{"id":5630,"date":"2011-02-23T17:31:00","date_gmt":"2011-02-23T17:31:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-ampliarian-servicios-a-inmigrantes-documentados-o-no"},"modified":"2011-02-23T17:31:00","modified_gmt":"2011-02-23T17:31:00","slug":"bancos-ampliarian-servicios-a-inmigrantes-documentados-o-no","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-ampliarian-servicios-a-inmigrantes-documentados-o-no","title":{"rendered":"Bancos ampliar\u00edan servicios a inmigrantes, documentados o no"},"content":{"rendered":"

Por Brian Orsak<\/o:p><\/SPAN><\/P>

b.orsak@fortent.com<\/A><\/o:p><\/SPAN><\/P>
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Las instituciones financieras ampliar\u00edan sus servicios para inmigrantes \u2013 sin importar su condici\u00f3n legal \u2013 a pesar de la reacci\u00f3n de grupos antiinmigrantes y legisladores, seg\u00fan los profesionales bancarios.<\/SPAN><\/P>
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Bank of America dijo en febrero que est\u00e1 emitiendo tarjetas de cr\u00e9dito a inmigrantes en Los \u00c1ngeles que pueden no contar con sus n\u00fameros de Seguro Sociales, en la medida que puedan entregar otra identificaci\u00f3n, como el documento emitido por el consulado mexicano.  <\/SPAN>En respuesta a esto, algunos grupos antinmigrantes pidieron un boicot al banco y los legisladores, mencionando la posibilidad de existencia de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, y propusieron una medida que obligue a esos individuos a presentar una tarjeta de identificaci\u00f3n que incluya una fotograf\u00eda en el momento de utilizar los servicios bancarios.<\/SPAN><\/P>
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Los bancos posiblemente no abandonar\u00e1n un segmento del mercado que es potencialmente lucrativo. Las remesas a Am\u00e9rica Latina y otros pa\u00edses realizadas por los inmigrantes que trabajan en los Estados Unidos totalizaron unos US$34.000 millones en 2003, de acuerdo con un informe de la Instituci\u00f3n Brookings y el Banco de la Reserva Federal de Chicago.<\/SPAN><\/P>
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\u201cPara muchos de los bancos m\u00e1s grandes, \u00e9sta es una parte importante de sus planes para lograr una porci\u00f3n del mercado\u201d, dijo Anna Paulson, economista financiera senior del Banco de la Reserva Federal de Chicago.<\/SPAN><\/P>
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Los bancos \u201cnavegar\u00e1n en las aguas de la pol\u00edtica\u201d para alcanzar el mercado migratorio, dijo Oliver Ireland, socio de la firma de abogados Morrison & Foerster, de San Francisco, California.  <\/SPAN>Ireland, quien tiene a cargo temas de cumplimiento bancario y otros relacionados con la Ley Patriot, dijo que lograr que los inmigrantes utilicen canales financieros formales ha sido \u201cuna prioridad del Departamento del Tesoro durante a\u00f1os\u201d.<\/SPAN><\/P>
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Formulario legal de identificaci\u00f3n<\/o:p><\/SPAN><\/B><\/P>
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Bajo la Ley USA Patriot, las instituciones financieras pueden ofrecer servicios bancarios a individuos que presenten tarjetas consulares matr\u00edculas, emitidas por el gobierno mexicano, en lugar de otros documentos identificatorios.  <\/SPAN>M\u00e1s de 4 millones de mexicanos que viven en los EE.UU. tienen esas tarjetas, de acuerdo con un informe preparado en mayo de 2006 por la Instituci\u00f3n Brookings y la Reserva Federal.  <\/SPAN>De esos 4 millones, unos 2,2 millones tienen una versi\u00f3n de alta seguridad de la tarjeta que contiene un n\u00famero de identificaci\u00f3n para los programas de identificaci\u00f3n de clientes de los bancos, seg\u00fan el informe.<\/SPAN><\/P>
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Muchos bancos aceptan las tarjetas matriculares solamente cuando son utilizadas junto con el n\u00famero de contribuyente del individuo, denominado \u2013 por sus siglas en ingl\u00e9s \u2013 ITINs, que es emitido por el Servicio de Rentas Internas en lugar de las tarjetas de seguridad social.<\/SPAN><\/P>
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Aunque los bancos que aceptan las tarjetas matriculares son una porci\u00f3n de la cantidad total de bancos que operan en los EE.UU., ellos representan un 80% de la base nacional de dep\u00f3sitos, seg\u00fan el informe.  <\/SPAN>La mayor\u00eda de los bancos nacionales m\u00e1s grandes, incluidos el Citibank, Wells Fargo y el Washington Mutual, ofrecen alg\u00fan tipo de servicio financiero a los inmigrantes con tarjetas matriculares, dijo Paulson.<\/SPAN><\/P>
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A marzo de 2006, de los 37 millones de inmigrantes residentes en los EE.UU. unos 11,5 a 12 millones lo hac\u00edan ilegalmente, de acuerdo con el Centro Hisp\u00e1nico Pew.<\/SPAN><\/P>
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A ra\u00edz de las cr\u00edticas p\u00fablicas dirigidas al programa del Bank of America, las instituciones m\u00e1s peque\u00f1as podr\u00edan esperar un tiempo antes de tratar de realizar negocios dentro de la comunidad de inmigrantes, dijo Paul Stock, vicepresidente ejecutivo de la Asociaci\u00f3n de Banqueros de Carolina del Norte.<\/SPAN><\/P>
