{"id":6104,"date":"2018-12-04T15:12:00","date_gmt":"2018-12-04T15:12:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=el-riesgo-geografico-como-pieza-clave-del-enfoque-basado-en-riesgo"},"modified":"2018-12-04T15:12:00","modified_gmt":"2018-12-04T15:12:00","slug":"el-riesgo-geografico-como-pieza-clave-del-enfoque-basado-en-riesgo","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=el-riesgo-geografico-como-pieza-clave-del-enfoque-basado-en-riesgo","title":{"rendered":"El “Riesgo Geogr\u00e1fico” como pieza clave del Enfoque Basado en Riesgo"},"content":{"rendered":"

Por el Departamento Editorial.<\/p>\n

El Enfoque Basado en el Riesgo -conocido en ingl\u00e9s como Risk Based Approach<\/em>– es una de las pol\u00edticas m\u00e1s recomendadas por expertos y organismos multilaterales, cuando se refiere a la prevenci\u00f3n y combate de los delitos financieros. El Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) en su Recomendaci\u00f3n No. 1 de los est\u00e1ndares internacionales ha ratificado que “los pa\u00edses deben aplicar un enfoque basado en riesgo (EBR) a fin de asegurar que las medidas para prevenir o mitigar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados”<\/em>.<\/p>\n

Este proceso puede ser muy complicado para el oficial de cumplimiento y requiere un gran esfuerzo, no solo para su establecimiento, sino para las continuas revisiones y actualizaciones que deben realizarse para poder ser efectivos en el monitoreo de transacciones, clientes, empleados y productos.<\/p>\n

Un elemento fundamental en la concepci\u00f3n de un modelo de control basado en el riesgo es el llamado Riesgo Geogr\u00e1fico, el cual se refiere a las amenazas que representa una jurisdicci\u00f3n o pa\u00eds. Sin embargo, cu\u00e1l pa\u00eds es m\u00e1s riesgoso y cu\u00e1l es espec\u00edficamente el nivel de riesgo que representan para la instituci\u00f3n, son solo algunas de las preguntas que los encargados de esta dif\u00edcil misi\u00f3n deben responder.<\/p>\n

Riesgo geogr\u00e1fico<\/strong><\/p>\n

No existe una f\u00f3rmula \u00fanica y m\u00e1gica para determinar que jurisdicci\u00f3n es m\u00e1s riesgos. El GAFI en su Gu\u00eda Para un Enfoque Basado en el Riesgo<\/strong> (2014) se\u00f1ala que se debe analizar “Las jurisdicciones a las que el banco est\u00e1 expuesto, ya sea a trav\u00e9s de sus propias actividades o las actividades de los clientes, especialmente jurisdicciones con niveles relativamente m\u00e1s altos de corrupci\u00f3n o crimen organizado, y\/o controles ALD\/CFT deficientes e identificados por el GAFI. Los bancos deben complementar esta informaci\u00f3n con informaci\u00f3n obtenida de fuentes internas y externas relevantes, tales como jefes de negocios, gerentes de relaciones, evaluaciones nacionales de riesgos, listas emitidas por organizaciones internacionales intergubernamentales y gobiernos nacionales, las evaluaciones mutuas ALD\/CFT e informes de seguimiento del GAFI o de los organismos de evaluaci\u00f3n asociados, as\u00ed como los reportes de tipolog\u00edas”<\/em>.<\/p>\n

Sin embargo, es importante tener en cuenta que muchas veces los reportes del GAFI no reflejan la realidad m\u00e1s actualizada de la jurisdicci\u00f3n, ya que los t\u00e9cnicos pueden haber hecho la evaluaci\u00f3n varios meses antes de la publicaci\u00f3n del reporte, per\u00edodo en el cual los gobiernos pueden haber aprobado nuevas normas, aumentado los controles y aplicado correctivos a las deficiencias encontradas por el GAFI.<\/p>\n

