Estimado Lavadodinero.com:<\/P>
Soy oficial de cumplimiento en un banco en California. He escuchado informaci\u00f3n acerca de los costos del incumplimiento y estoy preocupado porque mi banco reciba una orden \u2018cease and desist\u2019 por violaciones antilavado. Necesito saber: \u00bfQu\u00e9 conlleva una orden \u2018cease and desist\u2019?<\/P>
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Hay excelentes razones para evitar recibir una orden \u2018cease and desist\u2019.<\/P>
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Esas \u00f3rdenes obligan a una instituci\u00f3n a suspender cualquier pr\u00e1ctica ilegal, insegura o incorrecta y a corregir las deficiencias de programas. Los costos indirectos \u2013en oportunidades de negocios perdidas\u2014y los costos directos para remediar estas violaciones pueden ser sustanciales, como pueden atestiguar Banco Riggs de Washington, D.C., y AmSouth Bank de Birmingham, Alabama. Cada uno ha tenido que desembolsar alrededor de US$50 millones en costos relacionados con violaciones antilavado en 2004.<\/P>
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A diferencia de otras \u00e1reas de inspecci\u00f3n, la Oficina del Contralor de la Moneda, (por sus siglas en ingl\u00e9s, OCC) est\u00e1 obligada por ley a emitir una orden \u2018cease and desist\u2019 cada vez que un banco omite mantener un programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (Ley de Secreto Bancario), como obliga el T\u00edtulo 12, Art\u00edculo 21.21 del C\u00f3digo de Regulaciones Federales. <\/P>
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Y dado el aumento del escrutinio de las agencias reguladoras sobre el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario y pol\u00edticas antilavado en los \u00faltimos meses, existe un mayor riesgo de que los reguladores encuentren deficiencias en el programa antilavado de su instituci\u00f3n financiera.<\/P>
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Aplicaci\u00f3n desigual fue un problema <\/P>
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La OCC ha admitido que en el pasado las acciones de cumplimiento tales como las \u00f3rdenes \u2018cease and desist\u2019 se aplicaron a las instituciones de manera inconsistente. <\/P>
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\u201cNecesitamos separar el trigo de la paja, y no tomar una medida de cumplimiento por un caso relativamente menor\u201d, dijo el Asesor Legal y Jefe Adjunto de la OCC, Dan Stipano en un seminario sobre Lavado de Dinero de la Asociaci\u00f3n de Banqueros Estadounidenses en octubre de 2004.<\/P>
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Para remediar ese problema, en noviembre de 2004, la agencia emiti\u00f3 gu\u00edas a sus inspectores sobre qu\u00e9 garantizar\u00eda medidas de cumplimiento contra las instituciones financieras con programas antilavado deficientes y violaciones de las pol\u00edticas de presentaci\u00f3n de informes de actividad sospechosa. <\/P>
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Violaciones que originan una orden \u2018cease and desist\u2019 <\/P>
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La gu\u00eda ofrecida por la OCC lista lo siguiente como circunstancias en las cuales un inspector deber\u00eda emitir una orden \u2018cease and desist\u2019: <\/P>
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–Ausencia de un programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario que cubra todos los elementos requeridos del programa, el que deber\u00eda incluir \u201cpol\u00edticas internas, procedimientos y controles\u201d adecuados;
–Designaci\u00f3n de un oficial de cumplimiento;
–Constantes programas de capacitaci\u00f3n de empleados, y
–Auditor\u00edas independientes para probar los programas (T\u00edtulo 31, USC, Sec. 5318 (h)(1));
–Omisi\u00f3n de la implementaci\u00f3n de un programa escrito de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario;
–Fallas en el programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, junto con factores agravantes como actividad altamente sospechosa, creando una posibilidad importante de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, un patr\u00f3n de estructuraci\u00f3n para evadir las obligaciones de reporte, complicidad interna, omisiones repetidas en la presentaci\u00f3n de informes de transacciones en efectivo o informes de actividad sospechosa, u otras violaciones sustanciales de la Ley de Secreto Bancario;
–Falta de respuesta a las advertencias de los supervisores en relaci\u00f3n con deficiencias de cumplimiento Ley de Secreto Bancario informadas previamente al banco;
–Violaciones sistem\u00e1ticas o generalizadas de reportes obligados por la Ley de Secreto Bancario o el archivo de registros, aunque fueran diferentes a las mencionadas en el pasado; o
–Una violaci\u00f3n \u00fanica, no t\u00e9cnica, que demuestre la ignorancia voluntaria o temeraria de los requisitos Ley de Secreto Bancario o que crea un riesgo sustancial de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, – por ejemplo, una violaci\u00f3n [que] torna ineficiente un programa de otra manera eficiente -. <\/P>
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Pueden emitirse acciones de cumplimiento alternativas <\/P>
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Si un examinador no considera que las deficiencias de cumplimiento de un banco son lo suficientemente severas para ser una violaci\u00f3n, la OCC sugiere que el examinador notifique al banco sobre las deficiencias y obligue al banco a tomar una acci\u00f3n correctiva \u201csea en la forma de una acci\u00f3n de cumplimiento informal o como una recomendaci\u00f3n en los informes de la inspecci\u00f3n\u201d. <\/P>
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Los examinadores tambi\u00e9n deben determinar si pueden ser necesarias acciones de cumplimiento, como los acuerdos escritos o las sanciones monetarias civiles. Y ellos deben decidir si es apropiado informar a la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros del Departamento del Tesoro. Tanto Riggs como AmSouth recibieron sanciones civiles monetarias de FinCEN \u2013US$25 millones para Riggs y US$10 millones para AmSouth \u2013 junto con las \u00f3rdenes \u2018cease and desist\u2019. <\/P>
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\u201cLa severidad de la medida depende de la seriedad del incumplimiento o la falta, la capacidad y cooperaci\u00f3n de la administraci\u00f3n del banco, y la confianza de la OCC de que el banco tomar\u00e1 las medidas apropiadas y correctivas r\u00e1pidamente\u201d, dice la OCC. <\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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