Por Matt Squire<\/p>\n
El cierre de la cuenta de una persona expuesta pol\u00edticamente (PEP) puede ser una carga administrativa para los bancos, ya que requiere mucha documentaci\u00f3n para complacer a los examinadores bancarios. Pero los bancos que est\u00e1n considerando cerrar una cuenta de una PEP particularmente sensible necesitan un plan de acci\u00f3n mucho m\u00e1s extenso para prevenir cualquier posible da\u00f1o reputacional de los clientes y los medios, seg\u00fan dicen los consultores.<\/p>\n
Por ejemplo, cuando el Banco Riggs contrat\u00f3 a David Caruso en 2003 para encabezar su asediada divisi\u00f3n de cumplimiento antilavado de dinero, tom\u00f3 la decisi\u00f3n de cerrar unas cien cuentas PEP.<\/p>\n
Caruso pronto se dio cuenta que no todas las cuentas PEP son creadas de la misma forma. \u201cCuando usted est\u00e1 cerrando la cuenta del Pr\u00edncipe Bandar bin Sultan, el embajador saudita en EE.UU., el proceso que tuvimos que atravesar para hacer eso fue mucho m\u00e1s elaborado\u201d, dijo Caruso, actualmente director ejecutivo jefe de Dominio Advisory Group en Certerville, Va.<\/p>\n
De acuerdo con la Ley Patriot, las instituciones financieras est\u00e1n obligadas a realizar un \u201cescrutinio reforzado\u201d sobre las cuentas privadas de las personas expuestas pol\u00edticamente \u2013 definidas como individuos que ejercer funciones de estado, funcionarios gubernamentales, y sus familiares y asociados cercanos \u2013 y reportar transacciones que puedan involucrar a fondos derivados de la corrupci\u00f3n extranjera.<\/p>\n
Prestar servicios bancarios a las PEPs implica una relaci\u00f3n de riesgos y beneficios \u00fanicos. Si bien las cuentas PEP pueden ofrecer al banco un flujo s\u00f3lido de ganancias, las PEPs a menudo esperan poder realizar operaciones bancarias utilizando pr\u00e1cticas similares a las de sus pa\u00edses de origen, como ser, la extracci\u00f3n de grandes cantidades de dinero en efectivo para pagar los salarios del personal de la embajada. Esas pr\u00e1cticas, si bien no son en s\u00ed mismas sospechosas, pueden hacer que un banco se sienta lo suficientemente inc\u00f3modo como para cerrar la cuenta.<\/p>\n
Los bancos cierran las cuentas de las PEPs sea porque tienen aversi\u00f3n al riesgo o por la actividad sospechosa asociada con la cuenta. Pero los bancos tambi\u00e9n toman en consideraci\u00f3n la rentabilidad de la cuenta, destac\u00f3 Caruso.<\/p>\n
Al enfrentar los problemas de las cuentas PEPs del Riggs, dijo Caruso, \u201cUna de las cosas en las que nos concentramos, y de hecho fuimos alentados a hacer por los reguladores, fue, \u2018\u00bfestas relaciones son siquiera rentables?\u2019\u201d.<\/p>\n
En 2003, el Banco Riggs, con sede en Washington, D.C. fue sacudido con una orden de consentimiento regulatorio y al a\u00f1o siguiente fue multado en US$25 millones por haber omitido reportar transacciones sospechosas hechas con cuentas de gobiernos y PEPs de varios pa\u00edses, incluidos Arabia Saudita y Guinea Ecuatorial. Se descubri\u00f3 que el Riggs tambi\u00e9n ocultaba cuentas del dictador chileno Augusto Pinochet. Los problemas regulatorios del banco llevaron a la instituci\u00f3n a ser vendida a PNC Financial Srevices Group en 2004.<\/p>\n
