Reguladores federales de varias agencias gubernamentales de Estados Unidos participaron de un panel en el que contestaron preguntas de m\u00e1s de 400 personas que participaron del Seminario de Pol\u00edticas de Cumplimiento de Lavado de Dinero de la Asociaci\u00f3n Estadounidense de Banqueros y la Asociaci\u00f3n Estadounidense de Abogados. Lavadodinero.com estuvo all\u00ed para reproducir algunas de las respuestas a las dif\u00edciles preguntas a las que se enfrentan los oficiales de cumplimiento diariamente.<\/P>
\u00bfDebemos guardar los registros de las transacciones por las que no presentamos informes de actividad sospechosa (IAS)?<\/P>
\n
Si bien a primera vista una transacci\u00f3n puede despertar sospechas, a veces en investigaciones subsiguientes la transacci\u00f3n, si bien es poco com\u00fan, podr\u00eda no justificar la presentaci\u00f3n de un informe transacci\u00f3n sospechosa. De hecho, William Fox, director de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. (FinCEN por sus siglas en ingl\u00e9s), habl\u00f3 en contra de la presentaci\u00f3n de \u201cIAS en forma defensiva\u201d, o de implementar una pol\u00edtica de \u201cpor las dudas\u201d con respecto a las obligaciones de la Ley de Secreto Bancario.<\/P>
\n
Cuando su instituci\u00f3n decide no presentar un IAS, siempre es mejor guardar la documentaci\u00f3n en la que se bas\u00f3 para no presentar el IAS, dijo un panel de examinadores federales de la Ley de Secreto Bancario. De esa manera, los examinadores pueden estar tranquilos ya que saben que usted busc\u00f3 en transacciones espec\u00edficas y tom\u00f3 la decisi\u00f3n informada de no presentar un informe, a diferencia de no haber advertido las se\u00f1ales de alarma.<\/P>
\n
\u201cSi est\u00e1 documentado, est\u00e1 bien para nosotros\u201d, dijo Lisa Arquette, jefa de actividades especiales de la divisi\u00f3n de supervisi\u00f3n y protecci\u00f3n al cliente de la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (FDIC)<\/P>
\n
\u00bfQu\u00e9 tan seguido deber\u00eda una instituci\u00f3n financiera pasar por una auditor\u00eda independiente de su programa de cumplimiento antilavado?<\/P>
\n
Bajo la Ley de Secreto Bancario, todas las instituciones financieras deben cumplir con \u201cuna auditor\u00eda independiente de sus funciones\u201d para probar sus programas de cumplimiento antilavado. Sin embargo, el ciclo de la auditor\u00eda no se especifica dentro de las regulaciones.<\/P>
\n
\u201cRealmente depende del perfil de riesgo de la instituci\u00f3n\u201d, dijo Gary Rudolph de la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de EE.UU. (SEC por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/P>
\n
Para instituciones de menor riesgo con productos de menor riesgo, un ciclo de auditor\u00eda de unos 18 meses podr\u00eda ser apropiado, pero las instituciones con mayores riesgos deber\u00edan llevar a cabo auditor\u00edas m\u00e1s de una vez por a\u00f1o. Y siempre \u201ctenga un plan para documentar qu\u00e9 tan seguido planea auditar\u201d , dijo Rudolph.<\/P>
\n
\u00bfEst\u00e1 bien hablar a los clientes sobre una transacci\u00f3n sospechosa?<\/P>
\n
Cuando se descubre una actividad sospechosa en la cuenta de un cliente, la primera reacci\u00f3n debe ser la de presentar un informe; sin embargo, dijeron los examinadores, podr\u00eda ser el momento apropiado para evaluar nuevamente la actividad de la cuenta del cliente.<\/P>
\n
Por ejemplo, la esencia del trabajo del cliente puede cambiar con el tiempo, y lo que usted podr\u00eda haber considerado \u201csospechoso\u201d en base al antiguo perfil de riesgo del cliente podr\u00eda considerarse ahora una \u201cactividad normal\u201d para los nuevos negocios del cliente.<\/P>
\n
\u201cUsted habla con ellos sobre sus negocios, no sobre la transacci\u00f3n\u201d, as\u00ed no se los alerta de que est\u00e1 considerando presentar un IAS, advirti\u00f3 John Wagner de la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.UU. (OCC por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/P>
\n
\u00bfEs legal tener relaciones comerciales con un negocio de servicios monetarios que no est\u00e9 registrado?<\/P>
\n
Si bien no es una violaci\u00f3n para un banco trabajar con un negocio de servicios monetarios, una vez que usted se percata de la situaci\u00f3n, se debe presentar un informe de actividad sospechosa, y la cuenta debe ser examinada muy de cerca, dicen los examinadores.<\/P>
\n
\u201cNo le decimos a los bancos qu\u00e9 clientes tienen que aceptar\u2026pero ser\u00eda una se\u00f1al de alerta muy notoria\u201d, dijo Dan Stipano, sub-asesor legal de la OCC, al hablar de los negocios de servicios monetarios no registrados.<\/P>
\n
Las instituciones financieras tambi\u00e9n deben recordar que no todos los negocios de servicios monetarios tienen la obligaci\u00f3n de registrarse con FinCEN, dijo Bridget Nelly, gerente antilavado de dinero para la Reserva Federal en Washington DC.<\/P>
\n
Por ejemplo, una persona que trabaja como agente de otro negocio de servicios monetarios no tiene la obligaci\u00f3n de registrarse. Y con la excepci\u00f3n de los transmisores de dinero, los negocios de servicios monetarios que llevan a cabo negocios por menos de \u201cUS$1.000 con una persona en una o m\u00e1s transacciones en un solo d\u00eda\u201d, no caen bajo la red de las regulaciones, y por lo tanto no est\u00e1n obligados a registrarse.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Reguladores federales de varias agencias gubernamentales de Estados Unidos participaron de un panel en el que contestaron preguntas de m\u00e1s […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n