{"id":6020,"date":"2007-04-02T04:00:00","date_gmt":"2007-04-02T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=tendencia-bancos-pequenos-buscan-atraer-a-negocios-de-servicios-monetarios"},"modified":"2007-04-02T04:00:00","modified_gmt":"2007-04-02T04:00:00","slug":"tendencia-bancos-pequenos-buscan-atraer-a-negocios-de-servicios-monetarios","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=tendencia-bancos-pequenos-buscan-atraer-a-negocios-de-servicios-monetarios","title":{"rendered":"Tendencia: bancos peque\u00f1os buscan atraer a negocios de servicios monetarios"},"content":{"rendered":"

Por Brian Monroe.<\/span><\/span><\/p>\n

   Docenas de bancos y uniones de cr\u00e9ditos comenzaron a cortejar a los negocios de servicios monetarios (NSM) durante el \u00faltimo a\u00f1o, ofreci\u00e9ndoles servicios financieros a cambio del cobro de gastos moderados asociados al cumplimiento antilavado de dinero. <\/span><\/span>\"\"<\/span><\/span><\/span><\/span><\/p>\n

   Esta iniciativa es contraria a la frecuente actitud bancaria de rechazar a los <\/span><\/span>NS<\/span><\/span>M o aplicarles elevados cargos asociados al elevado riesgo de cumplimiento ALD. Ante la dif\u00edcil situaci\u00f3n del mercado, algunas instituciones financieras peque\u00f1as est\u00e1n abriendo sus <\/span><\/span>puertas y ofreciendo servicios m\u00e1s econ\u00f3micos a sus nuevos clientes.<\/span><\/span><\/p>\n

   \u201cUn n\u00famero creciente de bancos peque\u00f1os y cooperativas de cr\u00e9dito se han dado cuenta de que con los NSM pueden aumentar sus ganancias\u201d, <\/span><\/em>afirm\u00f3 Jeff Sklar, director de SHC Consulting Group (Nueva York). Durante los \u00faltimos 8 meses el experto se ha enterado de m\u00e1s de 30 instituciones que empezaron a ofrecer servicios a NSMs o que han preguntado sobre c\u00f3mo ajustar sus programas de cumplimiento para poder hacerlo.<\/span><\/span><\/p>\n

   Esta tendencia es contraria a la experimentada durante la \u00faltima d\u00e9cada, cuando muchos NSM han tenido que lidiar con los oficiales bancarios para poder mantener sus cuentas abiertas, especialmente despu\u00e9s que el Departamento del Tesoro advirti\u00f3 en el a\u00f1o 2000 sobre el alto riesgo que representan estos negocios. La advertencia fue repetida en dos ocasiones m\u00e1s durante los \u00faltimos 6 a\u00f1os, motivando as\u00ed que muchos bancos cerraran las cuentas de los NSM.<\/span><\/span><\/p>\n

   Los problemas con el sistema bancario causaron la salida del mercado de cientos de NSM y de miles de agentes, pero contribuy\u00f3 a la consolidaci\u00f3n de la industria, asever\u00f3 Michael McDonald, consultor independiente de Miami, quien considera que ahora la tendencia es a la inversa.<\/span><\/span><\/p>\n

   “No me importa saltar por `aros de blanqueo de dinero\u00b4 y pagar un poco m\u00e1s en las tasas si esto significa que tengo la tranquilidad y no tengo que estar constantemente haciendo malabares con las relaciones bancarias”,<\/span><\/em> dijo Alan Friedman, presidente de La Nacional, un NSM con sede en Nueva York que tiene m\u00e1s de 80 agencias a nivel nacional.<\/span><\/span><\/p>\n

   Varios bancos peque\u00f1os en todo el pa\u00eds se han \u201cdespertado con el hecho de que puedes tener un gran aumento en los ingresos por cargos si le prestas servicios a los NSM, porque ellos son grandes consumidores de efectivo\u201d,<\/em> explic\u00f3 Friedman. En algunos casos los bancos todav\u00eda est\u00e1n restringiendo los dep\u00f3sitos a un m\u00e1ximo de US$ 2.500 diarios, lo cual no le hace bien al negocio, agreg\u00f3.<\/span><\/span><\/p>\n

   A\u00fan permanece un poco incierto c\u00f3mo los reguladores ver\u00e1n la decisi\u00f3n de las instituciones financieras peque\u00f1as, las cuales usualmente no cuentan con muchos recursos antilavado de dinero como los bancos grandes.<\/span><\/span><\/p>\n

   \u201cAunque trabajar con los NSM puede fortalecer las finanzas de los bancos, ellos deben estar conscientes de que nosotros podemos determinar que los controles antilavado que tienen no son suficientes si creemos que sus clientes NSM son de alto riesgo y requieren monitoreo adicional. Esto se reflejar\u00e1 al momento de la inspecci\u00f3n\u201d,<\/span><\/em> advirti\u00f3 un inspector bancario de una agencia federal, quien pidi\u00f3 mantener su nombre en reserva.<\/span><\/span><\/p>\n

Un caso de estudio<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

   El aumento de las cuentas de NSM en la cooperativa Actors Federal Credit Union (AFCU \u2013 Nueva York) ha significado \u201cuna educaci\u00f3n para nosotros en t\u00e9rminos de entender que riesgos de lavado de dinero est\u00e1n envueltos y c\u00f3mo mitigarlos\u201d,<\/em> dijo Chuck Brown, director del servicio de cambio de cheques en la instituci\u00f3n, que ha abierto m\u00e1s de dos docena de cuentas para remesadoras de dinero y cambiadores de cheques, y planea abrir la primera cuenta para empresas de cambio de divisa.<\/span><\/span><\/p>\n

   “Tenemos un departamento de NSM pr\u00f3spero\u201d<\/span><\/em> y los examinadores “est\u00e1n muy conscientes de lo que estamos haciendo y parece que nos apoyan”<\/em>, dijo Brown.<\/span><\/span><\/p>\n

   Para mitigar el riesgo, AFCU ha contratado a terceras partes para revisar las cuentas y un sistema de monitoreo de transacciones secundario que le permite a la cooperativa revisar todas las transacciones de sus clientes NSM, explic\u00f3 el funcionario de la empresa.<\/span><\/span><\/p>\n

   Los funcionarios  de la cooperativa exigen los documentos del programa antilavado de sus clientes NSMs y realizan una visita anual para ver c\u00f3mo los negocios est\u00e1n cumpliendo con las exigencias de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (LSB). \u201cQueremos estar seguros de que ellos tienen un poderoso proceso de identificaci\u00f3n y de conozca a su cliente\u201d,<\/em> se\u00f1al\u00f3 Brown.  <\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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