{"id":6316,"date":"2010-02-19T05:00:00","date_gmt":"2010-02-19T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=desmitificar-las-remesas-como-negocio-de-alto-riesgo-una-dificil-tarea"},"modified":"2010-02-19T05:00:00","modified_gmt":"2010-02-19T05:00:00","slug":"desmitificar-las-remesas-como-negocio-de-alto-riesgo-una-dificil-tarea","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=desmitificar-las-remesas-como-negocio-de-alto-riesgo-una-dificil-tarea","title":{"rendered":"Desmitificar las remesas como negocio de alto riesgo, una dif\u00edcil tarea"},"content":{"rendered":"

<\/o:p><\/span>Los Negocios de Servicios Monetarios (NSM) contin\u00faan enfrentando enormes retos como el ya conocido problema para abrir y mantener sus cuentas bancarias.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Convencer a los bancos de que no les cierren las cuentas no es una tarea f\u00e1cil, pero deben luchar con fuerza si quieren continuar operando, y sin una cuenta bancaria, esto es imposible.<\/span><\/p>\n

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En una conferencia celebrada en Hollywood, Florida, sobre las mejores pr\u00e1cticas antilavado en el sector de los NSM, expertos del sector detallaron algunas de las estrategias que estos negocios deben implementar para poder encarar con mayor solidez los problemas y obst\u00e1culos en el futuro. Un consejo para todos estos negocios es que primero se familiaricen de las regulaciones y dem\u00e1s obligaciones que pesan sobre los bancos para la aceptaci\u00f3n de estas cuentas.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Sabiendo que los bancos deben demostrar m\u00e1s que un conocimiento rutinario sobre qu\u00e9 tan eficientes son los controles antilavado de los Negocios de Servicios Monetarios, \u00e9stos deben contar con un programa de cumplimiento muy eficiente, entre otros elementos esenciales para poder calmar las preocupaciones de los bancos y esquivar los obst\u00e1culos para abrir una cuenta.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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A continuaci\u00f3n, algunas de las mejores pr\u00e1cticas que se expusieron en el panel:<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Primera pr\u00e1ctica: el ABC del antilavado, los 4 puntos<\/o:p><\/span><\/strong><\/p>\n

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Los NSM deben cumplir con cuatro puntos imprescindibles para evitar las operaciones de lavado de dinero en su negocio:<\/o:p><\/span><\/p>\n

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-Pol\u00edticas, procedimientos y controles internos.<\/o:p><\/span><\/em><\/p>\n

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Las pol\u00edticas, procedimientos y controles desarrollados e implementados para detectar el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo deben basarse en los riesgos que enfrenta una instituci\u00f3n financiera o un negocio.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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\u201cEl oficial de cumplimiento deber\u00eda participar en el proceso de las revisiones internas y es su responsabilidad hacerlo\u201d, dijo Michael McDonald, uno de los oradores del panel y socio fundador de Michael McDonald & Associates, Inc., que presta servicios especializados de consultor\u00eda en controles antilavado de las remesadores de dinero.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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-Designaci\u00f3n de un oficial de cumplimiento<\/o:p><\/span><\/em><\/p>\n

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La figura del oficial de cumplimiento debe asignarse a un profesional que tenga la capacidad para establecer los sistemas de cumplimiento, y que tenga el suficiente juicio e iniciativa para supervisar un complejo programa de riesgo gerencial, adem\u00e1s de conocer el negocio.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Seg\u00fan McDonald, \u201ces necesario conseguir un oficial de cumplimiento que asegure la mejor calidad posible en su trabajo y su puesto debe ser aprobado por la c\u00fapula directiva de la entidad\u201d. La principal misi\u00f3n del oficial de cumplimiento es evitar a toda costa que su negocio sea usado para lavar dinero. <\/o:p><\/span><\/p>\n

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-Capacitaci\u00f3n para empleados.<\/o:p><\/span><\/em><\/p>\n

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Los empleados del negocio deben estar entrenados de forma constante para conocer al cliente y su perfil de actividades para evitar riesgos. <\/o:p><\/span><\/p>\n

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Sin embargo el entrenamiento deja afuera al nivel m\u00e1s importante, la comisi\u00f3n directiva y la alta gerencia. \u201cSi el directorio y la alta gerencia no obligan y dan el ejemplo para una cultura antilavado, es una p\u00e9rdida de tiempo molestarse entrenando a los otros niveles\u201d, dijo McDonald.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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-Realizar auditorias independientes<\/o:p><\/span><\/em><\/p>\n

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Al menos una vez al a\u00f1o, los programas antilavado de los NSM deben ser examinados para asegurarse que est\u00e1n adecuadamente dise\u00f1ados y que funcionan adecuadamente.<\/o:p><\/span><\/p>\n

 <\/o:p><\/span><\/p>\n

El informe del examinador deber\u00eda considerar todos los aspectos del programa, incluyendo la capacitaci\u00f3n de los empleados, las transacciones realizadas, los informes de transacciones en efectivo y sospechosas, y las pol\u00edticas y procedimientos escritos. <\/o:p><\/span><\/p>\n

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Segunda pr\u00e1ctica: los agentes de pago deben ser tus aliados<\/o:p><\/span><\/strong><\/p>\n

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Una cuesti\u00f3n a tener en cuenta cuando se incorporan agentes de pago para el negocio es que se corre el riesgo de que est\u00e9n operando sin licencia.<\/o:p><\/span><\/p>\n

