La regulaci\u00f3n m\u00e1s controversial y de mayor alcance de la Ley USA Patriot de 2001, la Secci\u00f3n 312, est\u00e1 ahora un paso m\u00e1s cerca de convertirse en realidad y afectar profundamente la evaluaci\u00f3n de riesgo y operaciones de cumplimiento de cientos de miles de bancos, corredores de valores y fondos de inversi\u00f3n en EE.UU. y en el mundo.<\/P>
La regulaci\u00f3n, que fue enviada para publicaci\u00f3n en el Registro Federal de EE.UU. por el Tesoro el 15 de diciembre, no se publicar\u00e1 hasta despu\u00e9s del 1 de enero de 2006. Entrar\u00e1 en efecto 90 d\u00edas despu\u00e9s, dijo la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (FinCEN).<\/P>
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FinCEN tambi\u00e9n mand\u00f3 a publicar y busca comentarios sobre una regulaci\u00f3n propuesta relacionada a una provisi\u00f3n de la Secci\u00f3n 312 que requiere diligencia debida mejorada sobre cuentas corresponsales mantenidas por determinados bancos extranjeros.<\/P>
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La regulaci\u00f3n final ha sido retrasada dentro del departamento del Tesoro por 41 meses desde que fue emitida como \u201cregulaci\u00f3n propuesta\u201d en julio de 2002. El retraso ha causado cr\u00edticas de parte de los senadores Richard Shelby y Paul Sarbanes del Comit\u00e9 Bancario del Senado de EE.UU.<\/P>
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La regulaci\u00f3n no afecta solamente a cada banco, corredor de valores y fondo de inversi\u00f3n en el mundo, sino que tambi\u00e9n trae bajo escrutinio las finanzas y asuntos de millones de individuos en todos los pa\u00edses que mantengan cuentas de banca privada en las instituciones financieras de EE.UU.<\/P>
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La regulaci\u00f3n se enfoca en cuentas corresponsales de instituciones financieras fuera de EE.UU. y en cuentas de banca privada de individuos no estadounidenses, lo que causar\u00e1 un enorme efecto en las operaciones bancarias de individuos e instituciones latinoamericanas con el pa\u00eds del norte. <\/P>
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La banca privada, un producto muy lucrativo para las instituciones financieras de EE.UU., se enfoca en individuos muy ricos, como es el caso de las controversiales personas expuestas pol\u00edticamente (PEPs). <\/P>
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EE.UU. ya ha ganado su fama por procesar criminalmente a PEPs latinoamericanas, que mantienen el dinero proveniente de la corrupci\u00f3n en sus pa\u00edses de origen en la banca privada estadounidense. Esta regulaci\u00f3n pondr\u00e1 un mayor peso sobre los bancos estadounidenses para monitorear m\u00e1s de cerca el dinero proveniente del sur a su banca privada.<\/P>
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La nueva regulaci\u00f3n, que ser\u00e1 parte de las regulaciones de la Ley del Secreto Bancario en el Titulo 31 del C\u00f3digo de Regulaciones Federales de EE.UU., presta especial atenci\u00f3n y pone las cuentas y dinero de PEPs y sus familiares y asociados bajo estrecho escrutinio. La definici\u00f3n en la regulaci\u00f3n para asociado cercano permite cubrir f\u00e1cilmente hasta las cuentas de las mujeres y amantes de oficiales p\u00fablicos extranjeros. <\/P>
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\u201cSi nos basamos en [el resumen], la regulaci\u00f3n final aparentemente no debilita la Ley USA Patriot\u201d, dijo el senador Carl Levin, del estado de Michigan. \u201cAdopta\u2026una definici\u00f3n amplia de cuenta corresponsal, claramente proh\u00edbe la recepci\u00f3n de dinero proveniente de la corrupci\u00f3n extranjera, y requiere escrutinio de cuentas abiertas por negocios de servicios monetarios extranjeros\u2026 Una propuesta similar aparentemente va a cancelar una provisi\u00f3n problem\u00e1tica que hubiese dado un tratamiento especial no merecido a bancos offshore\u201d.<\/P>
