en Canad\u00e1 confirmando que han visto un documento de identificaci\u00f3n.
4. Confirmaci\u00f3n de que un cheque emitido por una persona sobre una cuenta de dep\u00f3sito en una instituci\u00f3n financiera regulada canadiense ha sido autorizado.
5. Confirmaci\u00f3n de que la persona tiene una cuenta de dep\u00f3sito con una instituci\u00f3n financiera regulada canadiense.<\/P>
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