{"id":6389,"date":"2012-12-29T13:38:00","date_gmt":"2012-12-29T13:38:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=recientes-sanciones-demuestran-enfoque-de-las-autoridades-hacia-las-juntas-directivas"},"modified":"2012-12-29T13:38:00","modified_gmt":"2012-12-29T13:38:00","slug":"recientes-sanciones-demuestran-enfoque-de-las-autoridades-hacia-las-juntas-directivas","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=recientes-sanciones-demuestran-enfoque-de-las-autoridades-hacia-las-juntas-directivas","title":{"rendered":"Recientes sanciones demuestran enfoque de las autoridades hacia las juntas directivas"},"content":{"rendered":"

Por Colby Adams.<\/span><\/p>\n

Una serie de acciones de cumplimiento emitidas por reguladores federales durante los \u00faltimos meses contienen advertencias severas para los gerentes bancarios de alto nivel que son responsables del cumplimiento de sus entidades con las normas estadounidenses de antilavado de dinero, advirtieron algunos analistas.<\/span><\/p>\n

A pesar de la relativa estabilizaci\u00f3n del sector bancario desde la recesi\u00f3n, m\u00e1s del 10% de los 7.246 bancos asegurados por la FDIC permanecen en la as\u00ed llamada \u201cLista Bancos con Problemas\u201d por el mantenimiento de posiciones inadecuadas de capital y la no correcci\u00f3n de las deficiencias operativas que han creado acciones regulatorias.<\/span><\/p>\n

Ahora que la econom\u00eda se ha normalizado, los reguladores federales \u201chan estado presionando m\u00e1s y m\u00e1s por una mayor participaci\u00f3n de la junta\u201d<\/em> en el ALD, alert\u00f3 Rob Rowe, vicepresidente de cumplimiento normativo de la Asociaci\u00f3n de Banqueros de Estados Unidos, un grupo de la industria basado en Washington, DC.<\/span><\/p>\n

Dado que los bancos ya no tienen que concentrarse la mayor parte de su atenci\u00f3n en los niveles de capital, gobierno corporativo y las carteras de pr\u00e9stamos, los examinadores “est\u00e1n volviendo a otras \u00e1reas, especialmente al cumplimiento del ALD, para garantizar que los bancos est\u00e1n al tanto de los \u00faltimos cambios”, <\/em>asegur\u00f3 el banquero de EE.UU.<\/span><\/p>\n

“No es s\u00f3lo sobre la Ley de Secreto Bancario y cuestiones antilavado de dinero: Los directores tambi\u00e9n est\u00e1n siendo considerados responsables de todos los aspectos de banco y gesti\u00f3n de riesgos, y da la casualidad de que la LSB \/ ALD se est\u00e1 convirtiendo en un \u00e1rea revitalizada de aplicaci\u00f3n en el proceso”,<\/span><\/em> asegur\u00f3 Katherine Musso, abogado bancario del bufete Jones Walker.<\/span><\/p>\n

\u201cLa gran mayor\u00eda de las acciones de ejecuci\u00f3n de 2007-2011 se centraron en cuestiones de capital, y las relativas al LSB \/ ALD fueron las que menos preocuparon a la junta y la gerencia. La reciente ronda de medidas de ejecuci\u00f3n (sanciones) se centran en los miembros de la junta y los gerentes ALD en una forma hist\u00f3ricamente\u201d at\u00edpica,<\/span><\/em> dijo Musso.<\/span><\/p>\n

As\u00ed como han aumentado las expectativas regulatorias sobre los programas ALD bancarios, de igual forma se cree que los miembros de la junta deben tener una comprensi\u00f3n m\u00e1s profunda de las pol\u00edticas ALD y las sanciones, y que ellos est\u00e9n estrechamente involucrados en la toma de decisiones del programa de cumplimiento, aprobaciones, formaci\u00f3n y elaboraci\u00f3n de presupuestos, de acuerdo a un examinador de la FDIC, quien pidi\u00f3 no ser identificado. <\/span><\/p>\n

“Yo personalmente he tenido que decirle a las juntas y a la gerencia que el ALD es muy grave y que si no gastan su dinero en hacer las cosas bien, podr\u00edan tener sus \u2018meriendas servidas a discreci\u00f3n del Estado\u201d,<\/span><\/em> se\u00f1al\u00f3 el funcionario.<\/span><\/p>\n

Esto adem\u00e1s est\u00e1 claramente especificado en el manual de examen de LSB\/ALD (referencia obligada del ALD en Estados Unidos), el cual establece que un programa bancario de LSB\/ALD \u201cdebe estar escrito, aprobado por al Consejo de Administraci\u00f3n e indicado en las actas de la junta, y que la junta tiene un rol espec\u00edfico en cuando al r\u00e9gimen de la LSB del banco, incluyendo su Programa de Identificaci\u00f3n del Cliente\u201d.<\/em><\/span><\/p>\n

