Por Emilio L\u00f3pez Romero<\/P>
Una empresa del sector de franquicias se comprometi\u00f3 a comunicar a la Unidad de Inteligencia Financiera de Espa\u00f1a, Servicio Ejecutivo de la Comisi\u00f3n de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC) cualquier operaci\u00f3n sospechosa de lavado de dinero y a identificar la identidad y la proveniencia del dinero de los clientes.<\/P>
\n
El Grupo Creditservices, una cadena de franquicias de servicios financieros con m\u00e1s de 500 sucursales en toda Espa\u00f1a, se ha convertido en la primera empresa del sector de los intermediarios financieros en presentar al Banco de Espa\u00f1a un protocolo de autorregulaci\u00f3n en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero. <\/P>
\n
Creditservices es una empresa privada especializada en el asesoramiento bancario y empresarial. La cadena act\u00faa como agente de m\u00e1s de 200 bancos espa\u00f1oles y extranjeros, comercializando sus principales productos financieros. Adem\u00e1s, ofrece asesoramiento a sus clientes en todo tipo de productos financieros, como tarjetas de cr\u00e9dito, hipotecas, pr\u00e9stamos personales, ‘leasing’, ‘factoring’, ‘renting’ o descuento comercial, entre otros.<\/P>
\n
La iniciativa naci\u00f3 tras reiteradas peticiones de la Asociaci\u00f3n de Usuarios de Servicios Financieros (AUSBANC), la Organizaci\u00f3n de Consumidores y Usuarios (OCU) y otras organizaciones de consumidores que cuestionan este tipo de empresas ante la inseguridad que provocan algunas de las empresas ligadas al creciente sector de operaciones de cr\u00e9dito y renegociaci\u00f3n de deudas. Por eso, para aumentar la protecci\u00f3n de los clientes, piden una regulaci\u00f3n urgente del sector.<\/P>
\n
De esta forma la cadena de franquicias que preside Francisco Javier L\u00f3pez P\u00e9rez se ha adelantado a otras de la competencia dando el primer paso con la intenci\u00f3n de que el sector se autorregule, antes de provocar una regulaci\u00f3n exterior que, a todas luces, podr\u00eda ser m\u00e1s restrictiva.<\/P>
\n
En definitiva, se requerir\u00e1 a los profesionales que se registren para crear un listado de empresas del sector de los intermediarios financieros. Tendr\u00e1n que pasar ciertos requisitos de capacitaci\u00f3n y formaci\u00f3n, y estar\u00e1n obligados a contar con un seguro de responsabilidad civil, que cubre los errores profesionales que pudieran cometer as\u00ed como eventuales indemnizaciones.<\/P>
\n
La empresa ser\u00e1 la primera en disponer de un responsable que informar\u00e1 al organismo regulador de las operaciones financieras de sus asociados. Esta autorregulaci\u00f3n constituir\u00e1, seg\u00fan asegura la empresa en un comunicado, un “punto de arranque” ya que son muchas las \u00e1reas pendientes de ser sujetas a normas en un sector que no est\u00e1 regulado por ley y que est\u00e1 en “imparable crecimiento”.<\/P>
\n
Alexandre Fernandes, director general de Clifford Auckland Consultores, especializado en intermediaci\u00f3n financiera, se ha mostrado convencido de que una vez que Creditservices ha dado el primer paso, a partir del pr\u00f3ximo a\u00f1o se producir\u00e1 una autorregulaci\u00f3n en otras compa\u00f1\u00edas por lo que, en su opini\u00f3n, en un plazo de dos a cuatro a\u00f1os s\u00f3lo sobrevivir\u00e1n \u201clas franquicias que mejor lo est\u00e9n haciendo, que sean m\u00e1s serias y que mejor sepan de qu\u00e9 est\u00e1n hablando\u201d.<\/P>
\n
