Por Brian Monroe<\/SPAN><\/P> La Oficina de Supervisi\u00f3n del Ahorro del Departamento del Tesoro de EE.UU. (OTS, por sus siglas en ingl\u00e9s) le orden\u00f3 a Downey Savings and Loan mejorar sus procedimientos de identificaci\u00f3n de clientes (PIC) y reforzar su programa general antilavado de dinero (ALD). Por Brian Monroe La Oficina de Supervisi\u00f3n del Ahorro del Departamento del Tesoro de EE.UU. (OTS, por sus siglas en […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6192","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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En una orden de cesar y desistir<\/I> la OTS tambi\u00e9n dio instrucciones a Newport Beach -la empresa de Downey en California- para que mejore las presentaciones de sus reportes de operaciones sospechosas y la capacitaci\u00f3n del personal, y se asegure que su departamento de cumplimiento tenga los recursos suficientes para disminuir adecuadamente los riesgos relacionados con la Ley de Secreto Bancario (LSB).
Si bien muchos procedimientos de cumplimiento iniciados por los reguladores estadounidenses desde la promulgaci\u00f3n de la Ley Patriot -hace m\u00e1s de cinco a\u00f1os- se concentraron en transacciones sospechosas, pocos ordenaron revisiones de la informaci\u00f3n de los clientes. La orden de cesar y desistir<\/I> emitida por la OTS es la segunda de ese tipo, seg\u00fan un an\u00e1lisis hecho por Fortent Inform y LavadoDinero.com.
Downey debe tener procedimientos de diligencia debida \u201cadecuados y efectivos\u201d para grupos de clientes considerados de mayor riesgo LSB\/ALD, como las \u201ccuentas de residentes no estadounidenses, las cuentas comerciales y de negocios, los clientes que tienen una importante actividad de transferencia y los que generan m\u00faltiples reportes de transacciones en per\u00edodos de 12 meses\u201d, indic\u00f3 la orden.
Downey tiene 30 d\u00edas despu\u00e9s de que se realice la pr\u00f3xima reuni\u00f3n de su junta directiva para modificar sus pol\u00edticas LSB y 45 d\u00edas para contratar a un consultor para ayudarle a elaborar un programa ALD nuevo y revisar todas las cuentas. La instituci\u00f3n debe revisar los clientes de mayor riesgo del \u00faltimo a\u00f1o.
El banco ten\u00eda activos por US$14.700 millones y 147 sucursales en California y Arizona, de acuerdo con los estados financieros de la compa\u00f1\u00eda publicados en abril.
Concentraci\u00f3n renovada en clientes<\/B>
La instituci\u00f3n debe revisar sus registros de clientes desde octubre de 2003 hasta la fecha de la orden. La idea es identificar cualquier informaci\u00f3n PIC faltante para los clientes de mayor riesgo, obtener esa informaci\u00f3n la pr\u00f3xima vez que llamen por tel\u00e9fono o que visiten la sucursal, e ingresarla en una base de datos autom\u00e1tica.
Nelson Everhardt, Presidente de Everhardt and Associates, de Charlotte (Carolina del Norte) y ex ejecutivo de cumplimiento de Bank of America, dijo que la orden no significa un giro total respecto de la revisi\u00f3n por parte de los reguladores de los temas ALD de las transacciones de los clientes. Pero la naturaleza normativa de la secci\u00f3n PIC en la orden a Downey \u201cno es nueva\u201d, indic\u00f3. \u201cEl PIC recibe mucha atenci\u00f3n de los reguladores. No es exactamente lo mismo que el CSC o la diligencia debida, pero es un elemento importante de ambos\u201d.
Everhardt dijo que algunas instituciones m\u00e1s peque\u00f1as tienen una \u201cactitud floja\u201d con relaci\u00f3n a los requisitos PIC: \u201cEllas consideran que las reglas no se le aplican a ellas,.porque no tienen muchas cuentas de alto riesgo\u201d. Algunos bancos simplemente no realizan un seguimiento y actualizaci\u00f3n de sus carpetas y archivos. El experto en cumplimiento explic\u00f3 que una instituci\u00f3n puede meterse en problemas por abrir una cuenta comercial a una empresa que todav\u00eda no tiene aprobada su acta de constituci\u00f3n y estatuto, y luego al banco se le olvida hacer el seguimiento de esa situaci\u00f3n. \u201cExisten muchos elementos en un programa ALD\u2026 no se puede aflojar el ritmo con ninguno de ellos\u201d, agreg\u00f3.
\u201cNo hay entrada gratis\u201d<\/B>
El presidente y director ejecutivo de Downey, Daniel Rosenthal, afirm\u00f3 que la instituci\u00f3n \u201cya comenz\u00f3 a trabajar para tomar medidas inmediatas para solucionar los temas regulatorios\u201d y espera que estos actos no da\u00f1en la actividad de la compa\u00f1\u00eda.
Andrew Sandler, socio de Skadden, Arps, Slate, Meagher & Flom, en Washinton, D.C., tambi\u00e9n expres\u00f3 que no hab\u00eda visto que los reguladores en todo el sector le prestaran m\u00e1s atenci\u00f3n a las pr\u00e1cticas PIC en las revisiones. Pero eso no es una entrada gratis para los bancos perezosos, afirm\u00f3.
Los reguladores sancionar\u00e1n \u201cdependiendo de las circunstancias\u201d y no dudar\u00e1n en castigar a un banco si encuentran deficiencias, tanto en la identificaci\u00f3n del cliente como en las transacciones, se\u00f1al\u00f3 Sandler, quien agreg\u00f3 que \u201chan habido procedimientos de cumplimiento\u201d en ambas \u00e1reas en los \u00faltimos a\u00f1os.
La OTS no es el \u00fanico regulador que le dio instrucciones detalladas a una instituci\u00f3n financiera para que mejore sus estrategias PIC. En abril, la Administraci\u00f3n Nacional de Uniones de Cr\u00e9dito le orden\u00f3 a Uni\u00f3n de Cr\u00e9dito Federal Espa\u00f1ola-Estadounidense, con sede en Dover (Nueva Jersey), que asegurara la identidad de sus 4.000 miembros verificando el n\u00famero de seguridad social, la identificaci\u00f3n de los empelados y los n\u00fameros de identificaci\u00f3n impositiva.
La Uni\u00f3n de Cr\u00e9dito tambi\u00e9n tuvo que revisar la informaci\u00f3n de sus directivos para verificar si se encontraban en la lista de Nacionales Especialmente Designados de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en ingl\u00e9s) y otras listas de vigilancia de terroristas. <\/SPAN>(Ver, NCUA orders New Jersey Credit Union to review customer ID numbers).
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