Las estimaciones sobre cu\u00e1nto dinero se lava en el Reino Unido son, en el mejor de los casos, meras especulaciones, dice Jacqueline Harvey, profesora de la Escuela de Negocios Newcastle de Tyne, Inglaterra. No obstante, estas estimaciones son utilizadas para justificar los crecientes gastos antilavado de dinero (ALD) y los bancos y otras instituciones financieras tuvieron que realizar, seg\u00fan Harvey, quien estudi\u00f3 la eficacia de las regulaciones financieras.<\/p>\n
En un art\u00edculo publicado en septiembre de 2008 en el Security Journal, Harvey encontr\u00f3 que \u201cno hay pruebas\u201d de importantes flujos de dinero il\u00edcito. Y cuando el dinero sucio es recuperado por las autoridades brit\u00e1nicas, los totales individuales generalmente son de alrededor de 500 libras, indic\u00f3 en el informe. <\/p>\n
Harvey, quien antes trabaj\u00f3 durante tres a\u00f1os como asesora de pol\u00edtica fiscal en el Ministerio de Finanzas de Belize, convers\u00f3 con la reportera Larissa Bern\u00e1rdes sobre lo que se conoce y desconoce en la lucha contra el lavado de dinero. A continuaci\u00f3n se transcribe un fragmento de esa conversaci\u00f3n. <\/p>\n
En su estudio \u201c\u00bfQu\u00e9 Tan Efectiva es la Legislaci\u00f3n sobre Lavado de Dinero?\u201d, usted sugiere que puede no ser tan efectiva. \u00bfCu\u00e1l fue su argumento?<\/strong> <\/p>\n Ese estudio se basaba en la premisa de que el gobierno ha justificado la ampliaci\u00f3n de la legislaci\u00f3n con medidas posteriores al desempe\u00f1o. Empec\u00e9 con la premisa de que nos enfrentamos a una situaci\u00f3n en la que las estimaciones del volumen de lavado son extremadamente elevadas; y la palabra \u201cestimaci\u00f3n\u201d es amable, porque implica que hubo alg\u00fan fundamento de facto para justificar estas cifras, pero en realidad son simplemente conjeturas. Estas conjeturas han sido seleccionadas y repetidas y se han convertido en parte de la justificaci\u00f3n para promulgar m\u00e1s legislaci\u00f3n. Este es un problema grande y necesitamos hacer algo al respecto. <\/p>\n Hemos tenido alrededor de 15 \u00f3 16 leyes nuevas en el Reino Unidos durante a\u00f1os desde que se incluy\u00f3 al ALD. Cada ampliaci\u00f3n estuvo acompa\u00f1ada de una evaluaci\u00f3n del impacto regulatorio. Estas evaluaciones, que se basan en an\u00e1lisis del costo-beneficio, tienen como objetivo asegurar que los beneficios superen a los costos. Sin embargo, la realidad es que los costos de implementaci\u00f3n fueron terriblemente subestimados. <\/p>\n Al mismo tiempo, tenemos todas estas maravillosas declaraciones que dicen que estas leyes son necesarias para la integridad del sistema financiero. As\u00ed, con costos aparentemente bajos y beneficios enormes, \u00bfc\u00f3mo podemos argumentar contra eso? Cada uno de los sectores regulados tiene que responder ante estas leyes y el alcance es cada vez mayor. Pero no podemos medir su \u00e9xito y, debido a ello, hist\u00f3ricamente ha habido un foco de atenci\u00f3n particular del gobierno sobre la cantidad de ROSs recibidos. <\/p>\n Como resultado de ello, las cosas son consideradas exitosas porque la cantidad de ROS se ha incrementado con los a\u00f1os, pero gran parte de ello se debe tanto al incremento en la cantidad de sectores regulados como al cambio en el foco de la legislaci\u00f3n que result\u00f3 en que los oficiales de cumplimiento sean considerados criminalmente responsables por no reportar operaciones sospechosas. El resultado ha sido un incremento masivo del reporte defensivo. Si consideramos a los bancos, todo lo que los oficiales de cumplimiento pueden observar adecuadamente es la actividad de la cuenta. El salto es asumir que la actividad inusual por definici\u00f3n es actividad sospechosa. Usted mencion\u00f3 la recuperaci\u00f3n de bienes. \u00bfPodr\u00eda explayarse un poco m\u00e1s sobre eso?