{"id":5933,"date":"2012-09-28T21:16:00","date_gmt":"2012-09-28T21:16:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-aumentan-inversion-antilavado-por-sanciones-en-estados-unidos-y-mexico"},"modified":"2012-09-28T21:16:00","modified_gmt":"2012-09-28T21:16:00","slug":"bancos-aumentan-inversion-antilavado-por-sanciones-en-estados-unidos-y-mexico","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-aumentan-inversion-antilavado-por-sanciones-en-estados-unidos-y-mexico","title":{"rendered":"Bancos aumentan inversi\u00f3n antilavado por sanciones en Estados Unidos y M\u00e9xico"},"content":{"rendered":"

Por Colby Adams.<\/span><\/span><\/p>\n

A ra\u00edz de las acciones regulatorias y las m\u00faltiples investigaciones criminales adelantadas en el sector bancario, las instituciones financieras que operan en M\u00e9xico est\u00e1n gastando millones de d\u00f3lares para mejorar sus programas de lucha contra el blanqueo de dinero.<\/span><\/span><\/p>\n

A partir de 2006, el Departamento de Justicia y los reguladores estadounidenses han investigado las transacciones relacionadas a M\u00e9xico de varios de los 20 mayores bancos del mundo. Los casos m\u00e1s notables investigados son los de Wachovia, Citibank, Bank of America, American Express Bank International y Western Union, el negocio de servicio monetario m\u00e1s grande del mundo.<\/span><\/span><\/p>\n

Actualmente, HSBC Holdings Plc est\u00e1 siendo investigado por el Departamento de Justicia de EE.UU. despu\u00e9s de que un informe del Senado emitido en julio denunci\u00f3 viejos problemas de cumplimiento de los sistemas de monitoreo y en los servicios de compensaci\u00f3n de d\u00f3lares relacionados a las filiales de Estados Unidos y M\u00e9xico.<\/span><\/span><\/p>\n

La reacci\u00f3n del HSBC, que es una instituci\u00f3n financiera grande con m\u00e1s de 30 filiales en todo el mundo, ha sido la de asignar fondos adicionales para el cumplimiento antilavado y contratar m\u00e1s personal en M\u00e9xico y otras sedes latinoamericanas, asegur\u00f3 un miembro del equipo de  <\/span>cumplimiento ALD del banco.<\/span><\/span><\/p>\n

En M\u00e9xico “estamos contratando m\u00e1s personal para bajar nuestro radio de alertas y, b\u00e1sicamente, estamos redise\u00f1ando el programa de cumplimiento entero, poniendo dinero en nuestros sistemas de vigilancia”.<\/em><\/span><\/span><\/p>\n

Las cr\u00edticas del Congreso no fueron solo para el banco: los legisladores tambi\u00e9n criticaron a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC por sus iniciales en ingl\u00e9s) por haber esperado hasta octubre de 2010 para emitir una orden de \u201ccesar y desistir\u201d, casi seis a\u00f1os despu\u00e9s de haber identificado por primera vez las violaciones m\u00faltiples de la Ley de Secreto Bancario. Estos se\u00f1alamientos hicieron que la OCC se comprometiera a reaccionar con m\u00e1s vigor ante las fallas de cumplimiento de otros bancos.<\/span><\/span><\/p>\n

“Estamos haciendo una nueva ronda de evaluaciones de riesgo, prestando atenci\u00f3n no s\u00f3lo a clientes de alto riesgo, como las personas expuestas pol\u00edticamente (PEP) y los clientes que utilizan productos riesgosos, sino tambi\u00e9n a los clientes de bajo riesgo, como las peque\u00f1as empresas ubicadas en el extranjero”<\/span><\/em>, explic\u00f3 el oficial de cumplimiento, que habl\u00f3 bajo condici\u00f3n de anonimato.<\/span><\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s del env\u00edo sospechoso de miles de millones en efectivo a Estados Unidos, el informe del Subcomit\u00e9 Permanente de Investigaciones (SPI) se\u00f1ala que la filial mexicana del HSBC utiliz\u00f3 un sistema de monitoreo “disfuncional”, tuvo retrasos en la clausura de cuentas vinculadas a actividades sospechosas y no pudo clasificar correctamente como de \u201calto riesgo\u201d algunos productos financieros mexicanos. El banco podr\u00eda recibir una multa del Departamento de Justicia que podr\u00eda superar los US$ 700 millones.<\/span><\/span><\/p>\n

