La sucursal de Nueva York de Arab Bank deber\u00e1 pagar una multa civil de US$ 24 millones por no haber implementado controles antilavado y contra la financiaci\u00f3n del terrorismo adecuados en sus operaciones de compensaci\u00f3n de fondos.<\/P>
La multa fue emitida el mi\u00e9rcoles conjuntamente entre la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. (FinCEN por sus siglas en ingl\u00e9s) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Esta sanci\u00f3n llega luego de dos otras acciones punitivas contra el banco que la OCC emiti\u00f3 en febrero. <\/P>
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Las \u00f3rdenes de febrero requer\u00edan que la sucursal de Nueva York, la \u00fanica del banco en EE.UU., que mantenga el nivel de fondos, pague a los depositarios y mejore sus programas de cumplimiento y controles internos. Tambi\u00e9n requer\u00eda que la sucursal se convierta en una agencia con limitadas actividades bancarias y que cerraran sus operaciones de transferencias de dinero.<\/P>
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Sin controles adecuados para clientes sin cuentas<\/P>
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Seg\u00fan FinCEN y la OCC, el banco no implement\u00f3 controles internos y procedimientos de testeo para detectar y reportar actividades sospechosas, como la Ley de Secreto Bancario exige, sobre los originarios y beneficiarios de transferencias de fondos que no manten\u00edan una cuenta en el banco.<\/P>
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Arab Bank en Nueva York actuaba principalmente como una instituci\u00f3n intermediaria, compensando la transferencia de fondos para los miembros del Grupo Arab Bank en otros pa\u00edses y para cuentas nacionales y corresponsales fuera del grupo.<\/P>
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Pero el banco se enfoc\u00f3 en monitorear las transacciones e identificar s\u00f3lo a los clientes directos de la sucursal, dijeron las agencias.<\/P>
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Arab Bank asegur\u00f3 que hab\u00eda \u201caplicado diligentemente controles antilavado sobre las transacciones de los clientes directos de la sucursal de Nueva York, pero no cre\u00eda que la ley requer\u00eda que se apliquen esos mismos controles a las transferencias electr\u00f3nicas, en las que la sucursal ten\u00eda s\u00f3lo un rol de intermediario\u201d.<\/P>
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El Director de FinCEN William Fox dijo que las obligaciones de la Ley de Secreto Bancario asociadas a la transferencia de fondos que involucra clientes sin cuentas en las instituciones, son diferentes de los controles sobre los que s\u00ed la tienen. \u201cInstituciones financieras intermediarias y corresponsales deben tener sistemas y controles en lugar que se corresponden con los riesgos de lavado de dinero y financiaci\u00f3n del terrorismo\u201d.<\/P>
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Monitoreo de transacciones inadecuado<\/P>
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Seg\u00fan FinCEN, la base de clientes y ubicaciones geogr\u00e1ficas del Grupo Arab Bank y otras instituciones financieras, y el volumen de transferencias del banco, representan un mayor riesgo de lavado de dinero y financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/P>
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Pero el banco no monitore\u00f3 potenciales actividades sospechosas por parte de clientes sin cuentas para la transferencia de fondos antes de Junio del 2002. Despu\u00e9s de esa fecha, el banco monitore\u00f3 las transferencias manualmente sobre papel, pero debido al volumen de transacciones, ese sistema \u201cno detectaba actividad sospechosa adecuadamente\u201d.<\/P>
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\u201cEl monitoreo efectivo de esas transferencias requer\u00edan automatizaci\u00f3n\u201d, dijo FinCEN.<\/P>
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Aunque el banco despu\u00e9s implement\u00f3 un sistema de monitoreo automatizado, result\u00f3 ser \u201cinadecuado\u201d, a vistas de los mayores riesgos asociados a las trasferencias que manejaba la sucursal, seg\u00fan la orden.<\/P>
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Poca comunicaci\u00f3n con otras sucursales y corresponsales<\/P>
