El esc\u00e1ndalo conocido como Panama Papers ha tenido un enorme impacto sobre el colectivo paname\u00f1o e incluso mundial. Pol\u00edtica, econ\u00f3mica, social y hasta moralmente se ha abordado el tema, pero desde el punto de vista del cumplimiento antilavado de dinero hay un sector que puede verse impactado en un corto y un mediano plazo: la banca paname\u00f1a.<\/span><\/p>\n Hay varios criterios que se manejan en el mundo financiero para determinar el riesgo de una jurisdicci\u00f3n, de una empresa, de un individuo y tambi\u00e9n de un banco. La asociaci\u00f3n directa de Panam\u00e1 como jurisdicci\u00f3n con el esc\u00e1ndalo de las empresas offshore creadas por la firma Mossack Fonseca puede ser percibido por la banca internacional como un motivo para revisar el nivel de Riesgo Geogr\u00e1fico asignado al pa\u00eds del itsmo y, por ende, a sus instituciones financieras, lo que pudiera influir directamente sobre las operaciones de la banca paname\u00f1a. <\/p>\n
El director ejecutivo de Lavadodinero.com, Juan Alejandro Baptista avizora que la banca y el personal de cumplimiento no est\u00e1n ajenos a los efectos de esta investigaci\u00f3n, incluso existe el riesgo de que la informaci\u00f3n divulgada sea una excusa utilizada por instituciones financieras extranjeras para aplicar \u201cde-risking\u201d y cortar las cuentas de corresponsal\u00eda de aquellos bancos que hayan logrado mantenerlas abiertas. <\/p>\n
El fen\u00f3meno del \u201cde-risking\u201d -alusivo a la decisi\u00f3n de muchos bancos de Estados Unidos y Europa de cortar todas las relaciones comerciales con sectores considerados de \u201calto riesgo\u201d para reducir el riesgo- ha sido uno de los principales desaf\u00edos de muchos bancos no solo de Panam\u00e1, sino de toda Latinoam\u00e9rica.<\/p>\n
\u201cYa algunos bancos estadounidenses han iniciado una revisi\u00f3n minuciosa de la informaci\u00f3n para determinar si es necesario reajustar los niveles de riesgo asociados al pa\u00eds, a sus entidades y a sus instituciones financieras, especialmente las que prestan servicios a empresas offshore\u201d,<\/em> asever\u00f3 Baptista.<\/p>\n Es importante recordar que ya el sector bancario nacional sufri\u00f3 un duro golpe cuando en 2015 el Grupo de Acci\u00f3n Financiera incluy\u00f3 a Panam\u00e1 en la lista de pa\u00edses bajo monitoreo por deficiencias antilavado (lista gris), lo que gener\u00f3 el cierre de hasta 36 cuentas de corresponsal\u00eda. Muchas de estas corresponsal\u00edas se han ido recuperando a partir de que Panam\u00e1 logr\u00f3 salir de la lista GAFI y de que muchos bancos han fortalecido el cumplimiento.<\/p>\n
Impacto comercial<\/strong><\/p>\n Es f\u00e1cil suponer que se abrir\u00e1n muchas investigaciones en diversas jurisdicciones partiendo de los datos publicados, por lo tanto el mismo sector de las empresas offshore puede verse afectado. Algunas entidades pueden intentar mitigar sus riesgos cerrando las cuentas bancarias de empresas offshore, argumentando que los beneficiarios finales de una empresa no est\u00e1n verificados adecuadamente, que los documentos presentados cuando se abri\u00f3 la cuenta no son fiables, que la offshore opera en un sector de alto riesgo, que est\u00e1 asociada a un PEP (Persona Pol\u00edticamente Expuesta), etc.<\/p>\n
\u201cYa estamos haciendo una evaluaci\u00f3n para determinar cu\u00e1ntas empresas offshore tenemos en nuestra cartera de clientes comerciales, para determinar qu\u00e9 riesgo representan\u201d, explic\u00f3 un oficial de cumplimiento bancario de Nueva York, quien pidi\u00f3 mantener su nombre en reserva por no estar autorizado a declarar. Aunque aclar\u00f3 que no aplicar\u00e1n \u201cde-risking\u201d al sector de las empresas offshore, no descart\u00f3 que se puedan cerrar algunas cuentas que sean declaradas de \u201chigh risk\u201d, porque puede ser mejor para el banco \u201cperder algunos clientes, pero no exponernos a una multa millonaria\u201d.<\/em><\/p>\n El mismo efecto puede producirse sobre las cuentas de los paname\u00f1os en bancos del exterior. En la banca moderna los clientes son clasificados mediante un perfil de riesgos, el cual es alimentado por n\u00fameros criterios, uno de los cuales es el riesgo geogr\u00e1fico que represente el pa\u00eds del individuo. Por lo tanto, si las instituciones financieras extranjeras deciden incrementar el riesgo pa\u00eds de Panam\u00e1 o de cualquiera de las otras jurisdicciones que permiten la creaci\u00f3n de empresas offshore y que han sido mencionadas en el esc\u00e1ndalo Panama Papers, posiblemente sus conciudadanos sufran el impacto de ver sus cuentas cerradas.<\/p>\n
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