{"id":6202,"date":"2012-07-20T00:00:00","date_gmt":"2012-07-20T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=informe-especial-hsbc-un-caso-que-deja-grandes-lecciones-de-cumplimiento-ald"},"modified":"2012-07-20T00:00:00","modified_gmt":"2012-07-20T00:00:00","slug":"informe-especial-hsbc-un-caso-que-deja-grandes-lecciones-de-cumplimiento-ald","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=informe-especial-hsbc-un-caso-que-deja-grandes-lecciones-de-cumplimiento-ald","title":{"rendered":"INFORME ESPECIAL – HSBC: un caso que deja grandes lecciones de cumplimiento ALD"},"content":{"rendered":"

Por el Departamento Editorial.<\/span><\/span><\/p>\n

Atr\u00e1s est\u00e1n quedando los tiempos en que el da\u00f1o reputacional era el mayor temor que enfrentaban las instituciones financieras. Las sanciones multimillonarias y el enjuiciamiento penal de los ejecutivos bancarios son las nuevas armas esgrimidas por los reguladores para combatir las deficiencias en el cumplimiento de las normas antilavado de dinero (ALD).<\/span><\/span><\/p>\n

Las deficiencias en la estructura ALD y contra el financiamiento del terrorismo del gigante financiero HSBC, reveladas esta semana por un informe del Senado de Estados Unidos, pero anunciadas desde hace meses por expertos del sector, son un ejemplo claro de lo grave que puede ser para una empresa regulada no asumir con seriedad el cumplimiento ALD \/ CFT. <\/span><\/span><\/p>\n

El da\u00f1o en la imagen de la entidad es lo que menos debe preocupar a los directores y ejecutivos del banco, quienes posiblemente tengan que pagar una multa que ronda la hist\u00f3rica cifra de US$ 1.000 millones y posiblemente algunos enfrenten cargos penales en las cortes estadounidenses, entre ellos el oficial jefe de cumplimiento.<\/span><\/span><\/p>\n

Fallas en el monitoreo de las transferencias cablegr\u00e1ficas, deficientes mecanismos de asignaci\u00f3n de riesgos, alteraci\u00f3n de informaci\u00f3n para evadir las sanciones contra Ir\u00e1n, personal ALD limitado y con poca experiencia, prestaci\u00f3n de servicios bancarios a narcotraficantes y negligencia de los altos ejecutivos son algunas de las fallas cometidas en ciertas filiales de la entidad.<\/span><\/span><\/p>\n

La investigaci\u00f3n, iniciada a finales de 2010, se espera que termine con una sanci\u00f3n monetaria multimillonaria, enjuiciamientos penales y muchas lecciones para la entidad y todas aquellas empresas que deben evitar cometer los mismos errores. Adem\u00e1s, las esperadas renuncias ya empezaron con el director de cumplimiento global del banco, David Bagley, quien esta semana anunci\u00f3 su dimisi\u00f3n durante una audiencia en el parlamento: \u201cEs el momento adecuado para m\u00ed y para el banco para que alguien nuevo sirva como jefe de cumplimiento de grupo”.<\/em><\/span><\/span><\/p>\n

Que un banco pudiera pagar US$ 1.000 millones era “absolutamente escandaloso” <\/em>hasta que se hizo p\u00fablico el tama\u00f1o de las violaciones del HSBC, dijo un oficial de cumplimiento en un importante banco de EE.UU.<\/span><\/span><\/p>\n

El informe del Senado<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

Tal como estaba previsto, el lunes 16 de julio el Subcomit\u00e9 Permanente de Investigaciones (SPI)* del Senado de EE.UU. present\u00f3 su informe sobre la investigaci\u00f3n que adelanta contra el HSBC Bank USA N.A. por haber procesado decenas de miles de millones de d\u00f3lares con poco o ning\u00fan cumplimiento ALD.<\/span><\/span><\/p>\n

Titulado \u201cVulnerabilidades de Estados Unidos al lavado de dinero, las drogas y la financiaci\u00f3n del terrorismo: Historia del Caso HSBC\u201d<\/strong>, el documento de 340 p\u00e1ginas precisa las fallas encontradas por los investigadores del parlamento en la estructura antilavado del banco: <\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7         <\/span><\/span><\/span>Mantuvo graves deficiencias ALD desde hace mucho tiempo <\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7         <\/span><\/span><\/span>Acept\u00f3 y mantuvo afiliados de alto riesgo<\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7         <\/span><\/span><\/span>Viol\u00f3 las sanciones de OFAC <\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7         <\/span><\/span><\/span>Ignor\u00f3 v\u00ednculos de clientes \/ transacciones con el terrorismo <\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7         <\/span><\/span><\/span>Pag\u00f3 lotes de Cheques de Viajero muy sospechosos <\/span><\/span><\/p>\n