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La sucursal no ten\u00eda procedimientos adecuados para obtener informaci\u00f3n relevante de miembros del Grupo Arab Bank o instituciones corresponsales, seg\u00fan la orden.<\/P>
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Reguladores y agencies hab\u00edan congelado o monitoreado cuentas de otros miembros del Grupo Arab Bank, pero la sucursal de Nueva York no ten\u00eda los sistemas adecuados para obtener la informaci\u00f3n en \u201cforma y tiempo adecuados\u201d, seg\u00fan las agencias.<\/P>
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La orden dice que la sucursal deber\u00eda haber implementado procedimientos para obtener esa informaci\u00f3n.<\/P>
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La sucursal fall\u00f3 en la identificaci\u00f3n del cliente<\/P>
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Adem\u00e1s, la sucursal de Nueva York no usaba informaci\u00f3n p\u00fablica para monitorear e identificar transferencias de fondos que requer\u00edan mayor investigaci\u00f3n, ni realizaba un seguimiento sobre transacciones que la sucursal hab\u00eda identificado como sospechosas.<\/P>
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Si la sucursal hubiese implementado \u201cun programa adecuado, basado en el riesgo, identificado ciertas transferencias de fondos para mayor investigaci\u00f3n\u201d y las hubiese investigado, hubiese detectado que nombres similares a los de las personas enviando o recibiendo dinero a trav\u00e9s de la sucursal \u201caparec\u00edan en fuentes de informaci\u00f3n cre\u00edbles y disponibles al p\u00fablico\u201d. Estas fuentes incluyen \u201ctestimonios ante el congreso, acusaciones en EE.UU., y medios de comunicaci\u00f3n conocidos\u201d, que hubiesen relacionado a los clientes con actividades ilegales.<\/P>
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Las designaciones de individuales o entidades como terroristas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros de EE.UU. (OFAC por sus siglas en ingl\u00e9s) y el Departamento de Estado, tambi\u00e9n deber\u00edan haber sido chequeadas, seg\u00fan la orden.<\/P>
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La sucursal cumpli\u00f3 con el requerimiento de no realizar compensaci\u00f3n de fondos en el caso de env\u00edo de dinero de entidades o personas una vez que han sido designados por OFAC. Pero entre 2001 y 2004, Arab Bank compens\u00f3 fondos de transferencias realizadas por personas que estaban relacionadas con entidades que luego fueron designadas como terroristas u organizaciones terroristas por el gobierno de EE.UU., dijo FinCEN.<\/P>
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El banco al no revisar informaci\u00f3n \u201ccr\u00edtica\u201d, no la analiz\u00f3 ni complet\u00f3 reportes de actividad sospechosa sobre originarios y beneficiarios que se hab\u00edan involucrado en potencial actividad sospechosa. De hecho, la sucursal no complet\u00f3 reportes de actividad sospechosa indicando posible financiaci\u00f3n del terrorismo hasta luego de que la OCC haya revisado la actividad de la sucursal en Julio de 2004.<\/P>
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\u00bfMulta demasiado alta?<\/P>
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La multa contra Arab Bank Nueva York es la segunda m\u00e1s alta por violaci\u00f3n a la Ley de Secreto Bancario en la historia. Riggs Bank pag\u00f3 US$ 25 millones en Mayo de 2004 por violaci\u00f3n a las regulaciones de la misma ley y de controles antilavado.
Arab Bank dijo que cooperar\u00eda con FinCEN y la OCC y que estaban de acuerdo con lo que dec\u00edan las \u00f3rdenes, sin admitir ni negar culpa. Sin embargo, el banco dijo que la multa fue \u201cirrazonablemente alta en relaci\u00f3n a la naturaleza de las alegaciones\u201d.<\/P>
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Seg\u00fan el banco, la \u00faltima auditoria de la OCC \u201cfue una gran desilusi\u00f3n\u2026 y refleja las dificultades que muchos bancos tienen en cumplir completamente con los est\u00e1ndares antilavado que son muchas veces confusos y evolucionan constantemente\u201d.<\/P>
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