Larissa Fern\u00e1ndes.<\/A><\/P>Aunque la atenci\u00f3n bancaria en Estados Unidos se ha concentrado en la crisis hipotecaria subprime y los temores a la recesi\u00f3n, los criminales siguen encontrando formas cada vez m\u00e1s ingeniosas de lavar dinero, como el comercio internacional, los \u201chedge funds\u201d (<\/SPAN><\/I><\/SPAN>fondos de inversi\u00f2n libre) y los seguros, dice Elaine Carey, vicepresidenta y directora de Control Risks, consultora de riesgo independiente <\/P>
\nLa experta considera que a largo plazo la atenci\u00f3n de la banca volver\u00e1 al antilavado de dinero y la lucha contra otros delitos, incluida la legitimaci\u00f3n a trav\u00e9s de los \u201chedge funds\u201d<\/SPAN><\/I><\/SPAN>. <\/P>
\nEso significa que siguen siendo esenciales la capacitaci\u00f3n adecuada y los tradicionales programas conozca a su cliente<\/EM> (CSC), se\u00f1ala Carey. Agrega que una matriz de riesgo elaborada cuidadosamente es un elemento adicional importante para los programas de cumplimiento de los bancos. <\/P>
\nCarey, quien tiene experiencia en el dise\u00f1o de programas ALD y en la realizaci\u00f3n de investigaciones de diligencia debida, convers\u00f3 con nuestra reportera Larissa Bernardes sobre \u00e9ste y otros temas como el riesgo reputacional, los para\u00edsos fiscales y las alertas de lavado en los seguros. A continuaci\u00f3n se transcriben fragmentos de sus opiniones sobre las mejores pr\u00e1cticas para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. <\/P>
\n
\u00bfCu\u00e1les son los riesgos que se encuentran en los \u201chedge funds\u201d<\/SPAN><\/I><\/SPAN>? <\/STRONG><\/P>
\nUno de los clientes de mi agencia, un gerente de un \u201chedge funds\u201d <\/SPAN><\/I><\/SPAN>en el Caribe, estaba preocupado acerca de la procedencia del dinero en una cuenta espec\u00edfica que administraba. Hicimos algunas investigaciones y result\u00f3 que el inversor estaba acusado judicialmente en el estado de Florida. A veces, creo que los \u201chedge funds\u201d <\/SPAN><\/I><\/SPAN>del exterior son bastante ingenuos como para creer que si el dinero proviene de los Estados Unidos, entonces es seguro. <\/P>
\n\u00bfC\u00f3mo pueden las instituciones financieras mitigar los riesgos asociados con los \u201chedge funds\u201d<\/SPAN><\/I><\/SPAN>?<\/STRONG> <\/P>
\nHay que volver a las fuentes del antilavado de dinero: CSC, obtener informaci\u00f3n del cliente y luego verificar esa informaci\u00f3n para ver si coincide realmente con la realidad. Escucho a gente que dice que no cre\u00edan adecuado el preguntarles a sus clientes d\u00f3nde hab\u00edan obtenido el dinero o sus antecedentes. \u00a1Por supuesto que hay que hacer eso! <\/P>
\n
Si yo fuera delincuente, elegir\u00eda a los \u201chedge funds\u201d para lavar.<\/SPAN><\/I><\/SPAN>
\u00bfC\u00f3mo pueden las instituciones financieras combatir el lavado de dinero basado en el comercio?<\/STRONG>
El lavado de dinero basado en el comercio est\u00e1 siendo utilizado para subfacturar o sobrefacturar los productos. Hay que estar seguros que alguien que dice que est\u00e1 enviando equipos agr\u00edcolas no est\u00e1 en realidad enviando cajas de sogas y se necesita mucha sofisticaci\u00f3n para descubrir eso. <\/P>
\nHay que dedicar m\u00e1s esfuerzos para identificar a estos productos y transacciones. Hay que poder preguntar y responder: \u00bfEs \u00e9ste el precio correcto de este producto? \u00bfEsta compa\u00f1\u00eda est\u00e1 vendiendo el producto adecuado? Cuando se tiene poco personal, es m\u00e1s dif\u00edcil tomar estas medidas m\u00e1s profundas y lograr tener un mayor conocimiento del negocio del cliente. <\/P>
\n
Los bancos est\u00e1n bajo presi\u00f3n para producir resultados y por eso la primera reacci\u00f3n es reducir el cumplimiento. Pero, especialmente durante estos tiempos, es necesario asignar dinero a esta \u00e1rea y m\u00e1s tiempo a la capacitaci\u00f3n. <\/P>
\n
\u00bfC\u00f3mo pueden los oficiales de cumplimiento convencer a la gerencia superior para que invierta dinero en el cumplimiento?<\/STRONG><\/P>
\nPara ser efectivo en esta \u00e9poca no se puede simplemente decir \u201cno queremos tener problemas con el gobierno\u201d. Hay que ser m\u00e1s inteligente y presentar un caso de negocios\/financiero. Analice los casos analizados durante los \u00faltimos dos a\u00f1os y calculen cu\u00e1nto dinero le han ahorrado a la instituci\u00f3n te\u00f3ricamente en t\u00e9rminos de importantes sumas. Adem\u00e1s, calcule cu\u00e1nto se ahorr\u00f3 en t\u00e9rminos de da\u00f1o reputacional y c\u00f3mo podr\u00eda haber afectado eso al valor de la acci\u00f3n [de la entidad financiera]. <\/P>