Un paso fundamental en el proceso de asignaci\u00f3n del nivel de riesgo es consultar las listas negras sobre terrorismo, narcotr\u00e1fico, lavado de dinero y sanciones publicadas por los gobiernos o instituciones. Las m\u00e1s importantes -y que no pueden ser obviadas por ning\u00fan departamento de cumplimiento y\/o riesgos- son la de la Oficina de Control de Activos Extranjeros de EE.UU. (OFAC, por sus iniciales en ingl\u00e9s), la de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido, la de Uni\u00f3n Europea, la del Banco Mundial y la del Comit\u00e9 del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.<\/p>\n

Otra lista que ha cobrado mucha importancia en los \u00faltimos a\u00f1os es el \u00edndice de Percepci\u00f3n de Corrupci\u00f3n, que publica cada a\u00f1o la organizaci\u00f3n Transparencia Internacional, ya que permite determinar el potencial riesgo de que las personas expuestas pol\u00edticamente (PEP), empresarios e individuos de las naciones movilicen dinero asociado a hechos de malversaci\u00f3n de fondos p\u00fablicos, sobornos y desfalcos. Obviamente las naciones peor calificadas, pueden representar m\u00e1s riesgo para una entidad financiera que las percibidas como \u201cmenos corruptas\u201d.<\/p>\n

Las compa\u00f1\u00edas podr\u00edan considerar la reputaci\u00f3n general de los pa\u00edses en cuesti\u00f3n. En algunos, el dinero en efectivo puede ser el medio est\u00e1ndar de cambio o el recurso m\u00e1s utilizado en el sector comercial. Incluso otros pueden ser ampliamente conocidos por ser productores de drogas o estar ubicados en zonas de tr\u00e1nsito de drogas.<\/p>\n

Otros factores a tomar en cuenta<\/strong><\/p>\n

Los riesgos son generalmente mayores si un lavador de dinero puede esconderse detr\u00e1s de velos corporativos, tales como fideicomisos, organizaciones sin fines de lucro, compa\u00f1\u00edas limitadas o estructuras en las que es dif\u00edcil identificar a los titulares beneficiarios del dinero. El riesgo es a\u00fan alto si las compa\u00f1\u00edas est\u00e1n ubicadas en pa\u00edses con estrategias antilavado inadecuadas. Por eso es importante saber cu\u00e1les jurisdicciones mantienen esquemas r\u00edgidos de protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n corporativa, de secreto bancario o si permiten la figura de corporaciones \u201coff-shore\u201d.<\/p>\n

Revisar los principales medios de noticias internacionales es un paso necesario para crear el \u00edndice de riesgos por pa\u00edses. Es necesario estar actualizado y conocer las tendencias, nuevas metodolog\u00edas y conocer la evoluci\u00f3n del crimen organizado. <\/p>\n

El tema de los derechos humanos no debe dejarse por fuera, ya que usualmente est\u00e1 asociado con delitos como la trata de blancas o el tr\u00e1fico de personas, que se han convertido en uno de los delitos precedentes del lavado de dinero m\u00e1s preocupantes por sus consecuencias sociales y econ\u00f3micas. En esta materia, se pude obtener una buena idea del riesgo que representa cada naci\u00f3n revisando la informaci\u00f3n suministrada por organizaciones como Freedom House (www.freedomhouse.org<\/a>), que califica a los pa\u00edses de acuerdo con los derechos pol\u00edticos y las libertades civiles que mantiene.<\/p>\n

Tambi\u00e9n existe un \u00cdndice del Observador de Derechos Humanos del peri\u00f3dico ingl\u00e9s The Guardian, el cual aunque no est\u00e1 muy actualizado, ofrece una referencia sobre los abusos de derechos humanos.<\/p>\n