Por su parte el Citibank, que ofrece servicios de banca en M\u00e9xico a trav\u00e9s de su filial Banamex, ha creado una unidad espec\u00edfica dise\u00f1ada para cumplir con los requisitos ALD tanto mexicanos como estadounidenses, seg\u00fan inform\u00f3 Salvador Mej\u00eda, abogado bancario de Ciudad de M\u00e9xico. “Los est\u00e1n entrenando sobre M\u00e9xico y EE.UU. Es una gran idea y se van a anotar algunos puntos con los reguladores”<\/em>, asegur\u00f3 el experto.<\/span><\/span><\/p>\n

Banamex EE.UU. es sujeto de una orden de consentimiento de la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (FDIC por sus iniciales en ingl\u00e9s) emitida el 02 de agosto, pero dada a conocer el viernes, por varios fallos en el cumplimiento antilavado.<\/span><\/span><\/p>\n

La presi\u00f3n interna<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

En un esfuerzo por impedir que las ganancias del trafico de drogas entren en el sistema financiero, en junio de 2010 los dep\u00f3sitos en d\u00f3lares en M\u00e9xico fueron limitados a US$ 4.000 por mes para los ciudadanos mexicanos, mientras que los turistas no pueden intercambiar m\u00e1s de US$ 1.500 por mes en los bancos aztecas. Una propuesta legislativa introducida en agosto de 2010 para prohibir las compras en efectivo de bienes ra\u00edces y otros activos con pagos superiores a 100.000 pesos (US$ 7.700) a\u00fan no se ha aprobado.<\/span><\/span><\/p>\n

La adopci\u00f3n de estas restricciones “tuvo un efecto profundo en nuestra forma de ver el riesgo”. El banco ahora monitorea, levanta banderas y compara los grandes dep\u00f3sitos y retiros de efectivo a trav\u00e9s de sus filiales de Am\u00e9rica Latina “en un macro-nivel para ver donde est\u00e1 el dinero y ajustar nuestro cumplimiento en consecuencia”, se\u00f1al\u00f3 con Ron King, vicepresidente y oficial jefe ALD del Scotiabank de Toronto (Canad\u00e1).<\/span><\/span><\/p>\n

La adopci\u00f3n de l\u00edmites de dep\u00f3sitos en d\u00f3lares estadounidenses a los bancos sin aprobar unas limitaciones similares a las compras en efectivo puede haber engendrado la consecuencia no deseada de empujar el riesgo de lavado de dinero hacia los negocios aparentemente leg\u00edtimos, indic\u00f3 Marcos Czacki Halkin, consejero general de Daimler Financial Services en Ciudad de M\u00e9xico.<\/span><\/span><\/p>\n

La mayor atenci\u00f3n al cumplimiento normativo se extiende m\u00e1s all\u00e1 de las instituciones financieras a los negocios tradicionales, coincidiendo esto con la informaci\u00f3n difundida en abril de que Wal-Mart est\u00e1 siendo investigado por corrupci\u00f3n. “No son s\u00f3lo los bancos, esto es un problema m\u00e1s grande”,<\/em> dijo Halkin.<\/span><\/span><\/p>\n

Wal-Mart, que tambi\u00e9n opera una unidad de banca peque\u00f1a en M\u00e9xico, est\u00e1 siendo investigado por las autoridades mexicanas, as\u00ed como por el Departamento de Justicia y la Comisi\u00f3n de Valores de EE.UU. por ocultar una investigaci\u00f3n interna sobre las acusaciones de que funcionarios mexicanos fueron sobornados para que permitieran acelerar la expansi\u00f3n de Wal-Mart en el pa\u00eds.<\/span><\/span><\/p>\n

Independientemente de las iniciativas de supervisi\u00f3n, la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y Valores (CNBV) est\u00e1 paralizada por la alta rotaci\u00f3n de personal, debido en parte a que los salarios que paga est\u00e1n por debajo del mercado, as\u00ed como a la falta de autonom\u00eda en la asignaci\u00f3n de sus fondos, inform\u00f3 el Fondo Monetario Internacional en marzo.<\/span><\/span><\/p>\n

A pesar de que la acci\u00f3n de los reguladores en M\u00e9xico “sigue siendo d\u00e9bil… eventos recientes indican que esta pr\u00e1ctica va a cambiar, sobre todo en lo que respecta a las violaciones ALD”,<\/em> asegur\u00f3 el informe.<\/span><\/span><\/p>\n

