{"id":6157,"date":"2008-03-03T05:00:00","date_gmt":"2008-03-03T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banca-islamica-informacion-para-reemplazar-al-temor"},"modified":"2008-03-03T05:00:00","modified_gmt":"2008-03-03T05:00:00","slug":"banca-islamica-informacion-para-reemplazar-al-temor","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banca-islamica-informacion-para-reemplazar-al-temor","title":{"rendered":"Banca isl\u00e1mica: informaci\u00f3n para reemplazar al temor"},"content":{"rendered":"

El financiamiento isl\u00e1mico genera un gran inter\u00e9s y se ve muy afectado debido una gran ignorancia alrededor del tema. Es una cuesti\u00f3n relativamente nueva para los mercados financieros del mundo occidental, donde la aceptaci\u00f3n de sus m\u00e9todos y principios sufri\u00f3 un tremendo rev\u00e9s despu\u00e9s de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001. <\/p>\n

Los argumentos presentados en relaci\u00f3n con el financiamiento del terrorismo y las finanzas isl\u00e1micas a menudo incluyen el hawala<\/em>, un sistema alternativo de remesas originado en el sur de Asia. Pero, de hecho, el hawala<\/em> deber\u00eda ser considerado separadamente de la creciente industria financiera isl\u00e1mica, la que mantiene una importante posici\u00f3n en el mundo bancario. <\/p>\n

La confusi\u00f3n entre el hawala<\/em> y la banca isl\u00e1mica es s\u00f3lo uno de los conceptos err\u00f3neos que muchos enfrentan. A continuaci\u00f3n, se describen algunos de los puntos b\u00e1sicos que pueden permitirles a los profesionales del sector financiero reemplazar los estereotipos creados con informaci\u00f3n real, para trabajar con este tipo de instituciones sin temor. <\/p>\n

Introducci\u00f3n a la banca isl\u00e1mica<\/strong><\/p>\n

De acuerdo con los principios de la ley isl\u00e1mica, o Shari\u00e2, los bancos isl\u00e1micos rechazan las transacciones sobre las que se calculan intereses, dado que el dinero por s\u00ed mismo no puede generar dinero; y s\u00f3lo es el producto del trabajo o del esfuerzo. Los clientes pueden, sin embargo, participar con el banco en varias inversiones, con ganancias (o p\u00e9rdidas) que luego son distribuidas. <\/p>\n

Dicho esto, de acuerdo con la Shari\u00e2, los bancos isl\u00e1micos deben evitar participar en productos o servicios no isl\u00e1micos, como las apuestas, alcohol, cigarros, los que son conocidos como \u201cHaram\u201d. Los principios de la Shari\u00e2 no se contradicen con los est\u00e1ndares internacionales antilavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo y, generalmente, las instituciones isl\u00e1micas en todo el mundo est\u00e1n sujetas a las mismas regulaciones y leyes que sus contrapartes no isl\u00e1micas. <\/p>\n

Adem\u00e1s, las firmas isl\u00e1micas no est\u00e1n m\u00e1s limitadas geogr\u00e1ficamente a la regi\u00f3n tradicional de Medio Oriente, \u00c1frica y Asia-Pac\u00edfico, y se est\u00e1n trasladando a los mercados financieros occidentales a fin de satisfacer la demanda que existe en esos lugares de sus productos y servicios. <\/p>\n

Gran Breta\u00f1a, por ejemplo, tiene varias compa\u00f1\u00edas autorizadas para ofrecer hipotecas de acuerdo con la Shari\u00e2,  fondos de inversi\u00f3n isl\u00e1micos autorizados por la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido, y el primer banco isl\u00e1mico con sede en el Reino Unido, el Islamic Bank de Breta\u00f1a, autorizado en agosto de 2004. <\/p>\n

Riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo<\/strong><\/p>\n

Dado que las organizaciones sin fines de lucro se han colocado a la vanguardia como posibles conductos del financiamiento del terrorismo, cualquier instituci\u00f3n que desee realizar negocios con un banco isl\u00e1mico deber\u00eda observar c\u00f3mo se maneja el banco con las organizaciones de caridad y se asegura el cumplimiento de las leyes y regulaciones vigentes. <\/p>\n

Sin embargo, las firmas isl\u00e1micas, por su naturaleza, es menos posible que participen en actividades de lavado de dinero y otros delitos, si est\u00e1n bien reguladas y supervisadas, por supuesto. <\/p>\n

El lavado de dinero y otras actividades criminales no est\u00e1n en l\u00ednea con la Shari\u00e2. Los bancos isl\u00e1micos no pueden asumir actividades que sean da\u00f1inas para la sociedad y sus valores morales. A\u00fan sin estar presionados por reguladores antilavado externos, algunas compa\u00f1\u00edas isl\u00e1micas insisten en que los clientes dan a conocer el origen de sus fondos a fin de asegurarse de que los mismos no derivan de fuentes que no cumplen con la Shari\u00e2. <\/p>\n

Acostumbrados a conocer a sus clientes<\/strong><\/p>\n

Muchas de las relaciones en las finanzas isl\u00e1micas son de largo plazo y muchas de las relaciones bancarias isl\u00e1micas son generalmente realizadas de acuerdo con contratos, con los t\u00e9rminos y detalles de transacciones expresamente establecidos en el convenio. Adem\u00e1s, las instituciones mismas son con frecuencia parte en dichas transacciones. <\/p>\n

De manera que para tener en cuenta sus propios aspectos religiosos y financieros, las instituciones isl\u00e1micas est\u00e1n obligadas a \u201cconocer a sus clientes\u201d, comprender los negocios de sus clientes en detalle y vigilar de cerca a las operaciones, todo lo cual en teor\u00eda reduce el riesgo de que actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo se realicen sin ser detectadas. <\/p>\n

Las firmas isl\u00e1micas pueden estar tan bien o mal reguladas como las instituciones no isl\u00e1micas.Una compa\u00f1\u00eda debe ser juzgada por la jurisdicci\u00f3n y la fortaleza del marco legal y de las regulaciones desde el cual opera. Esto significa: \u201cConocer a su Firma Isl\u00e1mica\u201d, como a su cliente o socio de acuerdo con las 40+9 recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera.<\/p>\n

En resumen: las firmas financieras isl\u00e1micas no conllevan riesgos adicionales de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo que aquellos asumidos por sus contrapartes no isl\u00e1micas. <\/p>\n

–Marc Hambach, CAMS, es abogado y gerente senior del Departamento de Supervisi\u00f3n de la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai (DFSA), ente regulador independiente ubicado en el Nuevo Centro Financiero Internacional de Duba (DIFC). Fue orador en la 10ma. Conferencia Internacional sobre Lavado de Dinero organizada por Money Laundering Alert, que se realiz\u00f3 en Florida entre el 2 y 4 de marzo de 2005.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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