\u00b7         <\/span><\/span><\/span>Ofreci\u00f3 cuentas a empresas con acciones al portador <\/span><\/span><\/p>\n

El HSBC tuvo serias deficiencias en el monitoreo de transferencias cablegr\u00e1ficas realizadas que alcanzaron los US$ 60 billones al a\u00f1o, muchas de los cuales fueron procesadas en M\u00e9xico y en otras jurisdicciones de alto riesgo, como Islas Caim\u00e1n.<\/span><\/span><\/p>\n

La filial mexicana del banco por s\u00ed sola transfiri\u00f3 al HSBC USA unos US$ 7.000 millones en un solo a\u00f1o, una cantidad sospechosamente alta que se realiz\u00f3 sin el adecuado seguimiento antilavado (ALD) y con una supervisi\u00f3n normativa \u201cineficaz\u201d, de acuerdo con el informe, que tambi\u00e9n critic\u00f3 a filial del HSBC por los d\u00e9biles controles implementados en materia de sanciones, financiaci\u00f3n del terrorismo, acciones al portador, actividad de la bolsa y cheques de viajero.<\/span><\/span><\/p>\n

Viejos problemas<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

El informe de los parlamentarios afirma que la problem\u00e1tica relaci\u00f3n del HSBC USA con M\u00e9xico comenz\u00f3 con su primera incursi\u00f3n en ese mercado: la adquisici\u00f3n del Grupo Financiero Bital en noviembre de 2002.  <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Una auditor\u00eda de julio 2002 realizada por el HSBC encontr\u00f3 que el banco mexicano carec\u00eda de suficientes controles de identificaci\u00f3n de clientes. En aquel momento, David Bagley critic\u00f3 la estructura de cumplimiento del banco al precisar en un email que “no se reconoce el cumplimiento o la funci\u00f3n antilavado de dinero en Bital\u201d<\/em>. A pesar de las reservas expresadas, el banco complet\u00f3 la compra de la entidad mexicana en ese a\u00f1o, permitiendo que se mantuvieran las “importantes deficiencias”<\/em> en sus programas ALD, se\u00f1ala el reporte del PSI. <\/span><\/span><\/p>\n

En mayo de 2004, despu\u00e9s de que el HSBC M\u00e9xico hab\u00eda ampliado su personal de cumplimiento y mejorado el control de las transacciones, una auditor\u00eda interna encontr\u00f3 los procesos ALD “por debajo del est\u00e1ndar”,<\/em> en parte debido a la insuficiencia de las mediciones del riesgo y de los controles internos. En septiembre de 2006, otra auditor\u00eda interna repiti\u00f3 las preocupaciones identificando a unas 60 agencias que ten\u00edan controles ALD  <\/span>“por debajo de est\u00e1ndar”.<\/em> <\/span><\/span><\/p>\n

A pesar de advertencias p\u00fablicas sobre el lavado de dinero de los c\u00e1rteles de drogas de M\u00e9xico, los funcionarios de HSBC lo consideraron una jurisdicci\u00f3n de \u201cbajo riesgo\u201d<\/em> y, por lo tanto, no realizaron el monitoreo adecuado de las transacciones cablegr\u00e1ficas. <\/span><\/span><\/p>\n

Un oficial de cumplimiento de un banco ubicado en Nueva York se\u00f1al\u00f3, bajo la condici\u00f3n del anonimato, que el hecho de que el HSBC considerara a M\u00e9xico un pa\u00eds de bajo riesgo “parec\u00eda ser un descuido deliberado. Era s\u00f3lo cuesti\u00f3n de tiempo antes de que fueran capturados teniendo en cuenta el tipo de clientes” <\/em>que manejaban en su cartera.<\/em><\/span><\/span><\/p>\n

Problemas de personal <\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

El banco tambi\u00e9n fall\u00f3 al no dedicar suficientes recursos para el cumplimiento ALD. En un email de febrero de 2007, el personal de cumplimiento se quej\u00f3 de que “en muchos casos, nosotros [HSBC] estamos pagando por debajo del promedio del mercado\u201d<\/em> y \u201clas ofertas de los cazadores de talentos en algunos casos son el doble de los sueldos b\u00e1sicos y el doble de las bonificaciones”. <\/em><\/span><\/span><\/p>\n

