Brian Monroe<\/A><\/P>Con las \u00faltimas sanciones de varios millones de d\u00f3lares a\u00fan frescas en sus memorias, las entidades financieras est\u00e1n dedic\u00e1ndole un mayor escrutinio a los h\u00e1bitos de sus acaudalados clientes extranjeros, con la mira puesta en la decisi\u00f3n de cu\u00e1les de esos clientes de banca privada valen el riesgo que puede correr la instituci\u00f3n.<\/P>
\n
Y, a\u00fan cuando las instituciones conservan a los clientes internacionales, cada vez les est\u00e1n dando un margen menor a las indiscreciones, llegando a dejar de tenerlos como clientes despu\u00e9s de presentar uno o dos reportes de operaciones sospechosas, cuando antes pod\u00edan haber presentado cinco o seis ROSs antes de pensar seriamente en cerrarles las cuentas, seg\u00fan lo manifestado por algunos consultores antilavado. <\/P>
\n
Las instituciones financieras est\u00e1n cambiando su posici\u00f3n, a pesar de los ingresos potencialmente importantes que pueden generar los clientes de banca privada, en raz\u00f3n de los riesgos cada vez mayores. En Agosto, American Express recibi\u00f3 una sanci\u00f3n de US$65 millones \u2013 la m\u00e1s elevada aplicada contra una instituci\u00f3n estadounidense \u2013 por deficiencias regulatorias en su unidad de banca privada en Miami. American Express vendi\u00f3 la unidad un mes m\u00e1s tarde por la suma de US$1.100 millones a Standard Chartered PLC. <\/P>
\n
Las instituciones de banca privada \u2013 sea que pertenezcan a divisiones de bancos multinacionales grandes o a instituciones boutiques \u2013 est\u00e1n tambi\u00e9n eliminando algunos clientes para asegurar el cumplimiento de la Secci\u00f3n 312 de la Ley USA Patriot, algunas de cuyas disposiciones llevan en vigencia m\u00e1s de cinco a\u00f1os. <\/P>
\n
La mayor parte de la norma, salvo algunos art\u00edculos referidos a las cuentas corresponsales, fue completada en Enero de 2006. La regulaci\u00f3n final para las cuentas corresponsales, emitida el 8 de Agosto por la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros del Departamento del Tesoro de los EE.UU. (FinCEN, por sus siglas en ingl\u00e9s), entrar\u00e1 en vigencia el 5 de Febrero para las cuentas corresponsales nuevas y el 5 de Mayo para las cuentas corresponsales establecidas antes del 5 de Febrero. <\/P>
\n
Seg\u00fan la Secci\u00f3n 312, si una instituci\u00f3n financiera tiene un cliente no estadounidense de banca privada que tenga m\u00e1s de US$1 mill\u00f3n en activos, la instituci\u00f3n debe realizar una debida diligencia para asegurar que el individuo no sea una persona expuesta pol\u00edticamente (PEP), si est\u00e1 vinculada con una PEP, o si tiene v\u00ednculos con pa\u00edses de alto riesgo o sancionados. <\/P>
\n
Bajo el microscopio<\/STRONG><\/P>
\nLa sanci\u00f3n aplicada a American Express fue un \u201cllamado de atenci\u00f3n para mucha gente\u201d, dijo Woodrow Kirk, agente especial retirado del servicio de Aduanas de los EE.UU., quien es propietario de una consultora antilavado de dinero en Miami. \u201cTodos est\u00e1n revisando m\u00e1s cuidadosamente sus cuentas de banca privada\u201d. <\/P>
\n
El caso hizo que las instituciones financieras se dieran cuenta que con las decenas de millones de d\u00f3lares existentes en algunas cuentas de banca privada, \u201csolo se requiere que una o dos no tengan los controles adecuados para causar un da\u00f1o muy importante\u201d, dijo. \u201cNo se necesita cometer demasiados errores en ese nivel para tener consecuencias serias\u201d.
