{"id":5585,"date":"2008-11-02T04:00:00","date_gmt":"2008-11-02T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=ricardo-tondo-consultor-ald-de-argentina-2"},"modified":"2008-11-02T04:00:00","modified_gmt":"2008-11-02T04:00:00","slug":"ricardo-tondo-consultor-ald-de-argentina-2","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=ricardo-tondo-consultor-ald-de-argentina-2","title":{"rendered":"Ricardo Tondo – Consultor ALD de Argentina"},"content":{"rendered":"

Por Juan Alejandro Baptista.<\/a><\/p>\n

La grave crisis financiera involucra dos aspectos que a juicio de algunos expertos est\u00e1n perfectamente relacionados: el boom inmobiliario y el fraude hipotecario. A juicio del experto antilavado, Ricardo Tondo, gran parte de los actuales problemas hubieran podido evitarse con mayores regulaciones en el sector inmobiliario, m\u00e1s fiscalizaci\u00f3n gubernamental y medidas preventivas en el sistema financiero.<\/p>\n

En una entrevista exclusiva con Lavadodinero.com, Tondo habla sobre la relaci\u00f3n del narcolavado con la crisis inmobiliaria y destaca el fracaso de los organismos reguladores, pero tambi\u00e9n destaca las medidas que se deben aplicar para evitar una debacle financiera mayor.<\/p>\n

\u00bfHay una relaci\u00f3n entre la crisis financiera, el boom inmobiliario y el lavado de dinero?<\/strong><\/p>\n

La crisis financiera arrastra la crisis inmobiliaria, y en el medio la crisis hipotecaria. El boom inmobiliario es la cueva del lavado del dinero, ya que en este mercado se hacen negocios con valijas repletas de dinero, y ese dinero no llega al circuito financiero. En general, el fraude hipotecario se pudo haber evitado con un control eficaz del nacolavado en los bienes ra\u00edces. <\/p>\n

\u00bfY por qu\u00e9 no se han aplicado esos controles?<\/strong><\/p>\n

En 2003 se pidi\u00f3 incluir a los realtors (t\u00e9rmino como se conocen los agentes de bienes ra\u00edces en Estados Unidos) en el proceso de reportar operaciones antilavado\u2026 pero todos se opusieron y el gobierno desisti\u00f3 de su idea. Esa fue una falla, y es lo contrario a las recomendaciones que ahora est\u00e1 dando el GAFI. En ese punto, ahora el GAFI est\u00e1 recomendando algo que Estados Unidos no quiso cumplir.<\/p>\n

Lo que la crisis est\u00e1 desnudando es que la corrupci\u00f3n existe en USA\u2026y no es malo saberlo, porque podemos corregirlo. Todo el sistema esta colapsando, justamente porque no podemos ser los primeros del mundo en una cosa y en otra no\u2026 algo fall\u00f3.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 se debe hacer para corregir esa falla?<\/strong><\/p>\n

Para combatir el narcolavado tienes que ir a dos nichos de concertaci\u00f3n de poder econ\u00f3mico: el financiero y los tangibles. El tangible m\u00e1s importante es la industria de la construcci\u00f3n\u2026 es la m\u00e1s dif\u00edcil de controlar. Si tienes un control financiero y no tienes un control de tangibles, no tienes nada. <\/p>\n

Tiene que haber una revisi\u00f3n del sistema financiero. Ya todos dicen que fallaron las regulaciones. Lo que no se puede cometer de nuevo es el error de no poner una regulaci\u00f3n concreta en lo que es la construcci\u00f3n de bienes ra\u00edces, y no se puede pedirle a un civil que es factor de comercio, que denuncie una transacci\u00f3n sospechosa. Por eso hay que crear una Unidad de Espionaje Inmobiliario. Es necesario que los gobiernos regulen y a partir de la regulaci\u00f3n deben crear las entidades que fiscalicen. <\/p>\n

Se debe regular el agente de bienes ra\u00edces. Se deben crear programas ALD dise\u00f1ados para los agentes de bienes ra\u00edces. Tiene que haber regulaci\u00f3n del estado y capacitaci\u00f3n de la gente del sector. <\/p>\n

El tal\u00f3n de Aquiles e donde se interconecta el financiamiento con la venta de la propiedad. Tambi\u00e9n en las tasaciones, estas tienen que ser independientes del factor de comercio. No puede ser el intermediario el que tase. Y el que tase no puede estar vinculado con el que otorga el cr\u00e9dito.<\/p>\n

Luego viene el otro problema que son las segunda y terceras hipotecas. Se dieron por que s\u00ed y fueron caldo de cultivo para lavar dinero.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9?<\/strong><\/p>\n

Por que las autoridades ya no controlan d\u00f3nde debe, ni qui\u00e9n debe, ni de qu\u00e9 manera debe. El gobierno est\u00e1 comprando t\u00edtulos de deudas que ni sabe de quien son, porque tienes empresas de pantalla que dieron cr\u00e9dito. Es muy probable que el gobierno de USA este comprando la cartera deudora de los narcolavadores que fallaron\u2026 as\u00ed de loco es esto.<\/p>\n

\u00bfMuchas de esas instituciones que dieron segundas y terceras hipotecas son empresas pantallas del narcotr\u00e1fico?<\/strong><\/p>\n

Definitivamente, no lo puedo probar porque no tengo acceso a la informaci\u00f3n\u2026 pero en mi opini\u00f3n es un caldo de cultivo.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo pueden las instituciones financieras enfrentar en el futuro inmediato estos peligros que se est\u00e1n descubriendo a ra\u00edz de estas crisis?<\/strong><\/p>\n

Todos los bancos tienen que hacer inmediatamente una auditoria para detectar los puntos de debilidad de cada entidad y espec\u00edficamente d\u00f3nde est\u00e1n teniendo transacciones inmobiliarias, en relaci\u00f3n al riesgo geogr\u00e1fico. Donde hay un boom inmobiliario hay una vulnerabilidad. Si hubiera en la luna, all\u00ed tienes que ir. Hay que poner doble lupa en los booms inmobiliarios. En 2004 anticip\u00e9 el fraude inmobiliario en Marbella (Espa\u00f1a). Hoy anticipo el fraude inmobiliario en Dubai. El narcolavado ahora est\u00e1 en Dubai. <\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 deben hacer los agentes de bienes ra\u00edces de Estados Unidos que no quieran ser parte de una rede de narcolavadores?<\/strong>  <\/p>\n

Este es el momento m\u00e1s vulnerable del mercado de bienes ra\u00edces de USA ante los narcolavadores. Este es el momento en el que, por ejemplo, Miami puede convertirse en un para\u00edso inmobiliario para narcolavadores de Latinoam\u00e9rica<\/p>\n

Adem\u00e1s los agentes deben ser honestos y hay diversas herramientas en el mercado antilavado que se usan en el mundo financiero, que adaptadas al mercado de bienes ra\u00edces con la adecuada capacitaci\u00f3n, se convierten en un blindaje. <\/p>\n

Pero en un estado de caos en el mercado de los agentes, quienes no saben si van a tener que comer o si lo echan de la casa, pedirles que lo hagan es mucho. Hay que concientizarlo, capacitarlo y el estado tiene que abrir un centro de informaci\u00f3n de urgencias.  <\/p>\n

\u00bfPodr\u00eda ocurrir una crisis financiera similar en Latinoam\u00e9rica?<\/strong><\/p>\n

El pa\u00eds que menos regulaci\u00f3n ha tomado en la industria de bienes ra\u00edces es el que m\u00e1s r\u00e1pido puede caer. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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