Otra referencia v\u00e1lida la ofrece el \u00edndice corporativo FTSE (www.ftse.com), en donde se pueden encontrar \u00edndices de distintos sectores por pa\u00eds, por ejemplo se pueden encontrar listado del sector bienes ra\u00edces o el desempe\u00f1o del sector industrial. Por ejemplo, la serie de \u00edndices FTSE4Good ha sido dise\u00f1ada para medir objetivamente el desempe\u00f1o de las empresas que cumplan con las normas reconocidas a nivel mundial de responsabilidad corporativa. La gesti\u00f3n transparente y los criterios de FTSE4Good<\/em> hacen una herramienta valiosa para medir el riesgo de clientes y\/o jurisdicciones.<\/p>\n

Es importante realizar revisiones trimestrales del \u00edndice de riesgo que se le asigne a cada pa\u00eds, ya que la realidad en cada jurisdicci\u00f3n puede cambiar significativamente con la sola aprobaci\u00f3n de una nueva regulaci\u00f3n o con la emisi\u00f3n de un nuevo reporte internacional sobre un pa\u00eds.<\/p>\n

Asignaci\u00f3n del riesgo<\/strong><\/p>\n

Una vez que esos riesgos fueron comparados y asimilados, se debe establecer una clasificaci\u00f3n que se ajuste a nuestro planteamiento corporativo de riesgo. Un esquema muy utilizado en el mundo antilavado para medir el riesgo geogr\u00e1fico es el siguiente:<\/p>\n

– Jurisdicciones Prohibidas<\/strong>: la empresa no puede hacer negocios ni tener relaci\u00f3n de ninguna clase con el pa\u00eds. Un ejemplo pueden ser Ir\u00e1n y Siria, que han sido designadas por OFAC y son jurisdicciones de alto riesgo para el GAFI.<\/p>\n

– Riesgo Alto<\/strong>: las transacciones no est\u00e1n necesariamente prohibidas, pero la compa\u00f1\u00eda deber\u00eda emplear una diligencia debida mejorada y un monitoreo de las transacciones de mayor nivel. .<\/p>\n

– Riesgo Medio <\/strong>o Riesgo Moderado<\/strong>: se pueden realizar negocios normalmente, pero puede haber sectores, clientes o regiones sujetas a mayor observaci\u00f3n o una debida diligencia ampliada.<\/p>\n

– Riesgo Bajo<\/strong>: no existen dificultades conocidas para realizar negocios o mantener relaciones de cuentas en el pa\u00eds. La membres\u00eda al GAFI generalmente indica un riesgo bajo, pero no siempre.<\/p>\n

Algunas clasificaciones incluyen categor\u00edas intermedias m\u00e1s espec\u00edficas, que sirven para incluir a clientes que est\u00e1n en procesos de cambios. Estas categor\u00edas pueden ser: \u201cRiesgo Medio a Alto\u201d, \u201cRiesgo Medio a Bajo\u201d.<\/p>\n

Aplicando el riesgo<\/strong><\/p>\n

Los riesgos de lavado de dinero m\u00e1s altos requieren controles m\u00e1s fuertes que aquellos garantizados por el bajo riesgo de individuos o pa\u00edses.  Sin embargo, todas las categor\u00edas de riesgos deben ser mitigadas por la aplicaci\u00f3n de controles, como la verificaci\u00f3n de la identificaci\u00f3n del cliente, las pol\u00edticas CSC, el monitoreo automatizado y la capacitaci\u00f3n.<\/p>\n

Es vital contar con un sistema automatizado que responda y act\u00fae considerando el riesgo geogr\u00e1fico, entre otros factores. El software debe permitir parametrizar y modificar los \u00edndices de riesgos, para que conjuntamente con otros elementos arroje un adecuado an\u00e1lisis de las operaciones.<\/p>\n

De igual forma, es vital que los departamentos de cumplimiento antilavado, antifraude y de contralor\u00eda interna se mantengan en contacto e intercambien informaci\u00f3n sobre los riesgos y su clasificaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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