{"id":6260,"date":"2006-10-03T04:00:00","date_gmt":"2006-10-03T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=los-siete-pecados-capitales-que-deben-evitarse-para-un-buen-cumplimiento-ald"},"modified":"2006-10-03T04:00:00","modified_gmt":"2006-10-03T04:00:00","slug":"los-siete-pecados-capitales-que-deben-evitarse-para-un-buen-cumplimiento-ald","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=los-siete-pecados-capitales-que-deben-evitarse-para-un-buen-cumplimiento-ald","title":{"rendered":"Los \u201csiete pecados capitales\u201d que deben evitarse para un buen cumplimiento ALD"},"content":{"rendered":"

\u00a0\u00a0 Los mejores gerentes de cumplimiento hacen una cosa muy importante: Evitar los errores (costosos) cometidos por aquellos que no siguen las reglas antilavado.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Esos errores \u2013apodados los \u201csiete pecados capitales\u201d- han estado presentes en legendarios casos de lavado de dinero, que significaron sanciones y muchos problemas para instituciones como el ABN Amro, AmSouth Bank, Arab Bank y Oppenheimer & Co. <\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Tanto reguladores como consultores expertos afirman que toda estructura antilavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo debe estar configurada para evitar los siete errores capitales, sin importar el tama\u00f1o de la empresa, su mercado y sus tipos de productos:<\/span><\/span><\/p>\n

1. No estar preparado para las examinaciones<\/span><\/span><\/b><\/p>\n

\u00a0\u00a0 El exceso de confianza, la falta de capacitaci\u00f3n del personal, la escasez de recursos (t\u00e9cnico y humano) y hasta la subestimaci\u00f3n del poder sancionatorio de los entes reguladores son algunas de las causas m\u00e1s comunes de que los sujetos obligados no est\u00e9n preparados para las examinaciones y auditor\u00edas. <\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 \u201cLos bancos deber\u00edan ocuparse de los temas de inter\u00e9s en los niveles m\u00e1s bajos antes de que lleguen los reguladores\u201d,<\/span><\/i> considera Bob Serino, abogado especializado en regulaci\u00f3n y cumplimiento.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Varias instituciones sancionadas en Estados Unidos hubieran podido evitar multas importantes solo con monitorear adecuadamente a los productos riesgosos y evaluando sus programas antilavado de dinero (ALD), dos principios b\u00e1sicos del cumplimiento ALD bancario.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 ABN Amro pag\u00f3 US$80 millones en sanciones en el a\u00f1o 2005 \u2013la m\u00e1s alta aplicada por violaciones a la Ley de Secreto Bancario (LSB) para aquel entonces\u2013 a los reguladores de EE.UU. por enga\u00f1ar a los examinadores acerca de sus esfuerzos de cumplimiento ALD. El banco particip\u00f3 en letras de cambio y pag\u00f3 cheques el Arab Bank relacionados a inversiones y transacciones de comercio exterior usadas como pantalla por el gobierno libio; tambi\u00e9n proces\u00f3 transferencias cablegr\u00e1ficas para el Bank Melli Iran, que estaban asociadas al gobierno iran\u00ed; y mantuvo cuentas corresponsales con compa\u00f1\u00edas pantalla rusas.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Oppenheimer & Co. pag\u00f3 a la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (por sus siglas en ingl\u00e9s, FinCEN) y a la Bolsa de Valores de Nueva York (por sus siglas en ingl\u00e9s, NYSE) US$2,8 millones en sanciones por programas ALD inadecuados. La Comisi\u00f3n de Valores e Intercambio de EE.UU. (por sus siglas en ingl\u00e9s, SEC) y la NYSE advirtieron a la compa\u00f1\u00eda sobre sus deficiencias de cumplimiento en el 2001, pero encontraron los mismos problemas en las revisiones del 2003 y del 2004.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Para evitar tales problemas, las instituciones deber\u00edan realizar pre-revisiones internas que detallen sus clientes, productos, servicios y sus ubicaciones geogr\u00e1ficas y eval\u00faen los riesgos de cada una antes de que los reguladores lo hagan.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 \u201cLos examinadores buscan eso y basan sus evaluaciones en su propia evaluaci\u00f3n del riesgo\u201d,<\/span><\/i> dijo Serino. \u201cSi usted no lo hizo, ellos lo har\u00e1n por usted\u201d.<\/i><\/span><\/span><\/p>\n

2. Programas ALD que cubran sus riesgos<\/span><\/span><\/b><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Los reguladores de EE.UU. aplican la mayor parte de las acciones de cumplimiento por la omisi\u00f3n en la implementaci\u00f3n de los programas ALD que monitorean a los bancos corresponsales extranjeros y las personas expuestas pol\u00edticamente, dijo Ann Jaedicke, de la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.UU. (por sus siglas en ingl\u00e9s, OCC).<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 La sucursal de Nueva York del Arab Bank, de Jordania,\u00a0 que autoriz\u00f3 transferencias de dinero del exterior para miembros fuera de EE.UU. del Arab Bank Group y sus bancos corresponsales, \u00a0no identific\u00f3, investig\u00f3, ni report\u00f3 transferencias sospechosas de fondos realizadas por individuos que no ten\u00edan cuentas. Como consecuencia, pag\u00f3 US$24 millones a la OCC y al FinCEN en el 2005.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 En ese entonces, FinCEN indic\u00f3 que las ubicaciones de los domicilios de los clientes, sucursales y corresponsales del banco, y su gran volumen de transferencias de fondos, presentaron riesgos de lavado y financiaci\u00f3n del terrorismo, y sus programas deber\u00edan haber coincidido con esos riesgos.\u00a0 El banco tambi\u00e9n omiti\u00f3 verificar transacciones con las listas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).<\/span><\/span><\/p>\n

