{"id":5556,"date":"2005-12-13T05:00:00","date_gmt":"2005-12-13T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=tendencia-reguladores-exigen-revision-de-proceso-de-medicion-de-riesgo-geografico"},"modified":"2005-12-13T05:00:00","modified_gmt":"2005-12-13T05:00:00","slug":"tendencia-reguladores-exigen-revision-de-proceso-de-medicion-de-riesgo-geografico","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=tendencia-reguladores-exigen-revision-de-proceso-de-medicion-de-riesgo-geografico","title":{"rendered":"TENDENCIA: Reguladores exigen revisi\u00f3n de proceso de medici\u00f3n de riesgo geogr\u00e1fico"},"content":{"rendered":"

Por Brian Monroe.<\/span><\/span><\/p>\n

Impulsados por los reguladores, algunos de los mayores bancos de Estados Unidos han decidido revisar el m\u00e9todo para evaluar los riesgos geogr\u00e1ficos de delitos financieros en regiones de alto riesgo del pa\u00eds.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En lo que parece evidenciar una nueva tendencia de los inspectores federales estadounidenses, durante los \u00faltimos meses al menos seis grandes instituciones financieras han tenido que someter a revisi\u00f3n sus operaciones de monitoreo de sucursales en las zonas conocidas como \u201c\u00e1reas de alta intensidad de tr\u00e1fico de drogas\u201d <\/i>(HIDTA por sus iniciales en ingl\u00e9s) y \u201c\u00e1reas de alta intensidad la crimen financiero\u201d <\/i>(HIFCAs), de acuerdo a los consultores y un funcionario de cumplimiento en un gran banco de EE.UU.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los examinadores de un banco nacional recientemente citaron al banco por no aplicar una vigilancia m\u00e1s estricta de transacciones y otros controles de cumplimiento en cada regi\u00f3n HIFCA y HIDTA. Adem\u00e1s, los agentes consideraron que el personal de cumplimiento no analizaba adecuadamente los datos transaccionales de las regiones de una manera m\u00e1s granular, dijo una fuente relacionada que habl\u00f3 bajo condici\u00f3n de anonimato. “Para nosotros el riesgo geogr\u00e1fico es una cortina de humo. No se trata de zonas geogr\u00e1ficas que lavan dinero, es la gente”.<\/i><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En una conferencia reciente en Texas, reguladores federales y estatales que participaron en un panel remarcaron que los departamentos antilavado de dinero (ALD) deben documentar mejor sus evaluaciones de riesgos geogr\u00e1ficos. Los reguladores solicitaron a los bancos hacer un mejor seguimiento de los cambios en las designaciones HIDTA.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La manera como los bancos atienden “el \u00e1rea de riesgo geogr\u00e1fico nacional es definitivamente algo que ellos [los reguladores] est\u00e1n revisando m\u00e1s”,<\/i> indic\u00f3 uno de los panelistas.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En el \u00faltimo a\u00f1o, algunos examinadores tambi\u00e9n han pedido a los oficiales ALD revisar m\u00e1s profundamente los reportes de operaciones sospechosas (ROS) y otras alertas que salen de las zonas HIDTA y HIFCAs, a fin de identificar las ciudades que tienen m\u00e1s actividad de alto riesgo, precis\u00f3 Pete Balint, director financiero y director de monitoreo de transacciones en la consultora Centreville.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

“Los bancos se estaban metiendo en problemas con los reguladores, ya que no tienen las estad\u00edsticas para respaldar las decisiones pol\u00edticas que se estaban haciendo”,<\/span><\/i> precis\u00f3 Balint. Los examinadores han querido saber “lo que [los bancos] est\u00e1n haciendo acerca de los clientes en HIDTA y HIFCAs\u201d.<\/i><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Un elemento importante: los cambios demogr\u00e1ficos<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

En los \u00faltimos meses, los inspectores han encontrado que algunos bancos no toman en cuenta los cambios demogr\u00e1ficos que podr\u00edan afectar la asignaci\u00f3n de riesgos regionales, indic\u00f3 un regulador bancario.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El funcionario federal dijo que no ten\u00eda conocimiento de un enfoque regulatorio sobre el riesgo geogr\u00e1fico, pero advirti\u00f3 que algunos examinadores podr\u00edan cuestionar a los bancos cuando creen que los oficiales de cumplimiento est\u00e1n confiando demasiado en el software de monitoreo de transacciones. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Creado por el Congreso en 1988, el programa HIDTA asigna decenas de millones de d\u00f3lares en ayuda federal a los condados en todo el pa\u00eds que se consideran un “centro importante” <\/i>de la producci\u00f3n de drogas y actividades conexas que han perjudicado a la comunidad. El programa, que est\u00e1 gestionado por la Casa Blanca, en la actualidad incluye m\u00e1s de 500 condados en su lista y agreg\u00f3 m\u00e1s de una docena de condados en 2011.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Por su parte, el HIFCAs incluye siete regiones en California, Nueva York y a lo largo de la frontera sudoeste, entre otras regiones. A diferencia de HIDTA, las zonas HIFCAs no reciben ayuda federal como parte del programa, administrado por el Departamento del Tesoro de EE.UU.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

“Cuando se suman las \u00e1reas HIFCA y HIDTA se tiene una porci\u00f3n bastante grande de los Estados Unidos”,<\/span><\/i> dijo Daniel Ferranti, un gerente de producto\u00a0 <\/span>de Promontory Compliance Solutions, cuyos clientes han sido cuestionados acerca de su clasificaci\u00f3n de riesgo geogr\u00e1fico en los \u00faltimos meses.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

“Que un banco tenga que revisar una ciudad o pueblo y determine el riesgo relacionado a la direcci\u00f3n del cliente, le a\u00f1ade otra capa de complejidad”<\/span><\/i> al cumplimiento. “Es factible, pero requiere un poco de trabajo extra\u201d<\/i>, asever\u00f3 el experto.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

“Los oficiales de cumplimiento tambi\u00e9n pueden analizar los registros de arrestos y confiscaciones de activos de las zonas HIDTA y relacionarlos con los ROS presentados por las sucursales regionales para tener una idea m\u00e1s amplia del riesgo geogr\u00e1fico\u201d,<\/span><\/i> explic\u00f3 Ferranti.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Deben evitarse las contradicciones<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

A juicio de Balint, las designaciones HIFCA y HIDTA no dejan de tener sus defectos, desde una perspectiva de cumplimiento. Por ejemplo, el Departamento del Tesoro ha hecho hincapi\u00e9 en los riesgos de la financiaci\u00f3n del terrorismo entre la comunidad somal\u00ed del Estado de Minnesota, pero el Estado no se considera una zona de \u201calto riesgo\u201d de delitos financieros.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Por otra parte, las designaciones HIDTA pueden responder a motivaciones pol\u00edticas o a un intento de los condados\u00a0 <\/span>por obtener una parte de los fondos federales, asever\u00f3 Ferranti. En esto coincidi\u00f3 un oficial de cumplimiento bancario: “Es pol\u00edtica m\u00e1s que nada. Se trata de la obtenci\u00f3n de subvenciones federales y el financiamiento\u201d.<\/i><\/span><\/o:p><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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