{"id":5767,"date":"2012-08-22T13:17:00","date_gmt":"2012-08-22T13:17:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=tendencia-bancos-de-mediano-tamano-incorporan-comites-de-ros"},"modified":"2012-08-22T13:17:00","modified_gmt":"2012-08-22T13:17:00","slug":"tendencia-bancos-de-mediano-tamano-incorporan-comites-de-ros","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=tendencia-bancos-de-mediano-tamano-incorporan-comites-de-ros","title":{"rendered":"Tendencia: bancos de mediano tama\u00f1o incorporan comit\u00e9s de ROS"},"content":{"rendered":"

Por Brian Monroe.<\/span><\/span><\/p>\n

   Aunque una vez fue exclusiva de las grandes instituciones bancarias, la pr\u00e1ctica de crear equipos de revisi\u00f3n de reportes de operaciones sospechosas est\u00e1 siendo cada vez m\u00e1s adoptada por las entidades financieras de mediano tama\u00f1o. \"\"<\/span><\/span><\/p>\n

   Estos grupos, conocidos como Comit\u00e9 de ROS (reportes de operaciones sospechosas), pueden ayudar al equipo de cumplimiento antilavado de dinero a explicar mejor actividades financieras complejas, as\u00ed como a evitar errores en la presentaci\u00f3n de los reportes y lograr una mejor documentaci\u00f3n que las decisiones tomadas.<\/span><\/span><\/p>\n

Desde mediados de la d\u00e9cada pasada, la mayor\u00eda de los bancos grandes implementaron estos comit\u00e9s, a pesar de que no son requeridos por las regulaciones antilavado.<\/span><\/span><\/p>\n

   \u201cLas decisiones sobre los ROS son muy importantes y hay muchas consecuencias por lo que es mejor que la decisi\u00f3n ser\u00e1 tomada por el Comit\u00e9. Es por eso por lo cual m\u00e1s bancos peque\u00f1os se han movido en esa direcci\u00f3n”,<\/em> motivados adem\u00e1s por mayores exigencias de parte de los reguladores, dijo Robert Serino, un ex inspector federal estadounidense y ahora abogado de Buckley Sandler LLP.<\/span><\/span><\/p>\n

   Utiliza un equipo de revisi\u00f3n de los reportes “ha sido un enorme beneficio para nuestro banco”<\/em>, afirm\u00f3 un oficial de cumplimiento de un banco de mediano tama\u00f1o de Texas, en el que fue creado un comit\u00e9 de reportes a su par de a\u00f1os. <\/span><\/span><\/p>\n

Los inspectores bancarios “entienden que los grandes bancos e incluso en algunos m\u00e1s peque\u00f1os no puede ser una sola persona” <\/em>la que tome la decisi\u00f3n sobre los reportes de operaciones sospechosas, declar\u00f3 un funcionario regulador estadounidense, quien pidi\u00f3 mantener su nombre en reserva. En el caso de Estados Unidos, las agencias federales quieren estar seguras y que los oficiales de cumplimiento de la ley de secreto bancario tienen la palabra final sobre c\u00f3mo proceder con el reporte de un posible crimen y que el Comit\u00e9 de ROS est\u00e1 estructurado en base a ese principio.<\/span><\/span><\/p>\n

   El oficial de cumplimiento del banco de Texas, quien agreg\u00f3 que “si el grupo cuenta con los recursos adecuados, se tomar\u00e1n mejores decisiones al presentar los ROS, los cuales tendr\u00e1n una mejor narrativa y se cometer\u00e1n menos errores en informaci\u00f3n, porque ah\u00ed m\u00faltiples ojos viendo, criticando y dando su opini\u00f3n\u201d.<\/em><\/span><\/span><\/p>\n

   Estos equipos no son para todos las entidades, una peque\u00f1a instituci\u00f3n financiera que presenta al a\u00f1o s\u00f3lo algunos pocos ros relacionados a presuntos cr\u00edmenes simples, no necesitan discutir los reportes en grupo, recomend\u00f3 Robert Rowe, vicepresidente y consejero de la asociaci\u00f3n de banqueros americanos (ABA). <\/span><\/span><\/p>\n

En el caso de los bancos que presentan cientos de reportes anualmente y ofrecen productos financieros sofisticados, como las transferencias internacionales de las cuentas corresponsales, se beneficiar\u00e1 mucho en las reuniones del Comit\u00e9, afirm\u00f3 un oficial de cumplimiento de la entidad nacional estadounidense.<\/span><\/span><\/p>\n

   Dependiendo de su tama\u00f1o, un banco debe considerar crear un equipo de revisi\u00f3n regional que luego pueda comunicar sus decisiones con un comit\u00e9 superior en las oficinas centrales de la empresa.<\/span><\/span><\/p>\n

   Los dos oficiales de cumplimiento consultados coincidieron en que los reguladores recomiendan no incluir a directivos o altos ejecutivos de la entidad en el Comit\u00e9, porque ellos pudieran ejercer influencia sobre las decisiones de cumplimiento y entorpecer la presentaci\u00f3n de los reportes.<\/span><\/span><\/p>\n

   Debido a que uno de los objetivos del Comit\u00e9 de facilitar las inspecciones, los oficiales de cumplimiento deben mantener un registro sobre las reuniones del equipo, incluyendo quienes atendieron y el porcentaje de las alertas que fueron revisadas y presentadas como ROS a la unidad de inteligencia financiera<\/span><\/span><\/p>\n

Recomendaciones para crear los Comit\u00e9 de ROS<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

Para una adecuada conformaci\u00f3n de estos grupos se recomienda seguir las siguientes recomendaciones:<\/span><\/span><\/p>\n

-El equipo debe estar conformado por empleados de los departamentos de cumplimiento anti lavado, antifraude y de la divisi\u00f3n de auditor\u00edas internas, as\u00ed como miembros \u201csin voto\u201d del \u00e1rea legal y crediticia.<\/span><\/span><\/p>\n

-El equipo debe ser liderado por el Oficial de Cumplimiento, quien debe tener la palabra final en la toma de decisiones.<\/span><\/span><\/p>\n

-El Comit\u00e9 debe reunirse no m\u00e1s de una vez a la semana y no menos de una vez al mes.<\/span><\/span><\/p>\n

-La frecuencia de las reuniones depender\u00e1 de la cantidad de fondos envueltos en los ROS y del potencial da\u00f1o computacional para la instituci\u00f3n derivado de las actividades sospechosas.<\/span><\/span><\/p>\n

-Debe evitarse la inclusi\u00f3n de miembros de la junta directiva, accionistas yo presidentes de la entidad.<\/span><\/span><\/p>\n

-Llevar un adecuado registro de las reuniones, los participantes de decisiones tomadas.<\/span><\/span><\/p>\n

– Para asegurar la privacidad, todos los miembros del Comit\u00e9 estar conscientes de que los reportes pueden ser s\u00f3lo discutidos entre ellos mismos y todos los correos electr\u00f3nicos relacionados a esa funci\u00f3n debe ser encriptados.<\/span><\/span><\/p>\n

-Las restricciones de seguridad de la informaci\u00f3n deben ser parte de la pol\u00edtica de cumplimiento y el oficial de cumplimiento debe instruir a los miembros del Comit\u00e9 sobre c\u00f3mo deben ser reportadas las violaciones de confidencialidad.<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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