Los negocios de servicios monetarios, tales como las compa\u00f1\u00edas de remesas de dinero, de cambio de cheques y de divisas, entre otros, no contaban en Costar Rica con ning\u00fan tipo de control por parte de los reguladores en cuesti\u00f3n de lavado de dinero. Ni siquiera estaban obligados a registrarse para operar.<\/P>
Sin embargo una normativa del 27 de abril de 2005 del gobierno costarricense obliga a todos los sujetos obligados a inscribirse ante la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) en un plazo no mayor de 90 d\u00edas. <\/P>
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La regulaci\u00f3n obliga a inscribirse ante la SUGEF a todas las personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas que realicen alguna de las actividades descriptas en el art\u00edculo 15 de la Ley 8204, la actual ley antilavado de dinero de Costa Rica. Es decir, quienes realicen:<\/P>
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a) Operaciones de canje de dinero y transferencias mediante instrumentos, tales como cheques, giros bancarios, letras de cambio o similares.<\/P>
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b) Operaciones de emisi\u00f3n, venta, rescate o transferencia de cheques de viajero o giros postales.<\/P>
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c) Transferencias de fondos realizadas por cualquier medio.<\/P>
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d) Administraci\u00f3n de fideicomisos o de cualquier tipo de recursos efectuada por personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas que no sean intermediarios financieros.<\/P>
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Estos sujetos obligados deber\u00e1n cumplir en todos sus extremos la Ley Antilavado de dinero de Costa Rica, lo que implica entre otros aspectos contar con programas de cumplimiento, funcionarios designados para las tareas de cumplimiento, pol\u00edticas de conocimiento del cliente, reportes de operaciones en efectivo y de operaciones sospechosas.<\/P>
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Si no se registran, no podr\u00e1n trabajar<\/P>
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Si una instituci\u00f3n est\u00e1 obligada a inscribirse y se descubre que no lo hizo, la SUGEF comunicar\u00e1 el hecho al Ministerio P\u00fablico. Luego, las municipalidades del pa\u00eds no podr\u00e1n emitir nuevas patentes, ni renovar las actuales. Y quienes se nieguen a realizar el tr\u00e1mite de inscripci\u00f3n, recibir\u00e1n una multa del 0.1% sobre el monto del patrimonio.<\/P>
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Impacto en el sector bancario<\/P>
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A nivel econ\u00f3mico esta nueva regulaci\u00f3n coloca un medidor sobre la afluencia de fondos que ingresan al pa\u00eds y que no est\u00e1n justificados en aspectos comerciales. Seg\u00fan datos reportados al Banco Central de enero a abril 2005, solamente un 46% de los d\u00f3lares que se recibieron del p\u00fablico est\u00e1n justificados en exportaciones y por el turismo; es decir, que m\u00e1s de un 50% de esos fondos no tienen una procedencia clara. Eventualmente, podr\u00eda en parte explicarse por las actividades que esta normativa busca regular.<\/P>
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Para el sector bancario implica un ligero bienestar, en el sentido de que negocios definidos como de alto riesgo \u2014por el manejo de fondos de terceros o de negocios de servicios monetarios\u2014tendr\u00e1n la obligaci\u00f3n de aplicar pol\u00edticas de debida diligencia y estar\u00e1n bajo la supervisi\u00f3n de un ente regulador.<\/P>
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Adicionalmente cuando un sujeto obligado se presente ante una entidad financiera para solicitar la apertura de una cuenta, tendr\u00e1 que presentar la inscripci\u00f3n emitida por la Superintendencia. Igualmente aplica para los que ya mantienen relaciones comerciales con cualquier entidad financiera.<\/P>
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La actual ley antilavado de dinero de Costa Rica, Ley 7786 est\u00e1 vigente desde el 30 de abril de 1998 y fue reformada integralmente en enero del 2002 por la Ley 8204 en atenci\u00f3n a las recomendaciones y est\u00e1ndares internacionales vinculantes, incluidas las del GAFIC.<\/P>
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Como parte de los sujetos obligados figuran todas aquellas entidades sujetas o reguladas por alguna de las superintendencias existentes: <\/P>
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1. Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF)
2. Superintendencia General de Valores (SUGEVAL)
3. Superintendencia de Pensiones (SUPEN)<\/P>
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Lo anterior incluye las transacciones de las entidades financieras domiciliadas en el exterior que se realicen por medio de una entidad financiera con domicilio en Costa Rica.<\/P>
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Adicionalmente dispone cu\u00e1les otros sujetos estar\u00edan sometidos a esta Ley, entre ellos, los que se dedican en forma independiente a operaciones de canje de dinero, transferencias de fondos, administraci\u00f3n de fideicomisos y otros.<\/P>
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–Luis Bogantes Rodr\u00edguez es el Director de Riesgos de Cumplimiento del Banco Nacional de Costa Rica. Tambi\u00e9n es el vicepresidente del Comit\u00e9 de Oficiales de Cumplimiento de la Asociaci\u00f3n Bancaria Costarricense.<\/EM><\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Los negocios de servicios monetarios, tales como las compa\u00f1\u00edas de remesas de dinero, de cambio de cheques y de divisas, […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5821","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n