El proceso de monitoreo transaccional de los clientes es uno de los elementos m\u00e1s importantes dentro del proceso de combate del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo en una instituci\u00f3n financiera. El adecuado reporte de una operaci\u00f3n que se presenta sospechosa o inusual puede ser el elemento clave que lleve a la desarticulaci\u00f3n de una importante operaci\u00f3n de legitimaci\u00f3n de capitales, y adem\u00e1s, puede mantener a una entidad financiera a salvo de sanciones regulatorias o multas por incumplimiento de las regulaciones.<\/p>\n
Con el objetivo de mejorar la calidad de los reportes de operaciones sospechosas, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de M\u00e9xico public\u00f3 el pasado mes de noviembre de 2009, una Gu\u00eda Sobre las Operaciones Inusuales y Sospechosas. En este material se plasman una serie de situaciones y ejemplos de operaciones inusuales y sospechosas que pueden ser de gran utilidad para el ejercicio diario del personal de cumplimiento de las instituciones financieras de toda Latinoam\u00e9rica. <\/p>\n
Lavadodinero.com presenta un extracto de este material referente a las gu\u00edas sobre el comportamiento inusual de los clientes, los cambios en su perfil transaccional y el cobro o env\u00edo inusual de giros y transferencias:<\/p>\n
Comportamiento inusual del cliente al contratar productos o servicios<\/p>\n
1. Proporcionan datos de identificaci\u00f3n que resultan inexistentes.<\/p>\n
2. Modifican sus datos de identificaci\u00f3n frecuentemente presentan constantes cambios de domicilio, o no se localizan en los manifestados.<\/p>\n
3. Varios clientes manifiestan el mismo domicilio.<\/p>\n
4. Modifican frecuentemente a sus beneficiarios.<\/p>\n
5. Muestran disgusto o nerviosismo al aplicarles las pol\u00edticas de identificaci\u00f3n y conocimiento del cliente (se niegan a proporcionar la informaci\u00f3n requerida, pretenden sobornar al empleado con la finalidad de que acepte informaci\u00f3n incompleta y\/o presuntamente falsa, traen por escrito sus respuestas, evitan el contacto directo con el personal, etc).<\/p>\n
6. Tratan de ocultar la identidad del propietario real.<\/p>\n
7. Solicitan ser atendidos por determinado empleado de la entidad sin justificaci\u00f3n aparente.<\/p>\n
8. La entidad tiene informaci\u00f3n de que el cliente o usuario podr\u00eda estar involucrado en operaciones fraudulentas o delictivas.<\/p>\n
9. No demuestra conocimiento de su actividad econ\u00f3mica declarada.<\/p>\n
10. Muestra desinter\u00e9s por los beneficios o rendimientos a obtener.<\/p>\n
11. Clientes que no pueden presentarse a una entrevista y administran su cuenta a trav\u00e9s de banca electr\u00f3nica por Internet o tecnolog\u00eda similar.<\/p>\n
12. Clientes que por su actividad profesional o econ\u00f3mica, est\u00e9n relacionados con actividades de riesgo (personas pol\u00edticamente expuestas, etc.).<\/p>\n
13. Cliente sin actividad econ\u00f3mica aparente, con alta transaccionalidad.<\/p>\n
14. Clientes que manejan sus cuentas a trav\u00e9s de terceros sin una relaci\u00f3n econ\u00f3mica o familiar aparente. (Prestanombres)<\/p>\n
Comportamiento inusual del cliente o usuario al realizar operaciones:<\/strong><\/p>\n 1. Operaciones por montos inusualmente elevados en efectivo, sin causa justificada.<\/p>\n 2. Solicitan discreci\u00f3n en relaci\u00f3n con los detalles de la operaci\u00f3n, su titular, beneficiario, o motivaci\u00f3n.<\/p>\n 3. Cuestionan a los ejecutivos sobre los reportes de operaciones o realizan actos de intimidaci\u00f3n.<\/p>\n 4. Operan cuentas en diversos fideicomisos, observ\u00e1ndose incongruentes con el perfil del cliente.<\/p>\n 5. Invierten grandes cantidades de dinero en productos de baja rentabilidad.