Por Carla Valero.<\/p>\n
Mientras los negocios de servicios monetarios ven el costo de ofrecer remesas aumentar cada d\u00eda m\u00e1s al paso que las regulaciones se hacen m\u00e1s fuertes, las empresas de telecomunicaciones est\u00e1n entrando al sector con nuevos servicios de remesas a trav\u00e9s de tel\u00e9fonos celulares.<\/p>\n
Empresas como Vodafone y Citigroup se han asociado y lanzado al mercado creando un sistema de remesas a trav\u00e9s del celular.<\/p>\n
Adem\u00e1s, Smart Money, la operadora filipina pionera en este servicio, lleva m\u00e1s de un a\u00f1o operando para los inmigrantes filipinos que residen en otros pa\u00edses.<\/p>\n
Mientras este tipo de servicios despierta preguntas sobre su vulnerabilidad al lavado de dinero, Citigroup asegura que \u201cla alta eficacia de los sistemas de seguridad con los que trabajamos y el cumplimiento a raja tabla que llevamos a cabo de las regulaciones no deja lugar para las operaciones de blanqueo\u201d.<\/p>\n
Vodafone es b\u00e1sicamente un cliente de Citigroup que utiliza su servicio financiero y act\u00faa como mediador del servicio, conciliaci\u00f3n y distribuci\u00f3n de pagos en los pa\u00edses de destino.<\/p>\n
El n\u00famero PIN, parte clave del env\u00edo <\/strong><\/p>\n Por el momento, el servicio de Vodafone est\u00e1 establecido solamente para enviar dinero entre localidades dentro de Kenia y se est\u00e1 probando entre el Reino Unido y Kenia.<\/p>\n Para usar el servicio, el cliente debe tener una cuenta con Vodafone y contestar a una serie de preguntas de seguridad est\u00e1ndares sobre informaci\u00f3n personal, que no quisieron detallar.<\/p>\n Si un cliente quiere enviar dinero a otro dentro de Kenia, debe acercarse a una tienda Safaricom (operadora de telefon\u00eda socia de Vodafone en \u00c1frica) y recargar la tarjeta telef\u00f3nica con la cantidad de dinero que se quiera enviar.<\/p>\n Una vez el remitente ha pagado el importe en la tienda, el destinatario de la transferencia recibe un mensaje de texto del remitente con un n\u00famero PIN con el cual deber\u00e1 dirigirse a cualquier tienda asociada para obtener el dinero.<\/p>\n Antes de recibirlo, el cliente deber\u00e1 responder a unas preguntas de seguridad para verificar su identidad: de d\u00f3nde viene el dinero, qui\u00e9n es el remitente y qu\u00e9 cantidad de dinero se le ha enviado.<\/p>\n El sistema va a funcionar de la misma forma cuando se ponga en marcha entre el Reino Unido y otros pa\u00edses. Pero en el pa\u00eds brit\u00e1nico, adem\u00e1s de acercarse a cualquier oficina de Vodafone, tambi\u00e9n se podr\u00e1n enviar las remesas a trav\u00e9s de una p\u00e1gina de Internet donde los usuarios registrados podr\u00e1n mandar las remesas a cualquier parte del mundo enviando mensajes de texto desde Internet al tel\u00e9fono del destinatario.<\/p>\n La cantidad m\u00e1xima de dinero que se puede enviar estar\u00e1 basada en el patr\u00f3n t\u00edpico de dinero que se manda a un pa\u00eds en particular, adem\u00e1s de los requerimientos y regulaciones que cada pa\u00eds tenga establecidos en cuanto al m\u00e1ximo dinero permitido a recibir.<\/p>\n Controles antilavado poco claros<\/strong><\/p>\n En el caso del servicio Vodafone, la empresa de telefon\u00eda decidi\u00f3 hacerse cliente de la entidad Citigroup y actuar bajo una plataforma conjunta para que le proporcionara diferentes servicios de monitoreo y control de transacciones adem\u00e1s de ejercer la funci\u00f3n b\u00e1sica de una entidad financiera. <\/p>\n Por otro lado, fuentes allegadas a Vodafone dijeron que a pesar de que una porci\u00f3n de la empresa se dedica a las remesas, la parte del cumplimiento (monitoreo, controles y la cantidad m\u00e1xima permitida enviar) ser\u00e1 un servicio de Citigroup.<\/p>\n La plataforma conjunta creada por las dos empresas monitorear\u00e1 todas las transacciones para comprobar que no provienen de actividades relacionadas con el lavado de dinero. Sin embargo, Vodafone no est\u00e1 regulada bajo la legislaci\u00f3n antilavado ni quiso detallar cu\u00e1les eran los controles que iban a implementar.