Dos a\u00f1os despu\u00e9s de proponer que los comerciantes de joyas preciosas cumplan con las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario de EE.UU., la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. (FinCEN), emiti\u00f3 una \u2018regulaci\u00f3n final provisional\u2019 que obliga a estos negocios a contar con programas antilavado.<\/P>
La normativa, que se hizo p\u00fablica el 3 de junio, afecta a los comerciantes de joyas, de metales preciosos, y de productos terminados en los que el 50% o m\u00e1s de sus valores deriven de estos productos.<\/P>
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Los comerciantes son definidos como personas que han comprado por lo menos US$50.000 y vendido por lo menos US$50.000 de productos el a\u00f1o anterior. Tendr\u00e1n hasta el primero de enero de 2006 para contar con programas antilavado o no m\u00e1s de seis meses desde el momento en que se convierten en comerciantes.<\/P>
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Joyas y metales preciosos son vulnerables para el terrorismo<\/P>
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Tras los atentados terroristas del 11 de septiembre, los sectores de joyas y metales preciosos, empezaron a ser considerados como \u00e1reas susceptibles a ser utilizadas por los terroristas.<\/P>
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Las tipolog\u00edas del lavado de dinero del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional de 2002-2003 se\u00f1alaba que los metales preciosos y las gemas son veh\u00edculos apropiados para mover fondos del terrorismo debido a sus peque\u00f1os tama\u00f1os, capacidad de ser transportados y aceptaci\u00f3n global para ser intercambiado.<\/P>
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En febrero de 2003, FinCEN \u2013la unidad de inteligencia financiera de EE.UU.\u2014propuso una regulaci\u00f3n que obligar\u00eda a los joyeros y comerciantes de piedras preciosas a implementar programas antilavado bajo la Secci\u00f3n 352 de la Ley USA Patriot. Las instituciones de dep\u00f3sito, negocios de servicios monetarios, fondos de inversi\u00f3n, casinos, corredores de bolsa y operadores de tarjetas de cr\u00e9dito de EE.UU. caen bajo esta regulaci\u00f3n.<\/P>
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Al igual que esos negocios, los joyeros y comerciantes de metales preciosos deben:<\/P>
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–Desarrollar pol\u00edticas, procedimientos y controles internos.
–Nombrar a un oficial de cumplimiento.
–Crear programas continuos de entrenamiento para empleados.
–Examinar en forma independiente sus programas antilavado.<\/P>
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Algunas excepciones<\/P>
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La regulaci\u00f3n exime de los programas antilavado a los vendedores minoristas. FinCEN define a los minoristas como personas que venden bienes cubiertos, principalmente al p\u00fablico. De esta manera diferencia a los minoristas de los comerciantes.<\/P>
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\u201cFinCEN estima que los minoristas no representan el mismo nivel de riesgo para el lavado de dinero que los comerciantes\u201d, seg\u00fan las preguntas m\u00e1s comunes que se dieron a conocer simult\u00e1neamente con la regulaci\u00f3n.<\/P>
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Un minorista no puede ampararse en la exenci\u00f3n si durante el a\u00f1o anterior compr\u00f3 m\u00e1s de US$50.000 de bienes y vendi\u00f3 m\u00e1s de US$50.000 a otras personas que no sean comerciantes o minoristas estadounidenses. En tales casos, el minorista se convierte en un comerciante y debe implementar un programa antilavado para esclarecer las compras de comerciantes no estadounidenses.<\/P>
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Los prestamistas que cuenten con licencias o que est\u00e9n registrados bajo leyes estatales o municipales tambi\u00e9n est\u00e1n exentos de la definici\u00f3n de comerciante.<\/P>
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Cambios a la propuesta regulaci\u00f3n<\/P>
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Basados en los comentarios recibidos por parte de la industria de joyas, se produjeron otros cambios en la regulaci\u00f3n final provisoria:<\/P>
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–El umbral que define a los \u201ccomerciantes\u201d ha cambiado de \u201ccomprar o vender\u201d a \u201ccomprar y vender\u201d m\u00e1s de US$50.000 en bienes cubiertos.
–Se ha aclarado en la narrativa que la regulaci\u00f3n s\u00f3lo se aplica a comerciantes con presencia f\u00edsica en Estados Unidos.
–Excepciones para la compra de joyas, metales y piedras preciosas para ser utilizados con fines industriales.<\/P>
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\u00bfPor qu\u00e9 una regulaci\u00f3n provisional?<\/P>
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Una regulaci\u00f3n final provisional o interina entra en efecto inmediatamente despu\u00e9s de haber sido emitida, y no requiere una notificaci\u00f3n formal ni un per\u00edodo de comentario por parte del p\u00fablico, pero por lo general solicita comentarios en temas espec\u00edficos. Cuando se promulg\u00f3 la Ley USA Patriot, el Congreso le dio un plazo estricto al Departamento del Tesoro para que emitiera regulaciones. Para cumplir estos plazos, el Tesoro ha emitido la mayor\u00eda de las regulaciones antilavado como \u2018regulaciones finales provisionales\u2019 primero, que no es inusual.<\/P>
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FinCEN busca comentarios en cuatro aspectos espec\u00edficos:<\/P>
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–Si la plata debe ser retirada de la definici\u00f3n de \u201cmetal precioso\u201d.
–Si las \u201cpiedras preciosas\u201d y las \u201cjoyas\u201d deben ser definidas en forma m\u00e1s espec\u00edfica, incluyendo, por ejemplo, un precio m\u00ednimo por quilate.
–Si el 50% es el valor apropiado para determinar si productos finales que contienen joyas, metales o piedras preciosas deben estar sujetos a la regulaci\u00f3n.
–Qu\u00e9 impacto tendr\u00e1 la regulaci\u00f3n sobre peque\u00f1os negocios\u2014incluyendo productores, comerciantes, mayoristas, minoristas y distribuidores\u2014que est\u00e9n obligados a cumplir con ella.<\/P>
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Se espera que antes del primero de enero de 2006 se hagan todos los cambios a la regulaci\u00f3n.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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