 <\/o:p><\/span><\/p>\n

Si el negocio matriz est\u00e1 en EE.UU. y el agente de pago en un pa\u00eds donde hay una legislaci\u00f3n diferente o menos estricta, puede suceder que dicho agente no est\u00e9 obligado por ley a obtener una licencia para operar, con lo cual ser\u00eda un agente de riesgo ya que puede establecer una relaci\u00f3n de complicidad con el cliente que puede llevarle a no reportar las operaciones sospechosas.  <\/span><\/o:p><\/span><\/p>\n

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Por esta raz\u00f3n, Ver\u00f3nica P\u00e9rez, oficial de cumplimiento de la agencia cambiaria Quisqueyana en Rep\u00fablica Dominicana, cree necesario que \u201cantes de firmar un contrato con un agente, hay que asegurarse bien de las legislaciones de su pa\u00eds, de saber qui\u00e9n son los propietarios, cu\u00e1les son sus referencias bancarias, en qu\u00e9 pa\u00edses operan y sobretodo c\u00f3mo es su programa de cumplimiento\u201d.<\/o:p><\/span><\/p>\n

 <\/o:p><\/span><\/p>\n

Otro elemento b\u00e1sico es establecer una buena comunicaci\u00f3n con el departamento de cumplimiento del agente de pago ya que al tener que llevar a cabo la segunda parte el proceso, ellos pueden detectar fallas que no fueron identificadas al inicio, cuando se envi\u00f3 el dinero.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Tercera pr\u00e1ctica: conocer al agente, tarea esencial<\/o:p><\/span><\/strong><\/p>\n

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Para manejar de forma efectiva a los agentes, es necesario que el negocio matriz realice un proceso de investigaci\u00f3n sobre los agentes y sus propietarios.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Para ello debe identificar: el nombre y los datos b\u00e1sicos del negocio, su oficial de cumplimiento, su programa antilavado, el registro como NSM, informaci\u00f3n sobre su pasado y un informe sobre antecedentes criminales de los propietarios.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Las revisiones del programa antilavado del agente deben ser peri\u00f3dicas y estar basadas sobre todo en las pol\u00edticas, procedimientos y controles internos, el entrenamiento del empleado, revisiones independientes y la funci\u00f3n de monitoreo.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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En el caso de que tras las revisiones se encuentren serias deficiencias, los agentes pueden ser suspendidos temporalmente u obligados a finalizar su relaci\u00f3n con el negocio matriz si fuera oportuno.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Seg\u00fan Peter Ziverts, oficial del departamento de cumplimiento de Western Union, \u201ccuanto mas pronto se realice la detecci\u00f3n de una falla, antes se realizar\u00e1 su correcci\u00f3n\u201d. <\/o:p><\/span><\/p>\n

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Cuarta pr\u00e1ctica: tener una buena tecnolog\u00eda y pr\u00e1cticas de monitoreo<\/o:p><\/span><\/strong><\/p>\n

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Tener un buen sistema de monitoreo es b\u00e1sico porque no logra solamente alertar a la instituci\u00f3n sobre posibles transacciones dudosas que podr\u00edan involucrar dinero sucio sino que tambi\u00e9n elimina toda sospecha ante los ojos de los investigadores del gobierno con informaci\u00f3n espec\u00edfica y consistente. <\/o:p><\/span><\/p>\n

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Con el objetivo de lograr un sistema as\u00ed, una de las herramientas con las que cuentan las instituciones financieras es un s\u00f3lido almac\u00e9n de datos, la cual es la base esencial de un sistema de monitoreo eficiente.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Quinta pr\u00e1ctica: transparencia y compromiso con el banco, las mejores armas<\/o:p><\/span><\/strong><\/p>\n

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Esta es la asignatura pendiente de los NSM. Para evitar cierres de cuentas, es crucial establecer una buena relaci\u00f3n con el banco, que conozcan profundamente todos los aspectos del negocio y que se proporcione informaci\u00f3n transparente.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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\u201cLos reguladores contin\u00faan realizando pedidos inaceptables a los bancos para administrar las cuentas de los NSM y de manera tan estricta, que los bancos no tienen otra opci\u00f3n que cerrar las cuentas\u201d, dijo McDonald.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Seg\u00fan Ziverts, algunas de las claves para mantener una buena relaci\u00f3n con el banco son: \u201cconstruir un buen programa antilavado, demostrar un fuerte compromiso con la entidad financiera y un gran conocimiento del propio negocio y sus clientes, ser cooperante y responsable con cualquier dato que pida el banco y actualizar la informaci\u00f3n peri\u00f3dicamente\u201d.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Sexta pr\u00e1ctica: un buen departamento de cumplimiento, clave del negocio<\/o:p><\/span><\/strong><\/p>\n

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El desarrollo de un buen departamento de cumplimiento es b\u00e1sico para el funcionamiento del negocio y su relaci\u00f3n con las entidades financieras. \u201cSi el departamento de cumplimiento no es el adecuado, va a arruinar tu negocio\u201d, dijo Mc Donald.<\/o:p><\/span><\/p>\n

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Para lograr el buen funcionamiento es importante que el departamento reciba un buen entrenamiento, que cumpla estrictamente los puntos del programa antilavado y que todo ello est\u00e9 regido bajo la figura del oficial.<\/o:p><\/span><\/p>\n

 <\/o:p><\/span><\/p>\n

\u201cEl oficial de cumplimiento debe ser la cabeza visible de un buen departamento de cumplimiento\u201d, dijo Ziverts.<\/o:p><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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