Que los l\u00edderes bancarios puedan ser considerados responsables de fallar en el cumplimiento antilavado de dinero (ALD) no es un concepto nuevo para los reguladores. Un ejemplo fue la acci\u00f3n regulatoria contra el banco Riggs en mayo de 2004, aunque con el inicio de la crisis econ\u00f3mica global en 2008 el enfoque reglamentario se orient\u00f3 hacia las cuestiones de seguridad y solidez.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, una serie de acciones de ejecuci\u00f3n emitidas por la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (FDIC, por sus siglas en ingl\u00e9s) a ra\u00edz de la recesi\u00f3n indican que los directores de junta y los altos directivos nuevamente est\u00e1n siendo directamente responsables por los fallas del cumplimiento ALD, indic\u00f3 Musso.<\/span><\/p>\n

Acciones recientes contra directores<\/span><\/strong><\/p>\n

Las \u00f3rdenes, muchas de las cuales han sido emitidas en el \u00faltimo a\u00f1o, generalmente requieren que los directores de junta incrementen su participaci\u00f3n en los asuntos del banco y, en algunos casos, a reelegir a sus oficiales ejecutivos bajo la supervisi\u00f3n y aprobaci\u00f3n final de la FDIC.<\/span><\/p>\n

Una orden de consentimiento emitida el 2 de agosto por la FDIC en contra de BANAMEX USA por potenciales violaciones antilavado de dinero requieren que los directores de junta aumenten su supervisi\u00f3n de las operaciones bancarias, incluyendo la celebraci\u00f3n de reuniones mensuales para revisar el programa ALD \/ Ley de Secreto Bancario y el veto del personal ejecutivo superior.<\/span><\/p>\n

“Las actas de la junta, o, en su caso, las actas de juntas del comit\u00e9 deber\u00e1n documentar estas revisiones y aprobaciones, incluidos los nombres de los directores disidentes”<\/span><\/em>, sostuvo la orden.<\/span><\/p>\n

Cinco d\u00edas m\u00e1s tarde, la FDIC emiti\u00f3 una orden de consentimiento en contra de la Cooperativa Colonial Bank por problemas de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, as\u00ed como por cuestiones de seguridad y solidez. El ex director ejecutivo del banco renunci\u00f3 en octubre de 2011 para cumplir con la orden.<\/span><\/p>\n

En otro ejemplo, el First Bank of Delaware acept\u00f3 una orden de consentimiento con la FDIC, porque la alta direcci\u00f3n y la junta fueron negligentes en la supervisi\u00f3n ALD y los problemas de liquidez. La orden requiri\u00f3 al banco poner fin a las cuentas de procesadores de pagos y negocios de servicios monetarios e iniciar una consultor\u00eda retrospectiva sobre ciertas transacciones.<\/span><\/p>\n

En algunos casos, la FDIC ha ido tan lejos como para eludir el Consejo de Administraci\u00f3n en conjunto y ejercer un control directo sobre la selecci\u00f3n de personal de cumplimiento y el personal directivo superior, como fue el caso de la acci\u00f3n en mayo de 2011 contra el Ocean Bank con sede en Miami.<\/span><\/p>\n

La orden, que tambi\u00e9n ped\u00eda al Consejo la celebraci\u00f3n de reuniones mensuales sobre temas de cumplimiento de LSB y tomar actas detalladas, precedi\u00f3 una penalidad civil de US$ 11 millones emitida tres meses m\u00e1s tarde contra el banco por violaciones de ALD relacionadas con las cuentas de casas de cambio mexicanas.<\/span><\/p>\n

“La idea es que los bancos, que se benefician de las garant\u00edas del gobierno, como el seguro de la FDIC y las ventanas de descuento, est\u00e1n permitiendo el fraude al consumidor”,<\/span><\/em> dijo Mayer, un ex abogado s\u00e9nior de la FDIC. “As\u00ed que permitir el fraude y la falta de calidad de esos programas LSB y de identificaci\u00f3n del clientes son tambi\u00e9n una cuesti\u00f3n de seguridad y solidez”.<\/em><\/span><\/p>\n

Cuando la FDIC no tiene confianza en la infraestructura o personal de cumplimiento, o concluye que no existe de manera significativa, los bancos tienen que esperar que los reguladores impongan obligaciones concretas sobre el liderazgo, advirti\u00f3 Matthew Herrington, un abogado bancario de la firma Steptoe & Johnson LLP en Washington, DC.<\/span><\/p>\n