Las solicitudes de dotaci\u00f3n de personal ALD adicional fueron rechazadas por la gerencia del HSBC USA, lo que llev\u00f3 a los miembros del equipo de cumplimiento estadounidense a investigar un promedio de 3.800 alertas relacionadas a violaciones de sanciones cada mes, seg\u00fan indica el informe. <\/span><\/span><\/p>\n

“Con ese n\u00famero tan alto ten\u00edan que tener un mont\u00f3n [de esas operaciones] bajo revisi\u00f3n por el personal subalterno junior (de poca experiencia). Eso va a ser un punto negro enorme”,<\/span><\/em> opin\u00f3 un oficial de cumplimiento de una filial estadounidense de un banco, quien tambi\u00e9n pidi\u00f3 no ser nombrado. <\/em><\/span><\/span><\/p>\n

Durante las entrevistas con miembros del Senado, los gerentes de cumplimiento del HSBC se defendieron alegando que no sab\u00edan de ninguna decisi\u00f3n que haya desacoplado el programa antilavado del banco de los est\u00e1ndares de Estados Unidos, resultando eso en que m\u00e1s de US$ 15.000 millones fueron procesados por las filiales del HSBC sin ning\u00fan tipo de control ALD entre 2006 y 2009. <\/span><\/span><\/p>\n

El personal del HSBC USA ofreci\u00f3 razones “contradictorias<\/em>” sobre el monitoreo, seg\u00fan el informe. “Jack Daniel, a cargo del cumplimiento de [la filial estadounidense] para billetes del banco, pens\u00f3 que su supervisor, Alan Ketley, hab\u00eda aprobado la decisi\u00f3n de dejar de supervisar a las sucursales, pero Alan Ketley no recordaba <\/em><\/span>[haber tomado] <\/span><\/em>esa decisi\u00f3n. Tampoco lo hizo su superior, Teresa Pesce\u201d<\/span><\/em>, indica el informe. <\/span><\/span><\/p>\n

El \u201cshell bank\u201d de Islas Caim\u00e1n<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

HSBC Holdings Plc anunci\u00f3 el cierre de todas las cuentas de estadounidenses en su sucursal de las Islas Caim\u00e1n, luego de que la investigaci\u00f3n del Congreso determin\u00f3 que la agencia del Caribe funcion\u00f3 exclusivamente como un \u201cshell bank\u201d<\/em> para la compensaci\u00f3n de d\u00f3lares. La sucursal de Islas Caim\u00e1n fue adquirida como parte de la negociaci\u00f3n adelantada con el Grupo Financiero BItal de M\u00e9xico en 2002, cuando esas cuentas estaban valoradas en US$ 700 millones.<\/span><\/span><\/p>\n

La sucursal de Islas Caim\u00e1n, que no tiene presencia f\u00edsica y est\u00e1 dirigida por la filial de HSBC M\u00e9xico, manej\u00f3 por lo menos US$ 2.100 millones en 2008 para unos 50.000 clientes, algunos de los cuales han sido relacionados con carteles del narcotr\u00e1fico, seg\u00fan indica el informe, el cual tambi\u00e9n destaca que en 2009 el banco cerr\u00f3 9.000 cuentas luego de detectar deficiencias en la identificaci\u00f3n de los clientes y por el riesgo regulatorio que representaban para el banco.<\/span><\/span><\/p>\n

En una grave acusaci\u00f3n, los parlamentarios indicaron que el HSBC M\u00e9xico estaba dispuesto a abrir cuentas de compensaci\u00f3n de d\u00f3lares estadounidenses a cualquier cliente, ofreciendo as\u00ed una v\u00eda para que los grupos de narcotraficantes eludieran una vieja prohibici\u00f3n mexicana y pudieran mantener cuentas en d\u00f3lares.<\/span><\/span><\/p>\n

Una serie de correos electr\u00f3nicos citados en el informe del Senado muestran c\u00f3mo miles de millones de d\u00f3lares flu\u00edan \u201csin escrutinio\u201d<\/em> a trav\u00e9s de filial mexicana del HSBC hacia el sistema financiero de Estados Unidos.<\/span><\/span><\/p>\n