<\/strong><\/p>\n Yo fui muy afortunada. En realidad pude obtener alguna informaci\u00f3n de nuestra Oficina Central y de nuestra agencia de recupero de bienes. Yo trataba de ver qu\u00e9 pod\u00edan decirnos los fondos provenientes del delito acerca de c\u00f3mo estos criminales estaban socavando nuestro sistema. <\/p>\n Una de las bases de datos que analic\u00e9 inclu\u00eda el volumen de los pagos de confiscaci\u00f3n. Sin embargo, si se observan los pagos de todas las agencias con facultades para recuperar bienes, como la polic\u00eda y las agencias fiscales y aduaneras, entonces el pago promedio al fondo consolidado gubernamental est\u00e1 justo por debajo de ocho mil libras. Y la media estuvo justo por encima de las 300 libras. Entonces, \u00bfqu\u00e9 es lo que est\u00e1n recuperando m\u00e1s? Parece que los bienes de los criminales de poca monta, como los vendedores callejeros de droga. Y \u00bfqu\u00e9 clase de bienes est\u00e1n decomisando? Autos, joyas, dinero de cuentas de ahorro\u2026 esas clases de bienes que cualquiera de nosotros podr\u00eda tener. <\/p>\n \u00bfC\u00f3mo fue recibido este estudio por la comunidad financiera y el gobierno brit\u00e1nico? <\/strong><\/p>\n En realidad no estoy segura. Se me acercaron representantes de varios sectores regulados y algunas personas vinieron y dijeron que mi postura estaba totalmente equivocada, mientras que otros estaban de acuerdo. Depende de en qu\u00e9 lado uno est\u00e9. S\u00e9 que no soy la \u00fanica voz en este tema. En otros pa\u00edses -y conozco el trabajo en Holanda, Noruega y Suecia- est\u00e1n llegando a conclusiones muy similares. Sus resultados sugieren que los gobiernos est\u00e1n imponiendo complicadas obligaciones legales a los sectores financieros, pero no hay ninguna evidencia de la efectividad. <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es lo que m\u00e1s necesita el Reino Unido para mejorar sus leyes ALD? <\/strong><\/p>\n Yo sugerir\u00eda que en lugar de la reacci\u00f3n refleja que obtenemos del gobierno, deber\u00edan pensar las cosas m\u00e1s minuciosamente. Por ejemplo, cuando el GAFI dice, como lo ha hecho recientemente, que el lavado a trav\u00e9s de los clubes de f\u00fatbol es un problema, la reacci\u00f3n probable es que la Uni\u00f3n Europea salga y diga: \u201cest\u00e1 bien, necesitamos incluir a los clubes de f\u00fatbol como parte del sector regulado\u201d. M\u00e1s recientemente, esto ha estado sucediendo con los centros de apuestas y juegos en l\u00ednea. Puede ser que lo mejor sea analizar qu\u00e9 tan efectiva es nuestra legislaci\u00f3n y luego nos sentemos a ver los juicios realizados y preguntar, \u00bfrealmente necesitamos aplicar m\u00e1s leyes antilavado de dinero? \u00daltimamente, la legislaci\u00f3n ALD ha estado ayudando a llevar a juicio a gente por evadir impuestos, pero \u00e9sa nunca fue la primera intenci\u00f3n. <\/p>\n Las leyes son una herramienta incre\u00edblemente poderosa para el control legal. Desde el punto de vista de las responsabilidades civiles, podr\u00eda ser un problema grande. En lugar de modificar o ampliar la legislaci\u00f3n vigente, miremos lo que tenemos, veamos qu\u00e9 necesitamos hacer, veamos si lo hemos hecho, y seamos lo suficientemente valientes para decir que hemos ido demasiado lejos. Tristemente, la realidad es que los costos asociados con estas leyes son altos. Asi que, si usted es un banco y ha implementado todos estos sistemas autom\u00e1ticos para cumplir con las leyes, lo \u00faltimo que quiere o\u00edr es que ya no los necesita m\u00e1s. <\/p>\n \u00bfTiene alguna estimaci\u00f3n de cu\u00e1nto dinero est\u00e1n gastando las instituciones financieras del Reino Unido para cumplir con la ley ALD?<\/strong><\/p>\n Yo y muchos otros han tratado conocer estas cifras. La mayor\u00eda de las instituciones financieras preferir\u00edan no volcar la atenci\u00f3n a esas cifras. Es algo curioso, porque uno se imaginar\u00eda que uno de los beneficios de gastar una suma aparentemente grande en el cumplimiento ALD ser\u00eda una ganancia reputacional. Simplemente por el hecho de mostrar que usted cumple m\u00e1s que sus competidores, tendr\u00eda una ventaja. Pero cuando hice un an\u00e1lisis de la difusi\u00f3n en los reportes de los bancos, encontr\u00e9 muy poco sobre este tema. <\/p>\n Recientemente realic\u00e9 una encuesta facilitada a trav\u00e9s del Instituto de Oficiales de Prevenci\u00f3n del Lavado de Dinero, que analizaba distintos aspectos del cumplimiento ALD. Una de las preguntas se refer\u00eda a los costos del cumplimiento. Los resultados y las estimaciones que obtuve fueron incre\u00edblemente amplios. Uno de los encuestados dijo, de alguna manera preocupante, que su empresa no hab\u00eda gastado nada en cumplimiento. Otros respondieron que los costos llegaban a sumas de seis cifras. Asi que, con un rango tan amplio como ese, es incre\u00edblemente dif\u00edcil poner un n\u00famero sobre eso. <\/p>\n \u00bfCu\u00e1l fue el mayor mito que surgi\u00f3 en su estudio \u201cEscala y Prevenci\u00f3n del Lavado de Dinero: Hechos y Mitos?