<\/p>\n A pesar de que Vodafone es una operadora de telefon\u00eda m\u00f3vil, el hecho de que haya creado un servicio para poder enviar dinero te\u00f3ricamente lo convierte en una empresa de remesas.<\/p>\n Sin embargo, seg\u00fan Citigroup, \u201cVodafone no es un cliente de alto riesgo\u201d, y seg\u00fan el funcionamiento del servicio, todas las transacciones que se realizan a trav\u00e9s de la plataforma deber\u00e1n cumplir con las pol\u00edticas internas de riesgo y control del grupo Citigroup y Vodafone.<\/p>\n La legislaci\u00f3n en este campo es inexistente<\/strong><\/p>\n El uso del tel\u00e9fono m\u00f3vil como servicio de remesas es tan nuevo que ha tomado a los reguladores de todo el mundo por sorpresa y su \u00e1mbito de legislaci\u00f3n se encuentra de momento en un vac\u00edo legal.<\/p>\n Organizaciones como el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) y el Banco Mundial se han encargado de realizar informes y alertar sobre el uso del tel\u00e9fono m\u00f3vil para realizar diferentes pagos y transacciones, y sus riesgos de ser utilizados para el lavado de dinero.<\/p>\n GAFI elabor\u00f3 un informe en octubre de 2006 donde alertaba y recordaba sobre su recomendaci\u00f3n n\u00famero ocho, emitida en 1996 y revisada en 2003, sobre las nuevas amenazas de lavado de dinero que pueden surgir con el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas. <\/p>\n Por su parte, el Banco Mundial dio a conocer un estudio publicado en marzo de 2006 en el que hablaba del env\u00edo de remesas a trav\u00e9s del m\u00f3vil y citaba como ejemplo el negocio de las dos operadoras en Filipinas que comenzaron a ofrecer el servicio en pa\u00edses con grandes comunidades de filipinos.<\/p>\n El informe explica que los servicios de trasferencias de remesas a trav\u00e9s del m\u00f3vil est\u00e1n regulados por el Banco Central de Filipinas dentro de la circular 0471\/2005 que habla de las empresas que ofrecen servicios de remesas. El Banco act\u00faa como un supervisor del sistema de pago. La regulaci\u00f3n es principalmente para evitar operaciones de lavado de dinero o financiaci\u00f3n del terrorismo e incluyen, por ejemplo, requisitos de conocer al cliente y limitar el monto que puede ser transferido cada mes.<\/p>\n Seg\u00fan la circular, las empresas de remesas est\u00e1n obligadas a realizar diligencia debida sobre el cliente que incluye saber el nombre, la direcci\u00f3n actual, la fecha y el lugar de nacimiento, la nacionalidad, la cantidad de dinero que se va a remitir y la relaci\u00f3n con la persona que va a recibir el dinero.<\/p>\n El celular, \u00bfHawala moderno?<\/strong><\/p>\n En un futuro pr\u00f3ximo, el env\u00edo de dinero a trav\u00e9s del celular podr\u00eda ser el sustituto del m\u00e9todo de remesas informal o Hawala. Los dos se basan en un sistema de identificaci\u00f3n personal para recoger el dinero, un numero PIN en el caso del tel\u00e9fono y documentos informales como la mitad de la carta de una baraja en el caso del Hawala.<\/p>\n En el Hawala, la operaci\u00f3n se lleva a cabo b\u00e1sicamente en tiendas de comestibles y otros negocios leg\u00edtimos, que act\u00faan como \u201csocios\u201d de un socio en el extranjero y donde el dinero en efectivo puede recogerse o entregarse. La prueba del pago puede ser la mitad de la carta de una baraja que el beneficiario debe entregar al encargado de la tienda y que tiene que corresponder con la otra mitad de la carta que el Hawala le ha enviado al encargado. Posteriormente, los socios concilian las operaciones entre ellos. <\/p>\n Mientras el Hawala fue siempre un sistema que por su informalidad no se logra regular, la transmisi\u00f3n de remesas a trav\u00e9s del celular puede llegar a quedar en el mismo vac\u00edo legal mientras no se incluya a las instituciones financieras en la cadena de pago de las remesas o se regule a las empresas de telecomunicaciones.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Carla Valero. Mientras los negocios de servicios monetarios ven el costo de ofrecer remesas aumentar cada d\u00eda m\u00e1s al […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5617","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n