{"id":6099,"date":"2009-04-15T04:00:00","date_gmt":"2009-04-15T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-ignoran-fusion-de-departamentos-antifraude-y-ald-2"},"modified":"2009-04-15T04:00:00","modified_gmt":"2009-04-15T04:00:00","slug":"bancos-ignoran-fusion-de-departamentos-antifraude-y-ald-2","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-ignoran-fusion-de-departamentos-antifraude-y-ald-2","title":{"rendered":"Bancos ignoran fusi\u00f3n de departamentos antifraude y ALD"},"content":{"rendered":"

Por Brian Monroe.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Menos del 10% de los bancos estadounidenses han fusionado sus recursos para combatir el lavado de dinero y el fraude, a pesar de la recomendaci\u00f3n hecha por la Red de Cr\u00edmenes Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Seg\u00fan se\u00f1ala un reporte de la firma Aite Group, que estar\u00e1 disponible a finales de este mes de junio, otro 10% de las instituciones financieras han intentado fusionar ambas \u00e1reas, pero han abandonado el proyecto debido a las dificultades que se han presentado.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u201cPara la mayor\u00eda de los bancos que participaron en la encuesta, la integraci\u00f3n del ALD con el antifraude no ha ocurrido o aun no han iniciado ese proceso<\/span><\/i>\u201d, afirm\u00f3 J<\/span>ulie Conroy McNelley, representante de la empresa investigadora.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El reporte define integraci\u00f3n como cualquier esquema entre una \u201cfusi\u00f3n completa\u201d de ambas divisiones hasta la preservaci\u00f3n de dos departamentos separados que regularmente intercambian informaci\u00f3n en sus investigaciones y reportes regulares.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Algunos resultados<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

La investigaci\u00f3n arroj\u00f3 que en los 36 bancos consultados el mayor obst\u00e1culo para una mejor integraci\u00f3n no era presupuestario ni tecnol\u00f3gico, sino las pol\u00edticas de interacci\u00f3n entre los empleados y los problemas de dominio territorial y de personal entre los trabajadores de ambos departamentos, explic\u00f3 McNelly.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span>Debido a que hay ciertas \u00e1reas comunes en sus funciones e investigaciones, \u201cla fusi\u00f3n se ve l\u00f3gica, pero esto no toma en cuenta el factor humano\u201d, precis\u00f3 la experta.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Algunas instituciones financieras han encontrado que \u201cfusionar las divisiones es m\u00e1s complicado de lo que parece<\/i>, debido al problema con los costos, al ego de los empleados y a las diferencias en los objetivos de cada departamento<\/i>\u201d, explic\u00f3 el oficial de cumplimiento de un banco en Texas, quien pidi\u00f3 no revelar su nombre. \u201dNuestro banco tiene dos a\u00f1os trabajando en esta fusi\u00f3n y todav\u00eda queda un camino por recorrer<\/i>\u201d, afirm\u00f3.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Otro aspecto que ha dificultado el proceso es el incremento de las exigencias de los reguladores para los gerentes de ambos departamentos, lo que ha impedido que se concentren en la integraci\u00f3n, precis\u00f3.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span>\u201cCulturalmente, no hay un cuarto para dos comisarios\u201d<\/i>, agreg\u00f3 Chris Swecker, un consultor independiente de Charlotte y ex investigador de fraudes de Bank of America. \u201cMientras m\u00e1s grande es el banco, mas segmentadas las divisiones\u201d <\/i>y m\u00e1s fuerte el sentimiento de territorialidad entre las operaciones. Algo m\u00e1s, una exitosa fusi\u00f3n de dos divisiones requiere al menos un cambio no muy bienvenido: despidos. \u201cNinguna persona racional va a contribuir con su propia reducci\u00f3n, incluso si esto es por el bien de la organizaci\u00f3n<\/i>\u201d, afirm\u00f3.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En un caso que se cita en el reporte, un banco integr\u00f3 completamente a ambos grupos, los movi\u00f3 a un mismo cuarto para tener que separarlos de nuevo a los pocos meses, debido a que los conflictos diarios estaban afectando las investigaciones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

McNelley asegura que el coraz\u00f3n del problema es que ambos departamentos tienen objetivos, estrategias y plazos de trabajo muy diferentes. T\u00edpicamente los departamentos antilavado buscan mantener a los reguladores felices mediante investigaciones adecuadas y ROS de calidad; por su parte, el personal antifraude frecuentemente trabaja con los organismos de seguridad y se enfoca m\u00e1s en impedir que el dinero fraudulento salga del banco.<\/span><\/a><\/o:p><\/span><\/p>\n

La recomendaci\u00f3n de FinCEN<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Desde septiembre de 2008, el director de FinCEN, James Freis, ha exhortado a los bancos a mirar ambos departamentos como \u201cinterconectados<\/i>\u201d. En julio de 2009, \u00e9l destaco que mediante la integraci\u00f3n pod\u00eda lograrse una \u201ceficiencia significativa<\/i>\u201d. Fuentes ligadas a FinCEN indicaron que el director esperaba que sus mensajes fuesen entendidos como \u201cun llamado a la integraci\u00f3n de alto nivel\u201d.<\/o:p><\/i><\/span><\/span><\/p>\n

La exhortaci\u00f3n ha sido acompa\u00f1ada de varias reuni\u00f3n privadas con banqueros y reguladores federales, en las cuales los t\u00e9cnicos de la unidad antilavado estadounidense han remarcado la necesidad de establecer una mejor comunicaci\u00f3n, en los casos en que no se fusionen ambas \u00e1reas en un solo departamento.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Pero la \u201cevangelizaci\u00f3n<\/i>\u201d adelantada por FinCEN en esta material no ha sido respaldada por los reguladores federales responsables de inspeccionar a los bancos, afirm\u00f3 un individuo relacionado al organismo, quien pidi\u00f3 el anonimato. Los reguladores no est\u00e1n en sinton\u00eda \u201ccon lo que FinCEN est\u00e1 exigiendo y los inspectores no est\u00e1n exigi\u00e9ndoles a los bancos que hagan m\u00e1s por coordinar los esfuerzos de ambos departamentos\u201d.<\/o:p><\/i><\/span><\/span><\/p>\n

Los inspectores no est\u00e1n todav\u00eda revisando c\u00f3mo los bancos han avanzado en la fusi\u00f3n, pero s\u00ed preguntan si est\u00e1n trabajando \u201ccomo se supone que deben hacerlo\u201d,<\/i> explic\u00f3 un examinador bancario quien pidi\u00f3 no revelar su nombre. El funcionario se\u00f1al\u00f3 que los departamentos de algunos bancos est\u00e1n compartiendo plataformas organizacionales y tecnol\u00f3gicas, pero trabajan con personal distinto en cada \u00e1rea.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El oficial de cumplimiento de Texas afirm\u00f3 haber escuchado mensajes confusos de los reguladores, quienes en una reciente inspecci\u00f3n criticaron al banco por haber enviado todos sus reportes de operaciones sospechosas (ROS) relacionadas a fraudes a su oficial de cumplimiento antilavado, ya que no cuentan con un jefe de antifraude que maneje estas situaciones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u201cYo hice todo el proceso y la documentaci\u00f3n<\/span><\/i>\u201d y el banco impidi\u00f3 exitosamente algunos intentos de transferencias fraudulentas, pero los examinadores estaban \u201cmuy duros<\/i>\u201d conmigo, porque el banco no tiene a alguien exclusivamente para los casos de antifraude.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

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