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Investigaci\u00f3n del congreso empuja la regulaci\u00f3n<\/STRONG><\/P> La Secci\u00f3n 312 de la Ley USA Patriot surgi\u00f3 luego de las sensacionales audiencias realizadas por el Subcomit\u00e9 de Investigaciones Permanente del Senado de EE.UU., que fueron la culminaci\u00f3n de investigaciones lideradas por los senadores Levin, Susan Collins del estado de Maine, y Norman Coleman de Minnesota.<\/P> La investigaci\u00f3n expuso abusos de gran escala de cuentas de banca privada y corresponsales mantenidas en EE.UU. por personas extranjeras e instituciones financieras. Las revelaciones preced\u00edan los ataques terroristas del 11\/9 pero destacaban la vulnerabilidad de la banca privada y corresponsal al movimiento furtivo de dinero sucio o limpio destinado a la financiaci\u00f3n terrorista.<\/P> El reporte del subcomit\u00e9 del senado llam\u00f3 a la banca corresponsal de EE.UU. la \u201cpuerta de entrada\u201d a la infiltraci\u00f3n de cientos de millones de d\u00f3lares il\u00edcitos al sistema financiero estadounidenses a trav\u00e9s de cuentas de instituciones financieras extranjeras con relaciones corresponsales.<\/P> El subcomit\u00e9 del senado tambi\u00e9n encontr\u00f3 en sus investigaciones sobre el campo de la banca privada fortunas desconocidas de dos dictadores, Augusto Pinochet de Chile y Teodoro Obiang Nguema de Guinea Ecuatorial. Ambos manten\u00edan cuentas de millones de d\u00f3lares en el ahora inexistente Banco Riggs en Washington, haciendo que los senadores presionen m\u00e1s sobre la retrasada regulaci\u00f3n.<\/P> Requerimientos de bancos corresponsales<\/STRONG><\/P> Las instituciones financieras de EE.UU. que est\u00e1n cubiertas por porciones de la regulaci\u00f3n de banca corresponsal son: bancos, corredores de valores, corredores de futuros y fondos de inversi\u00f3n. <\/P> Bajo la regulaci\u00f3n, las instituciones cubiertas de EE.UU. deben establecer un programa de diligencia debida que incluye pol\u00edticas, procedimientos y controles basados en el riesgo dise\u00f1ados para detectar y reportar sospechas de lavado de dinero a trav\u00e9s o involucrando una cuenta corresponsal mantenida en EE.UU.<\/P> El programa de diligencia debida es requerido para determinar si la cuenta es sujeta a diligencia debida mejorada, para determinar el riesgo de lavado bas\u00e1ndose en factores de riesgo y para aplicar pol\u00edticas y controles basados en el riesgo a las cuentas. La instituci\u00f3n debe revisar la cuenta peri\u00f3dicamente.<\/P> Un elemento sorpresivo de la nueva regulaci\u00f3n final es que FinCEN ha elegido incluir fondos de inversi\u00f3n bajo las provisiones de banca corresponsal a\u00fan cuando admiti\u00f3 que los fondos no mantienen cuentas corresponsales en la actualidad. La regulaci\u00f3n tambi\u00e9n cubre negocios de servicios monetarios en el extranjero que mantienen cuentas corresponsales con instituciones financieras de EE.UU.<\/P> Regulaci\u00f3n propuesta sobre diligencia debida mejorada<\/STRONG><\/P> Diligencia debida mejorada es requerida bajo la provisi\u00f3n de la Secci\u00f3n 312 para cuentas corresponsales de bancos extranjeros que tienen una licencia offshore o que se encuentran localizados en jurisdicciones no cooperativas con est\u00e1ndares internacionales de control de lavado de dinero o jurisdicciones se\u00f1aladas como de \u201cpreocupaci\u00f3n primaria de lavado de dinero\u201d.<\/P> En la regulaci\u00f3n propuesta en el 2002, FinCEN buscaba una excepci\u00f3n sobre aquellos bancos offshore que fuesen sucursales de bancos extranjeros regulados. Pero la agencia cambi\u00f3 su acercamiento al tema esta vez. FinCEN emiti\u00f3 una regulaci\u00f3n propuesta por separado clarificando que las instituciones financieras tienen la flexibilidad de aplicar procedimientos diligencia debida mejorada basados en los riesgos asociados con una cuenta particular.<\/P> Requerimientos de banca privada<\/STRONG><\/P> La nueva regulaci\u00f3n requiere que los bancos de EE.UU., corredores de valores y fondos de inversi\u00f3n mantengan programas de diligencia debida para cuentas de banca privada dise\u00f1ados para detectar y reportar lavado de dinero o actividad sospechosa. Eso incluye un monitoreo m\u00e1s cercano de cuentas de banca privada que son mantenidas por PEPs, sus familiares y personas \u201cconocidas p\u00fablicamente\u201d de ser sus asociados cercanos.