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\u201cEl Bank of America trat\u00f3 de hacer lo correcto en la forma correcta\u201d, dijo Stock. \u201cEs una prueba de que ninguna buena acci\u00f3n queda sin castigo, y ellos han sido muy castigados en voz alta\u201d.<\/SPAN><\/P>
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Identificaci\u00f3n de los EE.UU.<\/o:p><\/SPAN><\/B><\/P>
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Algunos legisladores se oponen a la disponibilidad de servicios bancarios para aquellos individuos que presenten tarjetas matriculares como medio de identificaci\u00f3n. A comienzos de marzo, la representante estadounidense Marsha Blackburn present\u00f3 un proyecto que prohibir\u00eda a las instituciones financieras aceptar cualquier otra forma de identificaci\u00f3n del cliente que no fuera la tarjeta de Seguridad Social y las tarjetas de identificaci\u00f3n emitidas con fotograf\u00edas emitidas por los EE.UU., como la licencia de conducir de los EE.UU.<\/SPAN><\/P>
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El proyecto de ley cerrar\u00eda un vac\u00edo legal que permite a los bancos eludir la letra de la ley para obtener ganancias, dijo en una declaraci\u00f3n Blackbur, representante republicano por el estado de Tennessee.<\/SPAN><\/P>
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Aunque el proyecto de identificaci\u00f3n con fotograf\u00eda pretende, en parte, poner freno al fraude asociado con la inmigraci\u00f3n ilegal, el consultor de cumplimiento bancario David Caruso dijo que posiblemente tenga el efecto contrario, llevando a los trabajadores ilegales a enviar dinero fuera del pa\u00eds por medios ilegales.<\/SPAN><\/P>
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La medida crear\u00eda una \u201cexplosi\u00f3n de documentos falsificados\u201d, dijo Caruso, oficial ejecutivo jefe de Dominion Advisory Group, una consultora antilavado de dinero de Centreville, Virginia. \u201cSe traducir\u00eda en una peque\u00f1a industria que producir\u00eda licencias de conductor falsas y tarjetas de seguridad social falsas\u201d.<\/SPAN><\/P>
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Movi\u00e9ndose subterr\u00e1neamente<\/o:p><\/SPAN><\/B><\/P>
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Sin la posibilidad de acceso a los servicios bancarios formales, los inmigrantes indocumentados tendr\u00edan dos opciones para enviar dinero a sus pa\u00edses de origen, de acuerdo con Gregory Baldwin, abogado dedicado al cumplimiento bancario en la firma de abogados Holland & Knight en Miami.  <\/SPAN>O bien inundar\u00edan a las compa\u00f1\u00edas de pago de cheques con documentos falsos o utilizar\u00edan los sistemas bancarios subterr\u00e1neos, denominados Hawalas, los que seg\u00fan Baldwin, son casi imposibles de controlar.<\/SPAN><\/P>
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Un hawala es un sistema de remesa, desarrollado en India, que permite a los usuarios transferir dinero fuera de los canales financieros tradicionales a trav\u00e9s de una red de comerciantes. Aunque en el mundo \u00e1rabe, el t\u00e9rmino se refiere a esos sistemas a nivel internacional, y pueden ser utilizados tanto para transacciones legales como ilegales.<\/SPAN><\/P>
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\u201cEl proyecto de ley de documentos con fotograf\u00eda es no solamente la \u201cLey de Ayuda para Vendedores de Documentos Falsos\u201d,  <\/SPAN>sino que tambi\u00e9n es la \u201cLey de Ayuda al Hawala\u201d, dijo  <\/SPAN>Baldwin, y agreg\u00f3 que \u201csea que las transacciones sean legales o ilegales, es mejor tenerlas dentro de las instituciones legales de una forma legal\u201d que sea m\u00e1s f\u00e1cil de rastrear.<\/o:p><\/SPAN><\/P>
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Los representantes Blackburn y Boozman, \u00e9ste \u00faltimo republicano por el estado de Arkansas y partidario del proyecto, no devolvieron los llamados realizados para efectuarles consultas adicionales sobre el proyecto.<\/SPAN><\/P>
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Virtualmente todos los comentarios p\u00fablicos sobre las regulaciones finales para los programas de identificaci\u00f3n de clientes emitidos por el Departamento del Tesoro en 2003 se refer\u00edan a las tarjetas de identificaci\u00f3n extranjeras que podr\u00edan ser aceptadas.  <\/SPAN>Alrededor del 83 por ciento de los 24.000 comentarios recibidos estaban a favor de su utilizaci\u00f3n.<\/SPAN><\/P>
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Sin  <\/SPAN>embargo, las agencias de control legal no apoyan tanto el hecho de que las instituciones acepten tarjetas consulares. La agencia de Control de Inmigraci\u00f3n y Aduanas de los EE.UU. considera que el programa del Bank of America es problem\u00e1tico, y podr\u00eda \u201cfacilitar el lavado de dinero y el fraude\u201d, seg\u00fan el vocero Pat Reilly.<\/SPAN><\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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