Diferenciarse del resto<\/STRONG><\/P> La intenci\u00f3n de la cadena es alejarse de la actividad que realizan numerosos intermediarios financieros sin regular que actualmente operan en Espa\u00f1a y cuya situaci\u00f3n estudian tanto el Banco de Espa\u00f1a como el Ministerio de Hacienda. Y es que de momento este tipo de empresas, que fundamentalmente ofrecen la renegociaci\u00f3n de deudas y ampliaciones de hipotecas, no est\u00e1n regulados.<\/P> A partir de ahora, Creditservices se comprometer\u00e1 en primer t\u00e9rmino a comunicar al SEPBLAC, organismo perteneciente al Banco de Espa\u00f1a, cualquier operaci\u00f3n sospechosa de lavado, as\u00ed como obtener de sus clientes informaci\u00f3n suficiente sobre su identidad y su actividad econ\u00f3mica o profesional.<\/P> Por su parte, Luis Javaloyes, director ejecutivo de Agencia Negociadora de Productos Bancarios, tambi\u00e9n coincide en que a largo plazo se producir\u00e1 una \u201cselecci\u00f3n\u201d por regulaci\u00f3n y permanecer\u00e1n s\u00f3lo aquellas que hayan optado por una f\u00f3rmula de servicio profesional y que est\u00e9 orientada al mercado.<\/P> Pablo Pascual, responsable de Asesor\u00eda Jur\u00eddica de Experian Espa\u00f1a, recuerda que hay dos formas de cumplir con la normativa de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales. Un primer modelo descentralizado que deja en manos de las sucursales, m\u00e1s cercanas al cliente, la labor de detectar las operaciones sospechosas y de identificar a los clientes, que luego deben reportar al \u00f3rgano central encargado del cumplimiento de la normativa. Y un modelo centralizado, que conf\u00eda en la organizaci\u00f3n general de la entidad, y principalmente, en los sistemas inform\u00e1ticos para detectar autom\u00e1ticamente determinadas operaciones. Pareciera que en este sector, la primera opci\u00f3n ser\u00eda la elegida.<\/P> Entrenamiento antilavado incluido<\/STRONG><\/P> Adem\u00e1s, la cadena de franquicias de servicios financieros se comprometi\u00f3 ante el instituto emisor a establecer una serie de procedimientos de control interno y de comunicaci\u00f3n, para lo cual crear\u00e1 programas de formaci\u00f3n para sus empleados e informar\u00e1 a sus franquiciados sobre cuestiones relativas a la prevenci\u00f3n del lavado de dinero.<\/P> La idea es que toda la plantilla del grupo conozca y cumpla las normas establecidas para conocer al cliente y detectar operaciones sospechosas. De hecho, la empresa explic\u00f3 que todos los empleados relacionados directamente con los clientes y sus operaciones est\u00e1n ya implicados en la tarea de prevenci\u00f3n.<\/P> Fundamentalmente, los planes de formaci\u00f3n y cursos especiales est\u00e1n dirigidos al personal que desempe\u00f1e puestos de trabajo que por sus caracter\u00edsticas sean id\u00f3neos para detectar los hechos u operaciones que puedan estar relacionados con el blanqueo de capitales.<\/P> En Espa\u00f1a en la actualidad est\u00e1n obligadas a cumplir con la normativa sobre prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales las entidades de cr\u00e9dito, ciertas aseguradoras, ciertas entidades relacionadas con el mercado de valores, sociedades emisoras de tarjeta de cr\u00e9dito, personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas que ejerzan la actividad de cambio de moneda, casinos, auditores de cuentas, contables externos o asesores fiscales, y personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas que realicen actividades relacionadas con el comercio de joyas, piedras y metales preciosos, objetos de arte y antig\u00fcedades.<\/P> Poco despu\u00e9s de conocer la decisi\u00f3n de Creditservices, la Asociaci\u00f3n de Profesionales y Asesores Independientes Financieros (APAIF) y la Asociaci\u00f3n de Asesores de Inversi\u00f3n y Financiaci\u00f3n (AIF) celebraron el protocolo de autorregulaci\u00f3n. De hecho, desde hace tiempo ven\u00edan reclamando la necesidad de una urgente regulaci\u00f3n del sector. Ahora esperan que el resto de empresas del sector sigan los pasos de la franquicia.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Emilio L\u00f3pez RomeroUna empresa del sector de franquicias se comprometi\u00f3 a comunicar a la Unidad de Inteligencia Financiera de […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n