No obstante, en julio de 2008, Bagley escribi\u00f3 en un email que las cuentas de Islas Caim\u00e1n deb\u00edan ser consideradas “un \u00e1rea prioritaria\u201d<\/em> y “de alto riesgo desde una perspectiva de blanqueo de dinero y [de da\u00f1o] reputacional\u201d<\/em>.  <\/span>Ese mismo mes, John Root, oficial de cumplimiento senior<\/em> del HSBC Group, se quej\u00f3 en un correo electr\u00f3nico que una auditor\u00eda interna llevada a cabo en el 2006 por filial mexicana de HSBC sobre las cuentas de Caim\u00e1n hab\u00eda sido totalmente ignorada. “No est\u00e1 claro qui\u00e9n en [el departamento] antilavado respondi\u00f3 y c\u00f3mo”<\/em>, se\u00f1al\u00f3 Root en el mensaje. <\/span><\/span><\/p>\n

“El banco con el tiempo detuvo la apertura de nuevas cuentas en d\u00f3lares en Islas Caim\u00e1n en julio de 2008, despu\u00e9s de algunas alertas de transacciones de remesas en d\u00f3lares estadounidenses enviados desde cuentas de Caim\u00e1n a una empresa estadounidense ligada al suministro de aviones para los carteles de drogas\u201d,<\/span><\/em> dijo el informe.<\/span><\/span><\/p>\n

Luis Pe\u00f1a, director jefe del banco HSBC en M\u00e9xico para aquel entonces, orden\u00f3 al personal de HSBC M\u00e9xico realizar “un proceso de debida diligencia mejorada KYC\u201d<\/em> (siglas en ingl\u00e9s de \u201cconozca su cliente\u201d<\/em>) a todos los titulares de cuentas en Islas Caim\u00e1n antes del 1 de diciembre. Posteriormente, todas las cuentas cuyos perfiles de conocimiento del cliente no pudieron completar fueron cerradas y el banco envi\u00f3 cheques de gerencia a los clientes.<\/span><\/span><\/p>\n

En un mensaje interno fechado en diciembre de 2008 se expresa que los reguladores bancarios de M\u00e9xico estaban “muy preocupados\u201d por las actuales cuentas de la filial de Islas Caim\u00e1n, por la lenta revisi\u00f3n del conozca su cliente<\/em> sobre esas cuentas y por la cantidad de d\u00f3lares repatriados a Estados Unidos a trav\u00e9s de esa sucursal.<\/span><\/span><\/p>\n

Ante el temor de la p\u00e9rdida de miles de millones de d\u00f3lares en negocios, Pe\u00f1a propuso a sus clientes de Islas Caim\u00e1n darles acceso a cuentas en Miami, con el fin de asegurar el flujo de dinero “barato <\/span>[de vuelta a] <\/span>a M\u00e9xico para emitir prestamos\u201d, asegura el informe.<\/span><\/span><\/p>\n

Durante la audiencia, la directora ejecutiva del HSBC USA indic\u00f3 que el banco ha cerrado 326 cuentas de corresponsal\u00eda bancaria desde la adopci\u00f3n de los nuevos procedimientos de conocimiento del cliente y han dejado a 14.000 clientes por el riesgo que representan.<\/span><\/span><\/p>\n

Transacciones U-turn**<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

De 2001 a 2007, dos filiales de HSBC deliberadamente violaron las sanciones de EE.UU. contra Ir\u00e1n en los llamados transacciones “U-Turn”, que no fueron prohibidos por el gobierno estadounidense hasta el a\u00f1o 2008.  <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Seg\u00fan afirman los investigadores legislativos, HSBC USA le exigi\u00f3 a sus filiales “proporcionar informaci\u00f3n de la transacci\u00f3n totalmente transparente\u201d<\/em>. Pero HSBC Europa y HSBC Oriente Medio “sistem\u00e1ticamente alteraron la informaci\u00f3n sobre las transacciones para eliminar toda referencia a Ir\u00e1n\u201d<\/em>. Esta pr\u00e1ctica fue autorizada a pesar de que el personal de cumplimiento de HSBC USA report\u00f3 sus sospechas y de que altos ejecutivos “claves” estaban al tanto de las violaciones. <\/span><\/span><\/p>\n

Un auditor externo identific\u00f3 m\u00e1s de 28.000 transacciones de este tipo por un total de US$ 19.700 millones; de esas operaciones. 25.000 estaban relacionadas a Ir\u00e1n y de este grupo unas 3.000 se consideraron prohibidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC por sus iniciales en ingl\u00e9s) del Departamento del Tesoro estadounidense. <\/span><\/span><\/p>\n