En un raro ejemplo de acci\u00f3n punitiva, la CNBV en julio impuso una multa de US$ 28 millones contra la filial de HSBC M\u00e9xico por no haber reportado m\u00e1s de 700 operaciones sospechosas. La suma representa la mitad de los beneficios de la filial para el a\u00f1o 2011.<\/span><\/span><\/p>\n

“Los reguladores de aqu\u00ed abajo se encuentran bajo una gran presi\u00f3n de los reguladores de Estados Unidos”, <\/span><\/em>dijo Mej\u00eda. Por lo tanto, los bancos que han tomado “medidas preventivas”<\/em> est\u00e1n ganando el favor de los reguladores bancarios, incluyendo la CNBV.<\/span><\/span><\/p>\n

A pesar del creciente poder del narcotr\u00e1fico y de las expectativas regulatorias, el crecimiento econ\u00f3mico y demogr\u00e1fico de M\u00e9xico, y la escasez actual de los servicios bancarios hacen que el pa\u00eds sea un destino favorable para los bancos extranjeros, asegur\u00f3 Mej\u00eda.<\/span><\/span><\/p>\n

Los bancos m\u00e1s importantes de M\u00e9xico “est\u00e1n bien posicionados para crecer en medio de una econom\u00eda global incierta”<\/em>, seg\u00fan un pron\u00f3stico econ\u00f3mico de Standard and Poors publicado en septiembre.<\/span><\/span><\/p>\n

Todo comenz\u00f3 con Wachovia<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

Los problemas de las filiales de HSBC son solo el \u00faltimo ejemplo de incumplimientos graves en M\u00e9xico y de la exposici\u00f3n del sistema financiero de EE.UU. al riesgo de lavado de dinero, de acuerdo a Ron King, quien asever\u00f3 que “todo esto realmente empez\u00f3 mucho antes del HSBC\u2026 comenz\u00f3 con Wachovia”,<\/em> dijo King.<\/span><\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s de una investigaci\u00f3n de dos a\u00f1os, Wachovia, ahora propiedad de Wells Fargo, fue objeto de una acci\u00f3n de cumplimiento en marzo de 2010 despu\u00e9s de que narcotraficantes compraron un jet DC-9 con fondos lavados en la unidad del banco en Miami a trav\u00e9s de casas de cambio. El avi\u00f3n, capturado por las autoridades mexicanas en abril de 2006, fue encontrado cargado con m\u00e1s de cinco toneladas de coca\u00edna valorada en US$ 100 millones.<\/span><\/span><\/p>\n

Wachovia, que no pudo detectar adecuadamente los fondos il\u00edcitos en el procesamiento de m\u00e1s de US$ 378.000 millones en efectivo a trav\u00e9s de las casas de cambio desde 2004 a 2007, pag\u00f3 una multa de US$ 160 millones al Departamento de Justicia de EE.UU. y la OCC para resolver los cargos.<\/span><\/span><\/p>\n

“Eventos como el de Wachovia y el de HSBC pueden ser s\u00edsmicos. Una vez que pensamos que el sector lleg\u00f3 a ser demasiado arriesgado, lo pasamos”,<\/span><\/em> asever\u00f3 King.<\/span><\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s de que un juez mexicano en enero acus\u00f3 a varias casas de cambio de legitimar fondos del narcotr\u00e1fico a trav\u00e9s de Banco Santander, del HSBC y del Citigroup, la OCC en abril emiti\u00f3 una orden de consentimiento contra el Citibank por no controlar adecuadamente su captura remota de dep\u00f3sitos y el procesamiento efectivo de instrumentos de efectivo internacional a trav\u00e9s de su cuenta corresponsal.<\/span><\/span><\/p>\n

En julio, el Bur\u00f3 Federal de Investigaciones (FBI) se\u00f1al\u00f3 que Los Zetas hicieron transferencias de cientos de miles de d\u00f3lares a trav\u00e9s de cuentas mantenidas por una compa\u00f1\u00eda petrolera con sede en Veracruz en el Bank of America para comprar caballos de carrera en Texas y Oklahoma. En agosto, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC por sus iniciales en ingl\u00e9s) design\u00f3 a la empresa ADT Petroservicios.<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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