Muchos de los negocios de remesas de dinero pueden ser muy lucrativos y representar una buena oportunidad para proveer servicios bancarios a los inmigrantes, sin embargo tambi\u00e9n las ganancias traen aparejados riesgos al lavado de dinero.<\/P>
La edici\u00f3n de septiembre de la publicaci\u00f3n de la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.UU. (OCC por su siglas en ingl\u00e9s), Insight, se enfoca en las remesas y transferencia de servicios que los bancos proveen \u2013ya sea al permitir que los negocios de remesas tengan cuentas en el banco o al proveer el servicios directamente\u2014para atraer la gran poblaci\u00f3n de inmigrantes \u201csin servicios bancarios\u201d dentro de Estados Unidos.<\/P>
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Las remesas se definen como fondos que los inmigrantes env\u00edan a sus hogares en sus pa\u00edses\u2014por lo general para apoyar a sus familias\u2014a trav\u00e9s de varios canales tales como bancos y servicios cablegr\u00e1ficos. Seg\u00fan la publicaci\u00f3n de la OCC, el 43% de los receptores de remesas en M\u00e9xico, que es mayor mercado de EE.UU. para este negocio, recogen sus fondos en bancos mexicanos, que funcionan como \u201cagentes de distribuci\u00f3n\u201d para los transmisores de dinero desde EE.UU. S\u00f3lo el 22% de los mexicanos, sin embargo, tiene cuentas bancarias.<\/P>
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Por qu\u00e9 es riesgoso<\/P>
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Los productos de remesas conllevan un importante riesgo para el lavado de dinero debido a que \u201cpermiten una transmisi\u00f3n internacional r\u00e1pida y econ\u00f3mica de fondos y pueden ofrecer un camino incierto para la auditor\u00eda\u201d, se\u00f1ala la publicaci\u00f3n de la OCC. Los dos principales riesgos antilavado asociados con la remesa de dinero tienen que ver con:<\/P>
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Anonimato: si un negocio de servicios de remesas tiene una cuenta en un banco a la cual se transfieren fondos remesados, ni quien env\u00eda ni quien recibe est\u00e1 sujeto los procedimientos de identificaci\u00f3n del cliente por parte del banco\u2014el banco debe confiar en el programa de identificaci\u00f3n del cliente del negocio de env\u00edos monetarios. Los beneficiarios de las remesas pueden enviar los fondos recibidos a otros, y el banco no tiene forma de obtener la informaci\u00f3n sobre la identidad del cliente de esos individuos.<\/P>
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Riesgos de Pa\u00edses: las remesas son \u201cproductos que cruzan pa\u00edses\u201d y asumen el riesgo de lavado de dinero de cualquier pa\u00eds a donde se env\u00edan los fondos.<\/P>
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C\u00f3mo mitigar el riesgo<\/P>
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1. Conozca su socio comercial: en general, en EE.UU. los negocios de remesas de dinero caen bajo las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario para los negocios de servicios monetarios, que se consideran cuentan con un alto riesgo al lavado de dinero, y seg\u00fan la OCC, \u201clos clientes de alto riesgo obligan a mayores procesos de diligencia debida para la apertura de las cuentas de los clientes, y continuas revisiones de las transacciones de las cuentas\u201d. Antes de entablar una relaci\u00f3n comercial con un negocio de remesas de dinero, la OCC aconseja que las instituciones financieras obtengan:<\/P>
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–El estatus de los registros y licencia de cualquier transmisor de dinero con los que se llevan a cabo los negocios\u2014si no cuentan con licencias, no piense en hacer negocios con ellos.
–Informaci\u00f3n financiera, incluyendo principales negocios y mayores clientes.
–Copias de las pol\u00edticas, procedimientos y controles antilavado de los transmisores de dinero.
–Referencias de terceras personas y negocios, incluyendo reputaci\u00f3n local, e informaci\u00f3n sobre los due\u00f1os del negocio de servicios de verificaci\u00f3n.
–Raz\u00f3n por la cual la cuenta fue abierta, la fuente de los fondos, y la actividad estimada de la cuenta.<\/P>
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2. Ponga L\u00edmites: control del volumen y montos de transacci\u00f3n realizados a trav\u00e9s de las cuentas de los productos de los negocios de remesas de dinero, dice la OCC. Facilita el monitoreo y salvaguarda las cuentas del abuso. Las cuentas de los productos de los negocios de remesas de dinero deber\u00edan tener l\u00edmites en:<\/P>
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–El monto de fondos que puede ser depositado o retirado en forma diaria.
–El balance m\u00e1ximo de la cuenta.
–En n\u00famero de transacciones diarias.<\/P>
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3. Monitoree, monitoree, monitoree<\/P>
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Compare los tipos, modelos y actividad de la cuenta con las actividades que se estiman, dice la OCC. Entre los tipos de actividad sospechosa a prestar atenci\u00f3n:<\/P>
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–Cuentas m\u00faltiples con los mismos beneficiarios.
–Cuentas m\u00faltiples con direcciones o tel\u00e9fonos que concuerden.
–Cuentas con altos balances.
–Cuentas con altos vol\u00famenes de transacciones.
–Sorpresivos incrementos en las actividades de las cuentas.<\/P>
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Y siempre recuerden: si surge un modelo sospechoso, dice la OCC, presenten un informe de actividad sospechosa.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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