El ser sancionado por los reguladores tambi\u00e9n influy\u00f3 en la decisi\u00f3n del Riggs de cerrar su negocio completo de servicios bancarios para embajadas antes de la venta. Caruso dijo que la gran mayor\u00eda de las cuentas de embajadas del Riggs no presentaban riesgo de actividades sospechosas, \u201cpero la tormenta de fuego creada por las pocas manzanas podridas hizo que el banco se volviera muy adverso al riesgo del negocio\u201d.<\/p>\n
Medidas a tomar<\/strong><\/p>\n Antes de que un banco siga adelante con su decisi\u00f3n de cerrar una cuenta PEP, los consultores enfatizan que la instituci\u00f3n debe aplicar pol\u00edticas y procedimientos de cierre de cuentas. Posteriormente, debe asegurarse que sigue esas pol\u00edticas y procedimientos.<\/p>\n Caruso dijo que las decisiones sobre el cierre de cuentas deben considerar el alcance total de la relaci\u00f3n de la cuenta en todos los productos y servicios, as\u00ed como tambi\u00e9n las obligaciones regulatorias del banco.<\/p>\n \u201cEso es importante porque al comienzo de esta etapa, muchos bancos simplemente cerraban la cuenta de dep\u00f3sitos pero no se daban cuenta que ten\u00edan un pr\u00e9stamo al consumidor o una hipoteca (del cliente)\u201d.<\/p>\n El siguiente paso al cerrar una cuenta PEP es asegurarse que todo el proceso de cierre sea completamente documentado.<\/p>\n \u201cEs cuesti\u00f3n de tener documentos, hacer que su oficial de cumplimiento tome buenas notas sobre las conversaciones sobre las cuentas y cu\u00e1les fueron las decisiones y cu\u00e1l fue la base para la decisi\u00f3n.\u00a0 Eso es lo que querr\u00e1n ver los examinadores\u201d, dijo Judith Lee, socia de la firma de abogados Gibson, Dunn & Crutcher LLP, de Washington, D.C.<\/p>\n La documentaci\u00f3n deber\u00eda incluir cualquier lista de reportes de operaciones sospechosas (ROSs) presentados sobre la cuenta ante la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. (por sus siglas en ingl\u00e9s, FinCEN), memos detallados con las conversaciones y reuniones realizadas entre los oficiales de cumplimiento y los titulares de las cuentas, y la documentaci\u00f3n sobre las discusiones entre la gerencia y la gerencia superior, o incluso en la junta de directores, sobre la decisi\u00f3n de cerrar la cuenta. Adem\u00e1s, el banco deber\u00eda preparar un an\u00e1lisis de la cuenta para determinar si la decisi\u00f3n de cerrarla estuvo basada en las actividades sospechosas o en la rentabilidad.<\/p>\n \u201cAlgo que muestre una deliberaci\u00f3n dentro del banco que llev\u00f3 a ese resultado\u201d, dijo Lee.\u00a0 \u201cLos examinadores pueden no estar de acuerdo con la decisi\u00f3n final, pero al menos usted tiene los antecedentes en papel para demostrar que fue seriamente considerado\u201d.<\/p>\n Manteniendo informado al gobierno<\/strong><\/p>\n Los consultores tambi\u00e9n sugieren mantener informado al gobierno durante el transcurso del proceso, a la vez que no dar informaci\u00f3n a la PEP sobre la presentaci\u00f3n de ROS.<\/p>\n Eso incluye precauci\u00f3n para cerrar la cuenta, dado que el cierre puede alertar a la PEP sobre que \u00e9l o ella est\u00e1n siendo investigados y as\u00ed se comprometer\u00eda una investigaci\u00f3n gubernamental, dijo Lee.\u00a0 \u201cTambi\u00e9n, el cerrar una cuenta PEP de forma tal que la PEP sepa que se han presentado ROS podr\u00eda ser un violaci\u00f3n gubernamental, por lo que podr\u00eda haber una trampa all\u00ed\u201d.<\/p>\n Lee recomienda que el banco contacte a FinCEN y le pida que act\u00fae como enlace con las autoridades de control legal antes de cerrar la cuenta.