El secreto bancario contin\u00faa siendo una gran preocupaci\u00f3n en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/P>
Los r\u00e1pidos intercambios de informaci\u00f3n internacional son con frecuencia elementos cruciales para el \u00e9xito de investigaciones y procesos judiciales, y aun hoy, las estrictas regulaciones sobre secreto bancario son a menudo impedimentos para las autoridades investigadoras. La presi\u00f3n ejercida por EE.UU. para lograr una mayor transparencia en la \u201cguerra contra el terrorismo\u201d se suma a los desaf\u00edos que enfrentan las instituciones financieras y los reguladores.<\/P>
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Pero, \u00bfes correcto reducir en forma generalizada el secreto bancario o las provisiones sobre confidencialidad? \u00bfNo deber\u00eda haber un punto de equilibrio entre el inter\u00e9s p\u00fablico \u2013cuando una investigaci\u00f3n requiera la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n personal \u2013 y el derecho de los individuos a la privacidad y confidencialidad? <\/P>
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Existen preocupaciones leg\u00edtimas de los clientes que se preguntan qu\u00e9 tan transparente es su instituci\u00f3n financiera cuando se llega al momento de compartir su informaci\u00f3n personal con las autoridades nacionales y extranjeras, los reguladores y las agencias de cumplimiento.<\/P>
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Hacia fines de la d\u00e9cada del 90, exist\u00edan regulaciones sobre secreto bancario en m\u00e1s de 90 jurisdicciones en todo el mundo. Sin embargo, el alcance del secreto bancario difiere mucho entre los pa\u00edses. Alemania y Francia tienen regulaciones sobre secreto bancario\u2014de acuerdo con los requisitos de protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n de la UE\u2014que pueden ser levantadas f\u00e1cilmente en casos de investigaciones, por ejemplo en los procedimientos de evasi\u00f3n impositiva. <\/P>
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Latvia, por otra parte, fue recientemente calificada por la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. (por sus siglas en ingl\u00e9s, FinCEN) como una naci\u00f3n que todav\u00eda tiene una \u201creputaci\u00f3n general de leyes permisivas del secreto bancario\u201d, sugiriendo as\u00ed que es dif\u00edcil atravesar el secreto bancario para facilitar el intercambio de informaci\u00f3n con las autoridades. <\/P>
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Otros ejemplos m\u00e1s destacados de pa\u00edses asociados con el estricto secreto bancario son Luxemburgo, Suiza, Austria y Liechtenstein. <\/P>
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Estas jurisdicciones contin\u00faan bajo presi\u00f3n ya que la recomendaci\u00f3n cuatro del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) insta a los pa\u00edses para que aseguren que las leyes de secreto bancario de las instituciones financieras no impidan la implementaci\u00f3n de sus otras recomendaciones. Asimismo, otras organizaciones internacionales adhieren a este punto de vista. La Organizaci\u00f3n Internacional de Comisiones de Valores (por sus siglas en ingl\u00e9s, IOSCO), que cuenta con estatus de observador en el GAFI, tiene planeado detener el lavado de dinero en la industria de valores espec\u00edficamente alentando a los reguladores a compartir informaci\u00f3n. La IOSCO busca persuadir a todos sus miembros a firmar un Memor\u00e1ndum de Entendimiento Multilateral sobre la forma de compartir informaci\u00f3n de cumplimiento. Sin embargo, tambi\u00e9n reconoce el principio de la necesidad de proteger la confidencialidad. <\/P>
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CFID establece est\u00e1ndar para el Medio Oriente<\/P>
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El ejemplo del nuevo Centro Financiero Internacional de Dubai (CFID) demuestra que la protecci\u00f3n de la confidencialidad y la privacidad no necesariamente requieren el otorgamiento de concesiones en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. El CFID es una zona franca financiera creada en Emiratos Arabes Unidos que tiene su propia legislaci\u00f3n civil, comercial, regulatoria y judicial. La Autoridad de Servicios Financieros de Dubai (por sus siglas en ingl\u00e9s, DFSA) es el regulador independiente para todas las actividades financieras y los servicios relacionados con las mismas en el CFID. Las leyes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo de los EAU, que se aplican en el CFID, complementan el r\u00e9gimen de las regulaciones propio de la DFSA. <\/P>
