Lo hemos escuchado una y otra vez. Un enfoque basado en el riesgo es una de las maneras m\u00e1s efectivas de protegerse contra el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo. <\/P>
Pero para una instituci\u00f3n, dise\u00f1ar un sistema basado en el riesgo requiere una evaluaci\u00f3n de la propia exposici\u00f3n de la instituci\u00f3n, de acuerdo con el proyecto del grupo ingl\u00e9s Joint Money Laundering Steering Group. El objetivo del Grupo Steering \u2013que incluye asociaciones de comercio y servicios\u2014es interpretar las regulaciones sobre lavado de dinero del Reino Unido y proponer mejores pr\u00e1cticas para contrarrestar al lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo. <\/P>
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En marzo pasado el grupo public\u00f3 el borrador de un conjunto de gu\u00edas. Entre sus recomendaciones, el Grupo Steering sugiere que la alta gerencia, que debe estar totalmente involucrada en el proceso, debe realizar las siguientes preguntas para evaluar las vulnerabilidades de la instituci\u00f3n frente al lavado de dinero o la financiaci\u00f3n del terrorismo:<\/P>
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\u00bfQu\u00e9 riesgos presentan sus clientes?<\/P>
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–\u00bfUbicaci\u00f3n geogr\u00e1fica?
–\u00bfTipo de negocios?
–\u00bfEstructuras legales y de transacciones?
–\u00bfCanal(es) de entrega?
–\u00bfC\u00f3mo fueron presentados a la instituci\u00f3n?
–\u00bfReticencia de clientes institucionales \u2013 como compa\u00f1\u00edas y fideicomisos \u2013 a identificar a los due\u00f1os reales?<\/P>
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\u00bfQu\u00e9 riesgos presentan sus productos y servicios? <\/P>
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Su producto o servicio espec\u00edfico:<\/P>
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–\u00bfTiene una transacci\u00f3n o una inversi\u00f3n de monto especialmente alto?
–\u00bfPermite realizar pagos a terceros?
–\u00bfTiene una complejidad inusual?
–\u00bfRequiere la verificaci\u00f3n gubernamental sobre la elegibilidad del cliente? <\/P>
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\u00bfQu\u00e9 contramedidas puede adoptar usted para administrar estos riesgos de manera efectiva?<\/P>
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–\u00bfVariar las modalidades de identificaci\u00f3n del cliente por nivel de riesgo?
–\u00bfEstandarizar la calidad de la evidencia, sea documental, electr\u00f3nica o de garant\u00edas de terceros?
–\u00bfDeterminar la fuente de recursos del cliente?
–\u00bfMonitorear la actividad y transacciones?<\/P>
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Evaluar pol\u00edticas y procedimientos<\/P>
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Las instituciones deben revisar las pol\u00edticas y procedimientos existentes regularmente para evaluar si est\u00e1n trabajando de manera efectiva o si necesitan mejorarlos, seg\u00fan recomienda el Grupo Steering. <\/P>
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La instituci\u00f3n debe revisar:<\/P>
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–Procedimientos para identificar cambios en las caracter\u00edsticas del cliente;
–Formas en que los productos o servicios pueden ser utilizados para lavar dinero o financiar al terrorismo;
–Capacitar y concienciar al personal;
–Procedimientos de monitoreo y cumplimiento;
–Reportes y responsabilidades; y
–Relaciones con las agencias reguladoras y de cumplimiento legal.<\/P>
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Responder a estas preguntas, dice la gu\u00eda, ayudar\u00e1 a la instituci\u00f3n a adecuar sus pol\u00edticas y procedimientos. Dar un paso m\u00e1s y documentar esas respuestas mostrar\u00e1 a los reguladores y a las agencias de cumplimiento legal c\u00f3mo eval\u00faa la instituci\u00f3n sus riesgos de lavado, c\u00f3mo implementa sus sistemas y procedimientos, c\u00f3mo monitorea la efectividad de esos sistemas, y c\u00f3mo determina el reporte cotidiano de las transacciones a la gerencia superior. <\/P>
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Evaluaci\u00f3n de riesgo deber\u00eda ser anual <\/P>
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La evaluaci\u00f3n de los riesgos de lavado de dinero y financiaci\u00f3n del terrorismo no es un ejercicio a ser realizado una sola vez, dice el Grupo Steering. Los negocios evolucionan y las actividades del cliente cambian \u2013 y tambi\u00e9n cambia la vulnerabilidad de ciertos productos y servicios que pueden ser utilizados por los lavadores y quienes financian el terrorismo. <\/P>
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Por esta raz\u00f3n, las instituciones deben mantener actualizadas sus evaluaciones de riesgo, y aunque una revisi\u00f3n formal con car\u00e1cter anual pueda parecer \u201cdemasiado frecuente\u201d en muchos casos, el Grupo Steering recomienda actualizaciones anuales como una buena medida b\u00e1sica de prevenci\u00f3n.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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