{"id":6256,"date":"2009-02-01T05:00:00","date_gmt":"2009-02-01T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=controversia-en-torno-a-los-riesgos-terroristas-de-la-banca-islamica"},"modified":"2009-02-01T05:00:00","modified_gmt":"2009-02-01T05:00:00","slug":"controversia-en-torno-a-los-riesgos-terroristas-de-la-banca-islamica","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=controversia-en-torno-a-los-riesgos-terroristas-de-la-banca-islamica","title":{"rendered":"Controversia en torno a los riesgos terroristas de la Banca Isl\u00e1mica"},"content":{"rendered":"

Por Matt Squire<\/a>.<\/p>\n

La banca isl\u00e1mica est\u00e1 creciendo y ya son muchas las opiniones encontradas en el mundo de los consultores antilavado de dinero (ALD) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT). Un grupo de expertos en inteligencia est\u00e1 haciendo sonar la alarma con relaci\u00f3n a esta expansi\u00f3n de instituciones isl\u00e1micas y su potencial vinculaci\u00f3n con causas radicales y de terrorismo, y al mismo tiempo otro grupo relacionado con la industria bancaria considera exagerados esos temores.<\/p>\n

La banca isl\u00e1mica, un concepto relativamente nuevo a nivel internacional, cuyas primeras instituciones que cumpl\u00edan con la Shariah comenzaron a desarrollarse a fines de la d\u00e9cada del \u201960, se extendi\u00f3 exponencialmente en todo el mundo e incluye a varias instituciones existentes en los EE.UU. <\/p>\n

Los bienes que cumplen con la Shariah de los 500 bancos isl\u00e1micos m\u00e1s importantes crecieron un 27,6 % con relaci\u00f3n a los datos disponibles para noviembre de 2007, llegando a los US$639.100 millones, de acuerdo con un art\u00edculo publicado en noviembre de 2008 en la revista The Banker, en Gran Breta\u00f1a. Y, cada vez m\u00e1s, muchas instituciones importantes de Occidente, como el HSBC y Citigroup, ofrecen hipotecas y productos de inversi\u00f3n que cumplen con la ley Shariah.<\/p>\n

Caracter\u00edsticas de una banca diferente<\/strong><\/p>\n

La banca isl\u00e1mica se adhiere a la ley Shariah prohibiendo el cobro de intereses y las inversiones en negocios que realicen actividades con productos o servicios considerados contrarios al Islam. Con las hipotecas, por ejemplo, el banco isl\u00e1mico tiene el t\u00edtulo y es due\u00f1o de la propiedad y la alquila al cliente. Los alquileres son calculados de acuerdo con los niveles del mercado y consisten en pagos de alquiler y de capital.<\/p>\n

La actividad financiera realizada cumpliendo con la ley Shariah tambi\u00e9n involucra la donaci\u00f3n de un determinado porcentaje de los fondos del cliente y del banco como donaciones o contribuciones, como lo requiere el principio isl\u00e1mico del \u201czakat\u201d o \u201cdonaciones para los pobres\u201d.<\/p>\n

Como producto financiero, el financiamiento que cumple con la ley Shariah puede ser seguro, indic\u00f3 el consultor John Cassara. Sin embargo, la gran preocupaci\u00f3n es que los bancos que cumplen con la ley Shariah responden ante una autoridad diferente que no es la de los reguladores seculares, dijo Cassara, ex agente especial del Departamento del Tesoro. \u201cLo que me preocupa es el hecho es que al final todo el financiamiento que cumple con la ley Sharia es la ley Shariah\u201d, indic\u00f3 Cassara. \u201cNo importa lo que diga la constituci\u00f3n de los EE.UU., lo que diga la ley, lo que diga el Grupo de Acci\u00f3n Financiera, lo que digan las pol\u00edticas escritas del \u201cConozca a Su Cliente\u201d, eso no le importa a quien sea verdaderamente isl\u00e1mico. La ley Shariah es la autoridad final y eso es preocupante\u201d.<\/p>\n

La gran mayor\u00eda de los bienes que cumplen con la ley Shariah est\u00e1 concentrada en Ir\u00e1n, lo cual es problem\u00e1tico, dijo Christopher Holton, vicepresidente de la organizaci\u00f3n sobre seguridad The Center for Security Policy, de Washington D.C.<\/p>\n

Ir\u00e1n ten\u00eda US$235,300 millones en bienes que cumpl\u00edan con la ley Shariah en 2008, seg\u00fan inform\u00f3 The Banker, m\u00e1s del doble de lo que hab\u00eda en Arabia Saudita. The Banker calific\u00f3 al Banco Mell\u00ed, de Ir\u00e1n, como el banco isl\u00e1mico m\u00e1s grande, con US$35.500 millones en bienes que cumplen con la ley Shariah. El Banco Melli fue sancionado por el gobierno de los EE.UU. por su participaci\u00f3n en la proliferaci\u00f3n de armas desde octubre 2007. \u201cSi un banco como este puede ser considerado una entidad id\u00f3nea por las autoridades de la ley Shariah, exactamente \u00bfqu\u00e9 clase de est\u00e1ndares est\u00e1n utilizando?\u201d, escribi\u00f3 Holton en su blog, \u201cShariah Finance Watch\u201d.<\/p>\n