<\/P> Una cuenta de banca privada es definida como aquella que se mantiene a beneficio de una o m\u00e1s personas no estadounidenses que requiere un dep\u00f3sito m\u00ednimo de no menos de un mill\u00f3n de d\u00f3lares y es asignada a un empleado del banco como el contacto con la persona no estadounidense.<\/P> Si la cuenta no requiere tener un balance de al menos un mill\u00f3n de d\u00f3lares, entonces no califica como banca privada pero igualmente debe ser sujeta a controles internos y diligencia debida basada en el riesgo como parte del programa antilavado general.<\/P> La parte de banca privada de la regulaci\u00f3n cubre las mismas instituciones que la de banca corresponsal, aunque los fondos de inversi\u00f3n no ofrecen banca privada, admite FinCEN.<\/P> El programa de diligencia debida de las instituciones financieras debe incluir pol\u00edticas y procedimientos dise\u00f1ados para detectar el lavado de dinero o actividad sospechosa en cuentas de banca privada en EE.UU.<\/P> Las instituciones de EE.UU. cubiertas deben tomar medidas necesarias para \u201cdeterminar la identidad de todos los due\u00f1os nominales y finales de las cuentas de banca privada,\u2026 determinar si el due\u00f1o es una figura pol\u00edtica oficial y, por lo tanto, es sujeta a mayor escrutinio\u2026; determinar la(s) fuente(s) de los fondos depositados en la cuenta de banca privada y el prop\u00f3sito y uso esperado de la cuenta\u201d y monitorear la actividad de la cuenta para asegurarse de que es \u201cconsistente con la informaci\u00f3n obtenida sobre la fuente de los fondos, el prop\u00f3sito y el uso esperado de la cuenta\u201d.<\/P> Figuras Pol\u00edticas Extrajeras Senior, PEPs<\/STRONG><\/P> \u201cFiguras pol\u00edticas extrajeras senior\u201d son definidas como \u201coficiales senior actuales o pasados en el poder ejecutivo, legislativo, administrativo, militar o judicial de un gobierno extranjero\u201d, haya sido electo o no. La definici\u00f3n tambi\u00e9n cubre oficiales senior de un partido pol\u00edtico mayoritario, y ejecutivos senior de empresas pertenecientes a gobiernos de estados extranjeros. Tambi\u00e9n cubre corporaciones, negocios u otras entidades formadas por o para beneficio de esas personas.<\/P> Una instituci\u00f3n que mantiene cuentas para PEPs debe realizar un \u201cescrutinio mejorado\u201d sobre sus cuentas de banca privada, lo que significa procedimientos designados para detectar transacciones que \u201cpuedan involucrar dinero de corrupci\u00f3n extranjera\u201d. La regulaci\u00f3n define ese dinero incluyendo \u201ccualquier bien adquirido por, a trav\u00e9s, o de parte de una figura pol\u00edtica extranjera a trav\u00e9s apropiaci\u00f3n il\u00edcita o robo de fondos p\u00fablicos, la conversi\u00f3n ilegal de propiedad de un gobierno extranjero o a trav\u00e9s de actos de soborno o extorsi\u00f3n, y se debe incluir cualquier otra propiedad en la cual cualquiera de esos bienes hayan sido transformados o convertidos\u201d.<\/P> La atenci\u00f3n de la regulaci\u00f3n sobre PEPs no es s\u00f3lo una afirmaci\u00f3n regulatoria del mandato de la Ley USA Patriot, sino que es tambi\u00e9n una continuaci\u00f3n de la \u201cgu\u00eda\u201d que fue emitida a las instituciones financieras de EE.UU. por la administraci\u00f3n del ex presidente Clinton en enero de 2001. Esa gu\u00eda se enfocaba en el manejo de cuentas financieras de PEPs con el objetivo de detectar, rechazar y reportar dinero de la corrupci\u00f3n.<\/P> Bajo la nueva regulaci\u00f3n las instituciones tendr\u00e1n ahora 90 d\u00edas desde la publicaci\u00f3n en el Registro Federal para aplicar los requerimientos de diligencia debida sobre cuentas corresponsales y de banca privada \u201cnuevas\u201d. Una cuenta nueva es aquella establecida al menos 90 d\u00edas despu\u00e9s de la publicaci\u00f3n de la regulaci\u00f3n. Cuentas existentes y aquellas establecidas antes del periodo de 90 d\u00edas son sujetas a las provisiones de la regulaci\u00f3n 270 d\u00edas luego de la publicaci\u00f3n de la misma. La regulaci\u00f3n m\u00e1s controversial y de mayor alcance de la Ley USA Patriot de 2001, la Secci\u00f3n 312, est\u00e1 ahora […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n
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