Matt Squire.<\/A><\/P>El Departamento del Tesoro de Estados Unidos propone modificar su definici\u00f3n de qu\u00e9 es un Negocio de Servicios Monetarios (NSM) sujeto a la Ley de Secreto Bancario (LSB), de manera de incluir como obligaci\u00f3n de las instituciones extranjeras que brindan servicios de remesa de dinero a clientes estadounidenses la de reportar operaciones sospechosas, a\u00fan cuando no tengan presencia f\u00edsica en los EE.UU. <\/P>
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La propuesta de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (FinCEN, por sus siglas en ingl\u00e9s) publicada en el Registro Federal el martes pasado afectar\u00eda posiblemente a los pagadores de cheques, a quienes realizan cambios de divisas, emisores y vendedores de cheques de viajeros, proveedores de tarjetas de valor acumulado y a las remesadoras de dinero. <\/P>
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Lo que es m\u00e1s importante, FinCEN obligar\u00eda a las instituciones del exterior que brinden servicios de remesas de dinero a presentar reportes de operaciones sospechosas (ROSs) sobre aquellas transacciones realizadas en EE.UU. FinCEN se\u00f1al\u00f3 que le preocupaba que varios mecanismos, incluida Internet, puedan ser utilizados para realizar negocios en los EE.UU. desde una instituci\u00f3n extranjera que eluda las regulaciones tanto locales como extranjeras.<\/P>
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La propuesta de FinCEN parece indicativa del \u201cgran esfuerzo\u201d realizado por el gobierno de los EE.UU. para llegar a alcanzar las entidades no estadounidenses, se\u00f1al\u00f3 Carol Van Cleef, socia de la firma de abogados Patton Boggs LLP, de Washington D.C.<\/P>
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La propuesta est\u00e1 \u201cclaramente dirigida a los proveedores de servicios de remesa de dinero en Internet, incluidos aquellos proveedores de dinero digital localizados fuera de los EE.UU.\u201d, indic\u00f3 Van Cleef.<\/P>
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Los requisitos de los ROS para los NSMs extranjeros ayudar\u00e1n a reducir los puntos vulnerables del r\u00e9gimen sobre lavado de dinero de los EE.UU. y, si son aplicados correctamente, podr\u00edan dejar al descubierto actividades sospechosas, precis\u00f3 Tony Guido, consultor de Compliance Resource Advisors en Coral Springs, estado de la Florida.<\/P>
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La propuesta tambi\u00e9n ayudar\u00e1 a FinCEN a obtener informaci\u00f3n sobre los NSMs en pa\u00edses sin unidades de informaci\u00f3n financiera fuertes, dijo Dan Hoyer, vicepresidente de cumplimiento de U.S. Advisory Services Inc., en Chicago. <\/P>
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FinCEN podr\u00eda verse muy presionada para poder aplicar el proyecto, indic\u00f3. \u201cEl seguir el rastro de los NSMs locales ya es bastante dif\u00edcil, y va a ser mucho m\u00e1s dif\u00edcil detectar a aquellos que est\u00e9n operando desde otro pa\u00eds\u201d. <\/P>
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Asunto conceptual<\/STRONG><\/P>
\nEl anuncio de FinCEN indica que una entidad ser\u00e1 considerada NSM por la \u201cactividad que realice dentro de los Estados Unidos\u201d \u2013como los servicios de remesa o de pago de cheques\u2013 y no \u201cexclusivamente por la presencia f\u00edsica de los agentes o sucursales de la entidad en este pa\u00eds\u201d. <\/P>
\n
Ha habido cierta confusi\u00f3n respecto a qu\u00e9 constituye una \u201cpresencia en los Estados Unidos\u201d, se\u00f1al\u00f3 David Landsman, director ejecutivo de la Asociaci\u00f3n Nacional de Remesadoras de Dinero. <\/P>
\n
La industria \u201cha estado pidiendo aclaraciones durante alg\u00fan tiempo\u201d sobre qu\u00e9 reglas se aplican a los NSMs extranjeros y sus actividades en los EE.UU., indic\u00f3 Landsman. Agreg\u00f3 que algunos NSMs cre\u00edan que solo una presencia f\u00edsica los convert\u00eda en sujetos obligados bajo las reglas ALD, mientras que otros asum\u00edan que el solo hecho de realizar una transacci\u00f3n en los EE.UU. los convert\u00eda en sujetos a la regulaci\u00f3n de FinCEN.<\/P>
\n
Tarjetas en la mira<\/STRONG><\/P>
\nSeg\u00fan las modificaciones propuestas, FinCEN tambi\u00e9n agrupar\u00eda a los emisores, vendedores o a los pagadores de tarjetas de valor acumulado en una sola categor\u00eda. El proyecto no modificar\u00eda las definiciones establecidas por la agencia para estas entidades comerciales. <\/P>
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Seg\u00fan el proyecto, la nueva categor\u00eda consolidada de valor acumulado incluir\u00eda a: \u201cCualquier persona que (1) emita valor acumulado (que no sea una persona que no emita valor acumulado por una suma mayor a US$1.000 a cualquier persona en un d\u00eda en una o m\u00e1s transacciones) o (2) venda o pague valor acumulado (que no sea una persona que no venda o pague valor acumulado por una suma superior a los US$1.000 de cualquier persona en un d\u00eda en una o m\u00e1s transacciones).\u201d<\/P>
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FinCEN dijo que est\u00e1 revisando los requisitos fijados por esa entidad seg\u00fan la LSB para los proveedores de valor acumulado y podr\u00eda dictar cambios adicionales, pero decidi\u00f3 posponer cualquier propuesta nueva por la complejidad de la industria y para evitar interrumpir el modelo comercial relativamente nuevo. No obstante, FinCEN est\u00e1 solicitando comentarios al p\u00fablico sobre los productos de valor acumulado.
El organismo tambi\u00e9n propone eliminar la exenci\u00f3n de la presentaci\u00f3n de ROSs de la industria de pagos de cheques. El plan de FinCEN se presenta luego de las reglas promulgadas recientemente en el estado de la Florida, que obligaron a los pagadores de cheques en el estado a presentar ROS a partir de enero de este a\u00f1o.
El periodista Brian Monroe colabor\u00f3 en la elaboraci\u00f3n de este art\u00edculo.<\/P>
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