Autoridades vigilantes<\/strong><\/p>\n

El Departamento del Tesoro no ha emitido ninguna advertencia o gu\u00eda espec\u00edfica relacionada con los bancos que cumplen con la ley Shariah. Si bien reconoce que los productos financieros que cumplen con la ley Shariah pueden ser complejos, Stuart Levey, Subsecretario para temas de Terrorismo e Inteligencia Financiera del Departamento del Tesoro manifest\u00f3 que esas pr\u00e1cticas son monitoreadas por las agencias bancarias federales y que los factores de riesgo con la banca isl\u00e1mica no son \u00fanicos o extraordinarios.<\/p>\n

\u201cEl inter\u00e9s del Departamento del Tesoro en las finanzas isl\u00e1micas es el mismo inter\u00e9s del Tesoro en todos los proveedores de servicios financieros de todos los pa\u00edses y todas las culturas, por el cual entiende que deber\u00eda existir una supervisi\u00f3n y una regulaci\u00f3n prudente para promover la transparencia financiera, incluidas algunas medidas de protecci\u00f3n antilavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo\u201d, indic\u00f3 Levey en abril de 2008 al responder a preguntas escritas por parte de los legisladores relacionadas con el financiamiento Shariah.<\/p>\n

Las declaraciones de Levey y la escasa voluntad de las instituciones m\u00e1s grandes de prestar a los bienes que cumplen con la ley Shariah, indican que los sectores p\u00fablico y privado de Estados Unidos no est\u00e1n tomando en serio los riesgos del financiamiento con la ley Shariah, advirti\u00f3 Cassara. \u201cMe da miedo el hecho de que un d\u00eda radicales isl\u00e1micos ejerzan su influencia en los sistemas financieros internacionales y nacionales\u201d, dijo Cassara, \u201cEso ser\u00eda como tener el Caballo de Troya\u201d.<\/p>\n

Financiando el terrorismo<\/strong><\/p>\n

Otro tema de preocupaci\u00f3n para Cassara y Holton es la posibilidad de que lideres isl\u00e1micos radicales sobre cumplimiento con la ley Shariah traten de lograr que fondos zakat sean enviados a entidades caritativas que puedan contribuir a organizaciones terroristas. Los bancos isl\u00e1micos est\u00e1n obligados a crear comit\u00e9s formados por eruditos isl\u00e1micos para asegurarse que los bancos operen cumpliendo con los principios shariah, incluida la distribuci\u00f3n de fondos zakat.<\/p>\n

Por ejemplo, recientemente Dow Jones elimin\u00f3 al erudito isl\u00e1mico Muhammad Taqi de la Junta Asesora del \u00cdndice Shariah por sus escritos en los cuales apoyaba el ataque a soldados de los EE.UU. en Irak, dijo Holton. \u201c\u00c9l est\u00e1 tomando decisiones donde se realizan estos pagos de zakat, y por lo tanto hay una enorme posibilidad de que se lleve a cabo financiamiento del terrorismo\u201d. Usmani est\u00e1 actualmente en la junta asesora global sobre Sharia del HSBC, se\u00f1al\u00f3 Holton.
\n Usmani no es un individuo especialmente designado sancionado por el gobierno de los EE.UU., indic\u00f3 Holton. \u201cLa diligencia debida est\u00e1ndar no se aplica cuando se trata de personalidades como \u00e9sta\u201d, alert\u00f3.<\/p>\n

Alerta injustificada<\/strong><\/p>\n

Sin embargo, otros especialistas en financiamiento del terrorismo consideran que \u00e9ste y otros temas est\u00e1n sobredimensionados. Los bancos que operan con financiamientos que cumplen con la ley Shariah deben cuidar que sean transparentes en lo que se refiere a la identidad de las autoridades religiosas de sus juntas, as\u00ed tambi\u00e9n como la de quienes realizan donaciones a las organizaciones caritativas; sin embargo, estos temas de inter\u00e9s no son \u00fanicos de la banca isl\u00e1mica y se aplican a todas las instituciones financieras, declar\u00f3 un experto en financiamiento del terrorismo en Washington, D.C., quien pidi\u00f3 no ser identificado. <\/p>\n

\u201cEl mito de que es una clase de caballo de Troya con el cual los radicales isl\u00e1micos est\u00e1n tratando de infiltrarse en las estructuras financieras occidentales y globales no tiene fundamento\u201d, seg\u00fan expres\u00f3. <\/p>\n

M\u00e1s a\u00fan, quienes disienten con Cassara y Holton se\u00f1alan que el Departamento del Tesoro de los EE.UU. consider\u00f3 necesario designar solamente a un banco isl\u00e1mico, el Beit Al-Mal Holdings en diciembre de 2001, como \u201cTerrorista Global Especialmente Designado\u201d. Adem\u00e1s, la designaci\u00f3n del banco no estaba fundamentada en el cumplimiento con la ley Shariah, sino en el control ejercido sobre \u00e9l por Hamas.<\/p>\n

La banca isl\u00e1mica est\u00e1 tan regulada como cualquier otra forma de banca y los riesgos de ser asociado con entidades caritativas radicales isl\u00e1micas y la participaci\u00f3n de determinados individuos designados son los mismos que con cualquier instituci\u00f3n regulada, indic\u00f3 Timberg, economista de Nathan Associates en Washington D.C.<\/p>\n

\u201cLa preocupaci\u00f3n por los fondos de las entidades caritativas [porque vayan al destino incorrecto] ya es controlada por el hecho de que si el grupo es inaceptable y est\u00e1 en la lista de individuos designados del Departamento del Tesoro, no pueden realizar pagos a favor de ellas\u201d dijo Timberg.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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