3. Ignorar se\u00f1ales de problemas<\/span><\/span><\/b><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Algunas veces las actividades sospechosas son simplemente obvias\u2026 y AmSouth Bank pag\u00f3 un precio alto por ignorarla en el 2004. Sus controles ALD deficientes y la omisi\u00f3n en la capacitaci\u00f3n de su personal hicieron posible que dos hombres de Mississippi defraudaran a al menos unas 42 personas por millones de d\u00f3lares a trav\u00e9s de cuentas de inversi\u00f3n falsas. <\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 El banco present\u00f3 un reporte de actividad sospechosa en el caso dos a\u00f1os m\u00e1s tarde y en forma inexacta.\u00a0 Pag\u00f3 US$10 millones a FinCEN, y el Departamento de Justicia le confisc\u00f3 US$40 millones por ignorar ocho citaciones de gran jurado federal.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Cuando las instituciones financieras ocultan registros, \u201custed debe preguntarse qu\u00e9 m\u00e1s tienen all\u00ed\u201d, dijo Cynthia Eldridge, asistente del fiscal que investig\u00f3 el caso.<\/span><\/span><\/p>\n

4. No identificar y monitorear a los clientes de alto riesgo<\/span><\/span><\/b><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Identifique a los clientes riesgosos revisando qui\u00e9nes son y qu\u00e9 est\u00e1n haciendo \u201cpor medio de un trabajo de investigaci\u00f3n a la antig\u00fca y de documentos p\u00fablicos\u201d, <\/i>dijo David Caruso, de la firma consultora Dominion Advisory Group consulting.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Incluso peque\u00f1as investigaciones internas de clientes riesgosos o situaciones sospechosas pueden evitar problemas mayores y m\u00e1s sistem\u00e1ticos. \u201cSi usted no tiene la capacidad de identificar a los clientes de alto riesgo, usted no puede tener un programa de reporte efectivo\u201d,<\/i> afirm\u00f3 el experto.<\/span><\/span><\/p>\n

5. Ceguera voluntaria ante la actividad sospechosa<\/span><\/span><\/b><\/p>\n

\u00a0\u00a0 La ceguera voluntaria se da \u201ccuando est\u00e1 ocurriendo algo justo delante de su nariz y usted dice \u201cYo no sab\u00eda\u201d<\/i>, dijo Eldridge. AmSouth hizo eso al cobrar una comisi\u00f3n anual de US$2.000 a los estafadores por cada cuenta de inversi\u00f3n falsa.<\/span><\/span><\/p>\n

6. Permitiendo transferencias cablegr\u00e1ficas riesgosas<\/span><\/span><\/b><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Para evitar los contratiempos del Arab Bank, Jaedicke recomienda una capacitaci\u00f3n amplia y el monitoreo de las actividades cablegr\u00e1ficas. Si es una instituci\u00f3n de mediano tama\u00f1o y se incrementa la actividad cablegr\u00e1fica, invierta en un sistema autom\u00e1tico, dijo, y tenga auditores independientes para verificar que est\u00e1n monitoreando adecuadamente estas operaciones.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 \u201cUsted necesita contarle su historia a su regulador. Expl\u00edqueles sus programas y por qu\u00e9 cree que son buenos\u201d, indic\u00f3 Jaedicke<\/span>.<\/span><\/span><\/i><\/p>\n

7. Cumplimiento ALD barato<\/span><\/span><\/b><\/p>\n

\u00a0\u00a0 La falta de recursos financieros es una de las principales causas de problemas en el cumplimiento de las normas y est\u00e1ndares internacionales ALD \/ CFT. Grandes, medianas y peque\u00f1as instituciones siguen considerando a los departamentos antilavado como un \u00e1rea de costos injustificados. <\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Si las instituciones no invierten en programas de cumplimiento, los reguladores les aplicar\u00e1n \u00a0\u00a0sanciones y, tal vez, restringir\u00e1n sus l\u00edneas de negocios, advirti\u00f3 Jaedicke.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 \u201cSi usted observa algunos ejemplos <\/span><\/i>[de fallas de cumplimiento]<\/span><\/i>, ellos son consecuencia m\u00e1s de la negligencia y falta de comprensi\u00f3n de los riesgos\u201d<\/span><\/i> por parte de la gerencia bancaria, dijo Caruso. \u201cNo sea barato o pagar\u00e1 mucho m\u00e1s despu\u00e9s\u201d.<\/i><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 \u201cEl a\u00f1o pasado la junta directiva no aprob\u00f3 US$ 90.000 necesarios para implementar un nuevo software de monitoreo y control por considerar que era mucho dinero. Consideraron m\u00e1s prudente contratar a una empresa desarrolladora para hacer una aplicaci\u00f3n propia y luego de casi un a\u00f1o de proceso, todav\u00eda no tenemos la soluci\u00f3n lista, se han gastado m\u00e1s de US$ 60.000 y ya recibimos una primera advertencia del regulador\u201d,<\/i> afirm\u00f3 un oficial de cumplimiento de un banco de M\u00e9xico.<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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