\n
A veces uno encuentra instituciones que han estado en situaciones de cumplimiento similares pero que terminaron involucradas en un gran esc\u00e1ndalo. Observe el precio de sus acciones cuando estalla el esc\u00e1ndalo en las noticias. Uno puede decir, \u201csu acci\u00f3n baj\u00f3 x porcentaje\u201d, y eso le dar\u00e1 una idea mucho m\u00e1s clara. <\/P>
\n
Cuando el valor reputacional se pierde, se requiere mucho tiempo para recuperarlo. <\/P>
\n
El Grupo de Acci\u00f3n Financiera aboga por un enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento. \u00bfQu\u00e9 medidas se necesitan para implementar un enfoque basado en el riesgo?<\/STRONG> <\/P>
\nHay una que probablemente es clave: tomar el tiempo necesario para dar un paso atr\u00e1s y elaborar una matriz de riesgo para su negocio de una forma detallada y concentrada. Hacer que algunas personas dise\u00f1en una matriz de riesgo codificada seg\u00fan los colores, con cada l\u00ednea de negocios establecida. A menudo hacemos eso para nuestros clientes y ellos se sorprenden cuando entrevistamos a los empleados, como los cajeros y otros en la primera l\u00ednea de contacto con los clientes. En el apuro de las tareas diarias, no tienen la oportunidad de hacer conocer sus experiencias y la gerencia superior con frecuencia se sorprende con lo que esta gente tiene para decir. <\/P>
\n
Tambi\u00e9n hay que preguntar: \u00bfha aumentado nuestro riesgo en tal o cual \u00e1rea? \u00bfHemos hecho algo para tener en cuenta esos riesgos?<\/P>
\n
\u00bfExiste alguna circunstancia en la que el enfoque basado en el riesgo no pueda ser aplicado?<\/STRONG> <\/P>
\nNo, que yo recuerde. <\/P>
\n
\u00bfUsted cree que la reputaci\u00f3n de \u201calto riesgo\u201d<\/EM> de los para\u00edsos fiscales offshore es exagerada? \u00bfPor qu\u00e9 s\u00ed o no?<\/STRONG> <\/P>
\nEs una buena pregunta, a veces s\u00ed y a veces no. Creo que la gente con demasiada frecuencia asume que s\u00f3lo porque la actividad comercial est\u00e1 ubicada en un para\u00edso fiscal est\u00e1n haciendo las cosas mal. Hay que analizar con m\u00e1s profundidad debajo de la superficie, porque simplemente puede ser que est\u00e9n haciendo negocios de forma inteligente. <\/P>
\n
Preg\u00fantese a usted mismo: \u00bfEs este un acto de un negocio inteligente o este negocio est\u00e1 contra la ley? Como se ve, no es tan simple como sol\u00eda ser. Hace diez a\u00f1o no hubi\u00e9ramos pensado en Chipre. Pero, nuevamente, no todos en Chipre est\u00e1n haciendo algo incorrecto. <\/P>
\n
\u00bfQu\u00e9 tan cuidadosamente deber\u00edan las instituciones financieras monitorear a los para\u00edsos fiscales offshore?<\/STRONG> <\/P>
\nVar\u00eda en cada caso. Nadie quiere saber eso porque lo dificulta. Pero, si uno conoce los negocios de los clientes de su instituci\u00f3n, entonces deber\u00eda poder detectar las anomal\u00edas. Cuando se presenta alguna situaci\u00f3n extra\u00f1a, deber\u00eda tener suficiente sentido com\u00fan para detectarlo. <\/P>
\n
Adem\u00e1s del financiamiento basado en el comercio, \u00bfcu\u00e1les son algunas de las otras tendencias emergentes?<\/STRONG>
Creo que lo m\u00e1s grande es el lavado basado en el comercio en todas sus formas. El sector de los seguros y otros veh\u00edculos que no son la norma tambi\u00e9n son importantes. <\/P>
\n\u00bfHay alguna se\u00f1al de alerta que pueda ofrecerle al sector \u201cseguros\u201d?<\/STRONG><\/P>
\nLo m\u00e1s importante es analizar las p\u00f3lizas de seguros que la gente pueda cobrar o recuperar r\u00e1pidamente. Una p\u00f3liza importante que es cobrada dentro de los tres meses es sospechosa. <\/P>
\n
Usted sabe que para las industrias que no est\u00e1n acostumbradas al cumplimiento, les lleva un tiempo analizar a su industria y considerarla como propensa al lavado de dinero. <\/P>
\n
Hace algunos pocos a\u00f1os atr\u00e1s, estaba en una concesionaria de autom\u00f3viles cuando vi a un hombre pagar el auto nuevo que hab\u00eda comprado con dinero en efectivo. \u00c9l se lo entreg\u00f3 al concesionario en efectivo. Eran alrededor del valor de un autom\u00f3vil de US$30.000. Por lo que le pregunt\u00e9 al concesionario: \u201c\u00bfUsted va a presentar un ROS sobre eso, no es as\u00ed?\u201d \u00c9l me mir\u00f3 como si yo fuera un extraterrestre. Le expliqu\u00e9 acerca de la Ley Patriot, etc. Al final, creo que estaba feliz cuando me fui.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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