Bajo el paraguas de la banca privada un cliente puede tener cuentas personales, comerciales, u otro tipo de cuentas vinculadas a trav\u00e9s de una mara\u00f1a de corporaciones, sociedades de responsabilidad limitada, acciones al portador, fideicomisos y otros instrumentos de inversi\u00f3n, que pueden dificultar el conocer la fuente de los fondos, explic\u00f3 Kirk. <\/P>
\n
En las \u00faltimas semanas, ha visto que algunas instituciones comenzaron a prohibir las cuentas que reciben fondos con acciones al portador u otras transacciones sin contener la informaci\u00f3n sobre el o los due\u00f1os beneficiarios. \u201cEso est\u00e1 sucediendo en toda la industria\u201d. <\/P>
\n
El problema de las PEPs<\/STRONG><\/P>
\nPero los est\u00e1ndares m\u00e1s estrictos van m\u00e1s all\u00e1 de las cuentas con acciones al portador e incluye a las personas expuestas pol\u00edticamente (PEPs). Javier D\u00edaz, agregado del consulado de Espa\u00f1a en Miami, indic\u00f3 que el Wachovia Bank cerr\u00f3 su cuenta privada en Febrero de 2006. Indic\u00f3 que cree que la cuenta fue cerrada porque \u00e9l califica como PEP. <\/P>
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D\u00edaz dijo que la carta en la que le notificaron que le cerrar\u00edan la cuenta no le daba ninguna explicaci\u00f3n y que, no obstante, \u00e9l pudo abrir una cuenta en otro importante banco de Estados Unidos. <\/P>
\n
D\u00edaz indic\u00f3 que otros diplom\u00e1ticos extranjeros conocidos por \u00e9l han recibido el mismo trato, a\u00fan cuando no encuadraban perfectamente en la definici\u00f3n de PEP. Expres\u00f3 que entend\u00eda que otras cuentas del consulado hab\u00edan sido cerradas, porque \u201cno era conveniente\u201d para los bancos estadounidenses mantenerlas.<\/P>
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Funcionaros del Wachovia se rehusaron a hacer comentarios sobre sus pol\u00edticas de banca privada y PEPs.<\/P>
\n
Los bancos privados m\u00e1s peque\u00f1os son a\u00fan m\u00e1s vulnerables a recibir una sanci\u00f3n civil importante, porque una multa de decenas de millones de d\u00f3lares, combinada con las consecuencias sobre su reputaci\u00f3n, los \u201cdestruir\u00eda\u201d, afirm\u00f3 Bruce Raine, presidente de International Private Banking Systems, de Bahamas, que fabrica software especialmente dise\u00f1ado para bancos privados. <\/P>
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\u201cM\u00e1s agresivo\u201d<\/P>
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Loren Grant, especialista antilavado de la consultora de servicios profesionales M\u00c2\u00b2 Consulting, de San Francisco, estuvo de acuerdo en que la mayor parte de instituciones financieras est\u00e1n reevaluando a sus clientes de banca privada y est\u00e1n adoptando una \u201cactitud m\u00e1s agresiva\u201d con las cuentas sobre las cuales se presentaron reportes de operaciones sospechosas en el pasado. <\/P>
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Por ejemplo, si un banco ten\u00eda la pol\u00edtica de cerrar una cuenta despu\u00e9s de haberse presentado cinco \u00f3 10 ROSs, actualmente se est\u00e1 bajando esa cantidad l\u00edmite a dos e incluso uno, precis\u00f3, agregando que los bancos que fueron sancionados por los reguladores con un proceso de cumplimiento \u2013 e incluso una orden de cesar y desistir \u2013 son m\u00e1s proclives a dejar de tener esos clientes. <\/P>
\n
En los \u00faltimos a\u00f1os, algunos clientes acaudalados expresaron su descontento y amenazaron con llevarse sus cuentas y negocios a otra parte, pero finalmente se resignaron al hecho de que han sido \u201ccalificados en un nivel m\u00e1s alto\u201d, declar\u00f3 un importante ejecutivo de cumplimiento de un reconocido banco estadounidense. <\/P>
\n
A\u00fan as\u00ed, dijo que existen est\u00e1ndares que var\u00edan en algunos bancos, dependiendo de la experiencia antilavado de dinero de su personal, la capacitaci\u00f3n y la disposici\u00f3n para tomar decisiones dif\u00edciles, como el dejar de tener una cuenta rentable de un cliente que llevaba trabajando muchos a\u00f1os con la instituci\u00f3n, cuando la situaci\u00f3n se vuelve demasiado riesgosa. <\/P>
\n
Extendiendo las regulaciones<\/STRONG><\/P>
\nIncluso cuando un banco est\u00e9 monitoreando adecuadamente sus cuentas de banca privada \u2013 y prest\u00e1ndole m\u00e1s atenci\u00f3n a los clientes de mayor riesgo \u2013 sus esfuerzos pueden ser considerados insuficientes por los examinadores, se\u00f1al\u00f3 Ryan Rasske, presidente de la consultora bancaria Associated Risk Group.<\/P>
\n
Los reguladores pueden preguntar sobre los clientes extranjeros que tengan menos de US$1 mill\u00f3n en activos depositados en una instituci\u00f3n \u201cextendiendo\u201d las regulaciones y empujando a los bancos a conservar los documentos y monitorear las actividades de cuentas que, t\u00e9cnicamente, no est\u00e1n incluidas en la regla, dijo.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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