\u00a0 \u201cEl gobierno puede querer que la cuenta se mantenga abierta para saber qu\u00e9 est\u00e1 pasando en la cuenta\u201d.<\/p>\n Caruso estuvo de acuerdo con ello. \u201cEn mi opini\u00f3n ser\u00eda una mala decisi\u00f3n cerrar una cuenta sobre la cual se sepa que las autoridades de control legal tienen un inter\u00e9s sin darle la oportunidad a las autoridades de control legal de solicitar que esa cuenta permanezca abierta\u201d.<\/p>\n Tanto Lee como Caruso dijeron que las solicitudes gubernamentales para que se mantengan abiertas las cuentas PEP sospechosas pueden obtenerse por escrito para reforzar de esta manera el proceso de diligencia debida documentada del banco.<\/p>\n Documentar no es todo<\/strong><\/p>\n El cierre de una cuenta de una PEP particularmente influyente deber\u00eda involucrar m\u00e1s tiempo y recursos de un banco, m\u00e1s all\u00e1 de la documentaci\u00f3n, dijo Caruso.<\/p>\n En el caso del cierre de la cuenta del embajador saudita en EE.UU., Caruso dijo que el Riggs trabaj\u00f3 para crear contingencias en varias \u00e1reas. Dado que los cierres habr\u00edan creado acusaciones de inter\u00e9s, el Riggs trabaj\u00f3 muy estrechamente con su personal de comunicaciones y asuntos p\u00fablicos para elaborar planes para manejarse con cualquier cobertura en los medios que pudiere resultar, dijo Caruso.<\/p>\n Para hacer que un proceso de cierre sea lo m\u00e1s amigable posible para la PEP, Caruso recomienda que el contacto entre el banco y el cliente tenga un gui\u00f3n estricto.<\/p>\n \u201cGeneralmente, existe un texto sobre lo que el banco deber\u00eda decir al cliente para no colocar al banco en ninguna situaci\u00f3n de riesgo legal, regulatorio y reputacional.\u00a0 Y generalmente el texto est\u00e1 preparado para explicar que \u00e9sa es una decisi\u00f3n comercial del banco\u201d, dijo Caruso.<\/p>\n \u201cSi tiene muchas de estos tipos de cuentas, como ten\u00edamos nosotros, tambi\u00e9n est\u00e1bamos preocupados por otras PEPs y si ello pudiera originar un \u00e9xodo de ese tipo de clientes\u201d, dijo Caruso. Para evitar las posibles p\u00e9rdidas de cuentas PEP que no fueran de embajadas que el banco quer\u00eda mantener, Caruso dijo que el Riggs aplic\u00f3 programas de acercamiento al cliente que explicaban su decisi\u00f3n.<\/p>\n Y finalmente, Caruso dijo que el Riggs elabor\u00f3 protocolos para la remoci\u00f3n de los fondos del cliente del banco.<\/p>\n Despu\u00e9s de cerrar las cuentas PEPs, Caruso destac\u00f3 la importancia de compartir informaci\u00f3n con otros bancos.<\/p>\n Por ley, los bancos pueden no compartir las presentaciones de ROS con otras instituciones. Sin embargo, bajo la Secci\u00f3n 314(b) de la Ley Patriot, los bancos est\u00e1n autorizados a compartir informaci\u00f3n sobre individuos sospechosos de ser terroristas o sobre posibles actividades de lavado de dinero.<\/p>\n \u201cEs la herramienta m\u00e1s ponderosa, m\u00e1s \u00fatil que la Ley Patriot le dio a la industria\u201d, dijo Caruso. \u201cLas investigaciones que hicimos en el Riggs sobre las relaciones con Guinea Ecuatorial y Augusto Pinochet no podr\u00edan haber sido completadas sin la utilizaci\u00f3n de esa herramienta\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Matt Squire El cierre de la cuenta de una persona expuesta pol\u00edticamente (PEP) puede ser una carga administrativa para […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5682","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n