\u201d<\/strong> <\/p>\n Probablemente el mayor mito sea la escala del problema. No hay evidencia concreta sobre estas cifras, pero estamos muy comprometidos con este tema. En el Reino Unido, la legislaci\u00f3n ALD empez\u00f3 en 1993 y ahora estamos en 2009. El cumplimiento se ha convertido en una industria en s\u00ed misma y su trabajo ya no se trata m\u00e1s sobre hacer que su banco o empleador no se contaminen con fondos criminales, sino que se aseguren que van a cumplir y que \u201cno quebramos la ley\u201d. Todo el panorama ha cambiado. <\/p>\n \u00bfUsted cree que agencias como la Agencia para el Crimen Organizado Serio (SOCA, por sus siglas en ingl\u00e9s) y la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) hacen un buen trabajo con la prevenci\u00f3n del lavado de dinero? \u00bfPor qu\u00e9, o por qu\u00e9 no?<\/strong><\/p>\n Creo que tienen una tarea muy dif\u00edcil por hacer. Mi impresi\u00f3n es que est\u00e1n actuando con recursos limitados. Como resultado de ello, cuando realizan sus inspecciones, lo que buscan es la prueba del cumplimiento, una clase de \u201cmu\u00e9strenos sus procedimientos as\u00ed podemos marcar los casilleros\u201d. <\/p>\n SOCA es una agencia interesante pero no he tenido el beneficio de entrevistarlos formalmente. Son una agencia combinada (formada por una cantidad de entidades separadas) y a veces eso no necesariamente es algo bueno. Su informe anual dice que est\u00e1n haciendo un buen trabajo, pero personalmente me gustar\u00eda ver un mayor di\u00e1logo con los acad\u00e9micos. <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 cree que es lo m\u00e1s importante que puede hacer un pa\u00eds para impedir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo?<\/strong><\/p>\n De donde vengo, si quiero que este sistema ALD funcione, necesitamos realmente establecer cu\u00e1les son los hechos y luego trabajar nuestras pol\u00edticas bas\u00e1ndonos en esos hechos. Actualmente, estamos aplicando toda esta legislaci\u00f3n que es muy costosa. Desafortunadamente, carecemos de la evidencia para ver si es efectiva y, por los tanto, del enfoque correcto. Quisiera pedir que paremos y volvamos a pensar, y preguntarnos honestamente si este sistema est\u00e1 atrapando realmente a la gente que debe ser atrapada.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Las estimaciones sobre cu\u00e1nto dinero se lava en el Reino Unido son, en el mejor de los casos, meras especulaciones, […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6333","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
\nEn t\u00e9rminos de justificaci\u00f3n posterior, analic\u00e9 el recupero de bienes, los juicios y las condenas. Cuando estas cifras fueron analizadas en comparaci\u00f3n con los ROS, la informaci\u00f3n suger\u00eda que mucho de lo que el gobierno est\u00e1 recuperando proviene de vendedores y criminales de poca monta y no de los grandes operadores. <\/p>\n
\nEstos recursos eran fondos recuperados de los criminales. Si los criminales estaban socavando nuestro sistema financiero, uno podr\u00eda esperar que estos bienes fueran muchos, pero la evidencia sugiere que la mayor\u00eda no lo es. La evidencia muestra que la gama de bienes recuperados se encontraba justo por debajo de un mill\u00f3n de libras. <\/p>\n
\nCuando converse con oficiales de cumplimiento acerca de los gastos en ALD, es incre\u00edblemente dif\u00edcil para ellos hablar sobre cu\u00e1nto est\u00e1n gastando, porque es muy costoso y sus empleos son un centro de costos y no un centro de ganancias. La realidad es que preferir\u00eda no llamar la atenci\u00f3n a esto.<\/p>\n