<\/p>\n 6. Realizan operaciones de o hacia “territorios con reg\u00edmenes fiscales preferentes o con pa\u00edses y territorios considerados por el GAFI como no cooperantes\u201d.<\/p>\n 7. No le preocupa las comisiones por las operaciones realizadas, o el tipo de cambio aplicable.<\/p>\n 8. Operan en sucursales alejadas de su domicilio de donde desarrollan su actividad.<\/p>\n 9. Operaciones frecuentes en efectivo por montos bajos, que sumados resultan significativos.<\/p>\n 10. Operaciones fraccionadas, con el prop\u00f3sito aparente de eludir la emisi\u00f3n de reportes.<\/p>\n 11. Pago anticipado de pr\u00e9stamos y\/o cr\u00e9ditos, que por sus montos no se justifique en relaci\u00f3n al perfil o solvencia del cliente.<\/p>\n 12. Clientes con cr\u00e9dito en cartera vencida y de alta morosidad, que repentinamente se presentan a liquidar el cr\u00e9dito en efectivo.<\/p>\n 13. Personas f\u00edsicas o morales que realizan grandes inversiones, cuyos montos no son proporcionales a sus activos, seg\u00fan verificaci\u00f3n directa.<\/p>\n 14. Sociedades que tienen nuevos propietarios, fueron adquiridas por tener dificultades econ\u00f3micas, cambian su objeto social y realizan operaciones importantes en un corto lapso.<\/p>\n 15. Sociedades que efect\u00faan pagos mediante transferencias, a determinados proveedores, con fondos previamente recibidos en efectivo o mediante transferencias de clientes, que presentan coincidencia de cargos y abonos con los proveedores anteriores.<\/p>\n 16. Personas sin actividad productiva aparente (amas de casa, estudiantes, jubilados, etc.) que realizan transferencias o depositan grandes sumas de dinero.<\/p>\n 17.- Cuentas que reciben dep\u00f3sitos de sucursales ubicadas en zonas fronterizas, cuyos titulares no se\u00f1alan una actividad econ\u00f3mica congruente con la operatividad de la cuenta, realizando retiros en el interior del pa\u00eds en zonas de alto riesgo.<\/p>\n 18.- Triangulaci\u00f3n de recursos entre diversos clientes de la misma instituci\u00f3n, que regresan a la cuenta de origen.<\/p>\n Cambio del perfil transaccional<\/strong><\/p>\n 1. Cambios significativos en el n\u00famero de operaciones o monto de las mismas, en relaci\u00f3n a la actividad real.<\/p>\n 2. Operaciones en instrumentos monetarios diferentes a los com\u00fanmente utilizados.<\/p>\n 3. Operaciones no acordes con la actividad econ\u00f3mica del cliente (transferencias frecuentes desde y hacia el exterior, compraventa de divisas o solicitud de efectivo, compraventa de metales preciosos, cobro o env\u00edo de giros, etc).<\/p>\n Cobro o env\u00edo inusual de giros y transferencias<\/strong><\/p>\n 1. Recepci\u00f3n de giros y su inmediata transferencia a otros destinos nacionales o internacionales.<\/p>\n 2. Recepci\u00f3n de transferencias, las cuales son reenviadas de forma inmediata a otros destinos nacionales o internacionales.<\/p>\n 3. Cobro de giros o transferencias en diferentes ciudades del pa\u00eds por un mismo beneficiario.<\/p>\n 4. Cobro de giros o transferencias provenientes de diferentes lugares o remitentes por un mismo beneficiario.<\/p>\n 5. Diferentes beneficiarios proporcionan los mismos datos de identificaci\u00f3n (domicilio, tel\u00e9fono, etc).<\/p>\n 6. Un mismo cliente realiza m\u00faltiples transferencias por montos considerables a diversas ciudades o pa\u00edses, dirigidas a diferentes beneficiarios.<\/p>\n 7. Uso indiscriminado de transferencias, no acorde al perfil del cliente.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El proceso de monitoreo transaccional de los clientes es uno de los elementos m\u00e1s importantes dentro del proceso de combate […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6342","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n