Durante m\u00e1s de 20 a\u00f1os, el banco Riggs trabaj\u00f3 para establecer relaciones y cuentas con todas las embajadas extranjeras y misiones militares en Washington, D.C. Para el a\u00f1o 2003, cerca del 95% de ellas operaban con el banco en esa ciudad. <\/P>
Junto con esas cuentas llegaron cientos de \u201cpersonas expuestas pol\u00edticamente\u201d o PEPs, incluyendo dos de los clientes m\u00e1s notables del banco, Augusto Pinochet de Chile y Teodoro Obiang de Guinea Ecuatorial.<\/P>
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Durante los \u00faltimos dos a\u00f1os he visto los riesgos que los PEPs representan para los bancos que no implementan pol\u00edticas y procedimientos estrictos respecto de los documentos requeridos para la apertura de cuentas, la verificaci\u00f3n del patrimonio y el monitoreo diario de la actividad de la cuenta. <\/P>
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Acostumbrado a lo mejor<\/P>
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He aprendido que los PEPs son diferentes de la mayor\u00eda de nosotros. Esperan ser recibidos con una alfombra roja y adulados. En sus pa\u00edses de origen, integran la realeza o son celebridades, y esperan ser tratados como los reyes y princesas que son. <\/P>
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Muchos vienen de lugares donde la funci\u00f3n p\u00fablica es el camino a la riqueza. (Por ende, \u00a1son corruptos!). Algunos son \u201cfuncionarios electos\u201d que todav\u00eda usan uniforme militar. Otros son generales que usan trajes Armani. Muchos vienen de pa\u00edses donde la idea de una elecci\u00f3n provoca risas. A\u00fan as\u00ed, si les dan la oportunidad, ellos dar\u00e1n sermones sobre \u201cbuena gobernabilidad\u201d y \u201cc\u00f3mo funciona realmente el mundo\u201d. <\/P>
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Dictadores extranjeros desp\u00f3ticos eligen los embajadores en Washington, D.C., el destino diplom\u00e1tico m\u00e1s ansiado en el mundo, seleccionando a los candidatos entre los integrantes de su c\u00edrculo \u00edntimo. \u00bfUsted sabe c\u00f3mo ese afortunado candidato logr\u00f3 ingresar en el c\u00edrculo \u00edntimo? Siendo corrupto, represor y leal al dictador. <\/P>
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Y ahora, ese integrante de tan \u201cprivilegiado\u201d c\u00edrculo es su cliente. <\/P>
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Y m\u00e1s a\u00fan, no es ning\u00fan secreto que las embajadas a menudo sirven como centrales para los servicios de inteligencia extranjeros. Ellos pueden esconder sus identidades, autodenomin\u00e1ndose misiones \u201cculturales\u201d o \u201ccomerciales\u201d. Y tambi\u00e9n necesitan cuentas bancarias en Estados Unidos. <\/P>
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Definiendo a un PEP<\/P>
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Un paso inicial para manejar esa relaci\u00f3n es determinar una definici\u00f3n oficial del banco sobre qu\u00e9 es un PEP. El Riggs aplica la siguiente: <\/P>
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\u201cAlta (se\u00f1or) figura pol\u00edtica extranjera que ocupa o ha ocupado funciones p\u00fablica de jerarqu\u00eda, por ejemplo, jefes de estado de un gobierno, politicos importantes, funcionarios judiciales o militares, altos ejecutivos de compa\u00f1\u00edas estatales, o funcionarios importantes de partidos pol\u00edticos\u201d. <\/P>
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Eso incluye a los embajadores y attach\u00e9s militares, c\u00f3nyuges, hijos, padres, hermanos y los suegros de la PEP.<\/P>
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Un \u201casociado cercano\u201d es una persona conocida ampliamente por tener una relaci\u00f3n inusualmente cercana a una figura pol\u00edtica senior. La definici\u00f3n incluye a aquellos en posici\u00f3n de realizar importantes transacciones financieras para dichas personas. <\/P>
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La pol\u00edtica de Riggs para los PEPs establece que cualquiera que haya ca\u00eddo bajo cualquiera de las categor\u00edas mencionadas durante los \u00faltimos tres a\u00f1os todav\u00eda es un PEP.<\/P>
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\u00bfQu\u00e9 hacer con las PEPs?<\/P>
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La primera decisi\u00f3n importante que la instituci\u00f3n financiera debe tomar al tratar con PEPs es determinar la tolerancia de la instituci\u00f3n a los PEPs. Si una instituci\u00f3n no tiene sistemas para identificar y monitorear cuentas de PEPs, tenerlas es un potencial desastre. <\/P>
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Las medidas para mitigar la exposici\u00f3n a los PEPs son caras y pueden parecer onerosas. Los bancos deben determinar si los beneficios de operar con PEPs valen la pena los costos, especialmente al considerar que hacer negocios con PEPs generalmente lleva a un aumento del escrutinio regulatorio y a potenciales riesgos de la reputaci\u00f3n. <\/P>
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Los bancos de Washington, Nueva York, Londres y otras ciudades que son hogar para muchas figuras pol\u00edticas extranjeras pueden encontrar cierta dificultad en tener pol\u00edticas PEP estrictas, pero son esos bancos los que requieren los programas m\u00e1s s\u00f3lidos. <\/P>
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Pero a\u00fan con un programa de cumplimiento bien definido, operar con PEPs es un desaf\u00edo \u2013 desde la experiencia, por supuesto. <\/P>
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10 componentes para disminuir los riesgos ante los PEPs. <\/P>
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1. Defina la PEP <\/P>
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2. Use un filtro para identificar PEPs <\/P>
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3. Emplee procedimientos para verificar la verdadera identidad, domicilios y asociados de las PEPs <\/P>
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4. Documente y verifique las fuentes de fondos y riqueza de la PEP <\/P>
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5. Aplique un procedimiento de aprobaci\u00f3n de PEP, como un comit\u00e9 para la aceptaci\u00f3n y aprobaci\u00f3n de PEP <\/P>
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6. Cuente con un grupo selecto de oficiales para administrar las cuentas PEP <\/P>
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7. Vigile muy de cerca la actividad y transacciones de las cuentas PEPs <\/P>
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8. Prepare una lista de transacciones que den \u201cse\u00f1ales de alarma\u201d exclusivamente para PEPs (por ejemplo, cualquier pago de una compa\u00f1\u00eda multinacional a una cuenta PEP). <\/P>
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9. Utilice un estricto programa de cumplimiento y examen de auditoria interna de PEP <\/P>
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10. Aplique procedimientos para reportar peri\u00f3dicamente sobre cuentas y transacciones PEP a la junta de directores <\/P>
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–David Caruso es vicepresidente ejecutivo de cumplimiento en el banco Riggs. En junio de 2003 fue contratado para crear el departamento de cumplimiento, investigaci\u00f3n y seguridad en respuesta a las acciones regulatorias y de cumplimiento iniciadas por las violaciones del banco a las leyes y regulaciones antilavado de dinero.<\/EM><\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Durante m\u00e1s de 20 a\u00f1os, el banco Riggs trabaj\u00f3 para establecer relaciones y cuentas con todas las embajadas extranjeras y […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5870","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n