El banco suspendi\u00f3 sus transacciones U-Turn en octubre de 2006, despu\u00e9s de las conversaciones sostenidas entre el jefe de cumplimiento del grupo HSBC, David Bagley, y el subsecretario del Tesoro, Stuart Levey, sobre las transacciones potencialmente vinculadas a grupos terroristas y a la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva.<\/span><\/span><\/p>\n

Cheques de viajero rusos<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

Otra de las deficiencias ALD destaca en el informe est\u00e1 relacionada a la compensaci\u00f3n de m\u00e1s de \u201cUS$ 290 millones en lotes de cheques de viajero emitidos en d\u00f3lares estadounidenses en menos de cuatro a\u00f1os por un banco japon\u00e9s regional, el Hokuriku Bank, a pesar de las evidencias de actividades sospechosas\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

Los cheques eran de US$ 500 y $1.000 y en un solo d\u00eda el HSBC lleg\u00f3 a cambiar hasta US$ 500.000, a pesar de que eran cheques emitidos con la misma secuencia num\u00e9rica y que ten\u00edan una firma ilegible. <\/span><\/span><\/p>\n

Luego de que una inspecci\u00f3n de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC por sus iniciales en ingl\u00e9s) detect\u00f3 que hab\u00eda procedimientos ALD inadecuados sobre estos cheques, el HSBC pidi\u00f3 m\u00e1s informaci\u00f3n al Hokuriku Bank, pero la entidad japonesa se retras\u00f3 en responder la solicitud y finalmente se neg\u00f3 bajo el argumento de estar impedido por las leyes de privacidad de la informaci\u00f3n del pa\u00eds. <\/span><\/span><\/p>\n

Finalmente el HSBC se enter\u00f3 de que \u201clos cheques eran comprados por beneficiaros rusos que utilizaban una entidad financiera de Rusia, un pa\u00eds considerado de alto riesgo de lavado de dinero\u201d. Adem\u00e1s, el banco nip\u00f3n ten\u00eda deficientes sistemas de conozca a su cliente y no hab\u00eda considerado sospechoso que los cheques comprados en Rusia fuesen depositados en m\u00e1s de 30 cuentas bancarias de individuos y negocios de autos usados en Jap\u00f3n.  <\/span> <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

En el a\u00f1o 2008 el HSBC dej\u00f3 de cambiar los cheques, pero mantuvo la relaci\u00f3n de corresponsal\u00eda con la entidad japonesa, a pesar de las notables deficiencias antilavado de dinero. <\/span><\/span><\/p>\n

Financiamiento del terrorismo<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

EL HSBC es una de las entidades globales m\u00e1s activas en el Medio Oriente, Asia y \u00c1frica, incluso mantiene relaci\u00f3n <\/span>con el Al Rajhi Bank, una entidad de Arabia Saudita se\u00f1alada de estar asociada a grupos terroristas, como Al Qaeda. HSBC USA cerr\u00f3 las cuentas de la entidad \u00e1rabe, pero la filial del Medio Oriente mantuvo la relaci\u00f3n comercial. <\/span><\/span><\/p>\n

Luego de la amenaza del banco \u00e1rabe de cortar toda relaci\u00f3n con el grupo, el HSBC USA acept\u00f3 retomar el programa de env\u00edo de d\u00f3lares estadounidenses a ese banco. Hasta el a\u00f1o 2010, el HSBC suministr\u00f3 US$ 1.000 millones en billetes al Al Rajhi Bank.<\/span><\/span><\/p>\n

\u201cHSBC tambi\u00e9n suministr\u00f3 d\u00f3lares estadounidenses a otros dos bancos, Islami Bank Bangladesh Ltd. y el Social Islami Bank, a pesar de la evidencia de v\u00ednculos con la financiaci\u00f3n del terrorismo. Cada uno de estos casos espec\u00edficos, muestra c\u00f3mo un banco global puede presionar a su filial en EE.UU. para proporcionar a los bancos de los pa\u00edses con alto riesgo de financiaci\u00f3n del terrorismo, con el acceso a los d\u00f3lares y al sistema financiero de EE.UU.\u201d,<\/span><\/em> precisa el reporte.<\/span><\/span><\/p>\n

Un proceso largo<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

Los examinadores bancarios estaban conscientes de los problemas del HSBC, afirm\u00f3 el SPI. Entre 2005 y 2010, los inspectores de la OCC identificaron al menos 83 Asuntos que Requieren Atenci\u00f3n<\/em> (MRA por sus in\u00edciales en ingl\u00e9s) en materia antilavado y recomendaron dos \u00f3rdenes de cesar y desistir<\/em>.<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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