AmSouth, el banco estadounidense con sede en Alabama, est\u00e1 pagando un alto precio. El banco, que cuenta con US$50.000 millones en activos, debe pagar una penalidad de US$10 millones a la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. (FinCEN por sus siglas en ingl\u00e9s) y debe entregar US$40 millones como parte de un acuerdo con el Departamento de Justicia, y aun puede ser procesado si no cumple con medidas espec\u00edficas correctivas relacionadas con su programa antilavado. La multa y la confiscaci\u00f3n ofrecen valiosas lecciones:<\/P>
1. Conozca su cliente<\/P>
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Dos malhechores, Louis Hamric y Victor Nance, manejaban un esquema Ponzi que en parte se llevaba a cabo a trav\u00e9s de AmSouth. (Un esquema Ponzi es una empresa fraudulenta en donde se pagan a los primeros inversionistas con dinero que se recauda de otros inversionistas. Eso crea la falsa impresi\u00f3n de ser un negocio rentable as\u00ed se pueden atraer a otros inversionistas). En un caso de Virginia que involucra un esquema Ponzi de US$129 millones, AmSouth no marc\u00f3 ni control\u00f3 la cuenta de Ferry Dowdell incluso despu\u00e9s de que \u00e9ste fuera arrestado, de que comenzara la cobertura por parte de los medios, y de que el banco recibiera notificaciones de comparendo de un gran jurado sobre sus cuentas. AmSouth no \u201ccondujo una evaluaci\u00f3n de riesgo sobre sus clientes para identificar los clientes, productos y ubicaciones geogr\u00e1ficas de alto riesgo\u201d. <\/P>
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2. Presentar Informes de Actividad Sospechosa<\/P>
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AmSouth no present\u00f3 informes de actividad sospechosa (IAS) incluso cuando supo que algunos de sus clientes estaban involucrados en transacciones fraudulentas o se encontraban bajo investigaci\u00f3n. En otro caso, AmSouth no present\u00f3 un IAS porque no sufri\u00f3 ninguna p\u00e9rdida. Esa no es una excusa. Bajo las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario, las instituciones financieras deben presentar IAS para todas las transacciones por encima de los US$5.000 donde la instituci\u00f3n \u201csepa, sospeche o tenga razones para sospechar\u201d que los fondos son producto de actividades ilegales, son estructurados para evadir la obligaci\u00f3n de reportaje, o no cuentan con ning\u00fan prop\u00f3sito comercial o legal aparente (31 USC Section 5318(g) and CFR Section 103.18).<\/P>
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3. Prestar atenci\u00f3n a los corredores<\/P>
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Robert Moorehead, empleado de Servicios de Inversi\u00f3n del banco, supuestamente cometi\u00f3 fraude en las cuentas de su cliente al falsificar firmas de clientes en varios documentos. Investigadores federales y estatales alegan que Moorehead convenci\u00f3 a 217 clientes que inviertan US$15 millones en productos del banco, y obtuvo US$1 mill\u00f3n en comisiones. Seg\u00fan el peri\u00f3dico USA Today, la investigaci\u00f3n tambi\u00e9n encontr\u00f3 que los corredores de AmSouth no contaban con las licencias adecuadas, falsificaron documentos de los clientes, y obstaculizaron el trabajo de los examinadores estatales.<\/P>
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4. Ruedas de entrenamiento<\/P>
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Por lo general, los IAS no fueron presentados porque los oficiales de AmSouth no sab\u00edan qu\u00e9 actividad obligaba a presentar un informe y muchos empleados no entend\u00edan sus obligaciones. Hasta febrero de 2004, AmSouth no hab\u00eda ofrecido un entrenamiento a los empleados del banco para que detecten y reporten fraude y otras actividades sospechosas. El continuo entrenamiento de los empleados es uno de los principales elementos de un efectivo programa de cumplimiento, seg\u00fan ordena la Secci\u00f3n 352 de la Ley USA Patriot e implementada por las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario.<\/P>
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5. No sea obstruccionista<\/P>
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AmSouth no pudo presentar a tiempo documentos que respondieran a ocho notificaciones de comparendo del gran jurado. Uno de sus oficiales fue acusado de perjurio, supuestamente por mentir bajo juramento sobre el acceso a informaci\u00f3n de clientes que AmSouth dio a Hamric. El departamento legal de AmSouth \u201cno contaba con sistemas para alertar al personal de cumplimiento \u2013de la Ley de Secreto Bancario\u2014de notificaciones de comparendo y solicitudes de informaci\u00f3n que recibi\u00f3 de las fuerzas de ley\u201d, dijo FinCEN.<\/P>
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6. Porteros o Gatekeepers: l\u00ednea legal de defensa<\/P>
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Luego de que el gran jurado enviara notificaciones de comparendo a AmSouth, sus abogados no cooperaron. Seg\u00fan el acuerdo con el Departamento de Justicia, \u201clos asesores legales externos al banco asumieron que ciertos documentos hab\u00edan sido producidos a pesar de que en realidad no hab\u00edan sido producidos. Los asesores legales dentro del banco que supervisaban la producci\u00f3n no buscaron dentro de sus propios archivos a pesar de que all\u00ed se encontraban documentos que pod\u00edan responder a las notificaciones de comparendo\u201d. Los asesores legales dentro del banco no solicitaron documentos de empleados que \u201crespond\u00edan directamente a las notificaciones de comparendo\u201d. Los abogados dentro de la instituci\u00f3n encargados de las solicitudes de la ley en cuanto a asuntos de lavado de dinero deben preparar un grupo de abogados independientes con experiencia en tales asuntos.<\/P>
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7. Cuide su espalda<\/P>
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FinCEN dice que AmSouth contaba con un \u201cproceso de auditor\u00eda interna materialmente deficiente que no pudo detectar insuficiencias [en el campo antilavado]\u201d. Esa auditor\u00eda no prob\u00f3 cuentas sospechosas, ni ofreci\u00f3 una evaluaci\u00f3n general del cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario por parte del banco. Adem\u00e1s, \u201cninguna cuenta fue probada en forma independiente en cuestiones de actividad sospechosa\u201d, se\u00f1ala FinCEN.<\/P>
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8. Integrar la informaci\u00f3n<\/P>
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En muchos casos, los departamentos de AmSouth no se comunicaron entre ellos en forma adecuada. La informaci\u00f3n no llegaba al personal encargado de hacer cumplir la Ley de Secreto Bancario. El departamento legal, por ejemplo, no contaba con un sistema para alertar al personal de cumplimiento sobre las notificaciones de comparendo. Ni los informes de ligio, ni otros informes \u2013que pueden indicar al banco de actividad sospechosa\u2014llegaron al personal de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario o personal de seguridad corporativa.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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