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Protecci\u00f3n de datos versus secreto bancario<\/P>
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Al implementar sus leyes y regulaciones en septiembre de 2004, la DFSA quiso reflejar los principios que brindan gu\u00edas sobre eficiencia, transparencia e integridad. Consecuentemente, en lugar de un r\u00e9gimen de secretismo bancario, se dictaron la Ley Regulatoria del CFID y la Ley de Protecci\u00f3n de Datos para proteger la informaci\u00f3n y datos personales de los clientes. <\/P>
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Si bien las regulaciones de secretismo bancario apuntan a limitar el acceso a la informaci\u00f3n que tienen las instituciones financieras, el alcance de las leyes de protecci\u00f3n de datos con frecuencia es m\u00e1s amplio, al brindar seguridad respecto a que el procesamiento de los datos personales es realizado de manera ecu\u00e1nime, legal y segura por aquellos que los reciben y utilizan. <\/P>
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La Ley de Protecci\u00f3n de Datos del CFDI, la primera y \u00fanica de su tipo en el Medio Oriente, se aplica a todos en el CFDI, incluyendo la DFSA misma. Las compa\u00f1\u00edas reguladas por la DFSA est\u00e1n obligadas a contar con sistemas y controles apropiados para prevenir que la informaci\u00f3n confidencial del cliente sea utilizada incorrectamente. <\/P>
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El enfoque de la DFSA es similar a los est\u00e1ndares de organizaciones internacionales como el IOSCO, GAFI, BCI (Banco de Conciliaciones Internacionales) y la AISS (Asociaci\u00f3n Internacionales de Supervisores de Seguros), todos los cuales incluyen un acceso adecuado a la informaci\u00f3n del cliente junto con est\u00e1ndares para proteger id\u00f3neamente la informaci\u00f3n confidencial del cliente. <\/P>
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Regulaciones que rigen las divulgaciones de informaci\u00f3n <\/P>
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Bajo la Ley Regulatoria del CFID, la DFSA no debe divulgar la informaci\u00f3n confidencial obtenida como ente regulador sin el consentimiento de aquella persona a la cual se le debe la obligaci\u00f3n de confidencialidad, por ejemplo, el cliente del banco.<\/P>
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La DFSA, sin embargo, est\u00e1 facultada para solicitar y divulgar informaci\u00f3n confidencial sin consentimiento a los reguladores y autoridades locales y extranjeros a los efectos de colaborar con \u00e9stos en el cumplimiento de sus funciones regulatorias o de cumplimiento espec\u00edficas. Antes de entregar esa informaci\u00f3n, la DFSA debe demostrar que tales solicitudes son leg\u00edtimas y que el regulador o la autoridad que solicita la informaci\u00f3n ha tomado todas las medidas apropiadas para manejar informaci\u00f3n confidencial. <\/P>
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En esencia, la DFSA ha tomado las mejores pr\u00e1cticas de los principales entes regulatorios del mundo, creando un ambiente \u00fanico que ofrece seguridad legal y conocimiento regulatorio para la industria de servicios financieros. Tambi\u00e9n ha implementado un s\u00f3lido r\u00e9gimen de cumplimiento y act\u00faa como pionera en la regi\u00f3n de Medio Oriente para el establecimiento de un medio ecu\u00e1nime, transparente y bien regulado para los integrantes de la industria de servicios financieros. <\/P>
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–Marc Hambach, CAMS, es abogado y director asistente del departamento de supervisi\u00f3n de la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai.<\/EM><\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El secreto bancario contin\u00faa siendo una gran preocupaci\u00f3n en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6066","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n