Una orden de la FDIC en abril de 2010 contra Metro Bank of LeMoyne, por ejemplo, requiri\u00f3 al consejo del banco que nombrara un “comit\u00e9 de cumplimiento” de al menos tres directores para vigilar el cumplimiento de la orden, la cual trat\u00f3 varios defectos de la LSB, incluyendo poco personal de alta gerencia, controles internos y deficiente cumplimiento y capacitaci\u00f3n ALD.<\/span><\/p>\n

La importancia de las auditor\u00edas<\/span><\/strong><\/p>\n

Los bancos deben asegurarse de que las auditor\u00edas independientes de sus programas LSB\/ALD sean verdaderamente independientes, mediante la eliminaci\u00f3n de conflictos de inter\u00e9s, como por ejemplo el tener su evaluaci\u00f3n realizada por una firma con la que ya se llevan a cabo negocios por separado, tales como servicios de contabilidad, dijo Musso. <\/span><\/p>\n

Todav\u00eda m\u00e1s importante, la evaluaci\u00f3n debe reportar de manera comprensiva a la Junta sobre todas las \u00e1reas de riesgo que podr\u00edan exponer a la Junta Directiva y la alta gerencia ante las autoridades, especialmente si el banco se ha expandido a l\u00edneas de productos de mayor riesgo, tales como procesadores de pago de terceros, acceso prepago a proveedores y servicios monetarios a los negocios, dijo. \u201cSi el tono del informe no cambia de un a\u00f1o a otro, se cambia de empresa\u201d,<\/em> indic\u00f3.<\/span><\/p>\n

Las Juntas y altos directivos a menudo le \u201cdan palmaditas en la espalda a la gente que cumple\u201d<\/em> por mantener bajo el n\u00famero de Reportes de Actividades Sospechosas (ROS) que presentan. \u201cEse tipo de pol\u00edtica equivocada va a salir una vez que un examinador empiece a hacer preguntas, y podr\u00eda significar una violaci\u00f3n que incluya a la Junta”<\/em>, dijo.<\/span><\/p>\n

Los cuatro pilares de un programa ALD requieren que un banco mantenga las pol\u00edticas y procedimientos escritos, capacite a su personal, realice pruebas peri\u00f3dicas independientes y designe un oficial de cumplimiento de ALD.<\/span><\/p>\n

Para los bancos regulados por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus iniciales en ingl\u00e9s), las violaciones de un solo pilar podr\u00edan resultar en acciones sancionatorias p\u00fablicas, mientras que antes los examinadores solo tomar\u00edan esta medida si un banco tuviera deficiencias en los cuatro pilares del programa ALD, dijo el jefe de la OCC, Thomas Curry, en una audiencia ante el Subcomit\u00e9 Permanente de Investigaciones del Senado en julio.<\/span><\/p>\n

“Una de las cosas m\u00e1s est\u00fapidas que como director puedes decirle a un examinador es que usted no sab\u00eda sobre una falla en el cumplimiento\u201d,<\/span><\/em> precis\u00f3 Walt Moeling, un abogado de banca de Bryan Cave LLP en Atlanta.<\/span><\/p>\n

Antes de que la revisi\u00f3n comience, la junta directiva del banco debe solicitar a la gerencia que revise las fallas en el cumplimiento ALD o de otra \u00e1rea que fueron se\u00f1aladas en la evaluaci\u00f3n previa, para mostrar que la Junta est\u00e1 involucrada, y realizar reuniones peri\u00f3dicas con los oficiales de cumplimiento y los oficiales de pr\u00e9stamo \u201ccon o sin el director general presente<\/em>\u201d.<\/span><\/p>\n

Como explica Moeling, “si yo soy un director, quiero escuchar directamente a los oficiales de cumplimiento, porque ellos saben m\u00e1s de los riesgos que el Director General, ya sean riesgos de ALD o de capital, y no est\u00e1n tan preocupados por los elementos de marketing y de negocios como \u00e9l o ella podr\u00eda estar\u201d.<\/span><\/em><\/p>\n

Los reguladores est\u00e1n tratando de forjar v\u00ednculos entre el personal de cumplimiento y los miembros de la junta bancaria, dijo el abogado estadounidense.<\/span><\/p>\n

Lo mejor es aplicar medidas preventivas para evitar \u00f3rdenes de cesar y desistir y proteger la l\u00ednea de fondo. La mejor respuesta de los directores cuyos bancos ya han sido objeto de una acci\u00f3n legal formal es documentar cuidadosamente, dentro de las actas de la junta directiva, c\u00f3mo han respondido a la orden, recomend\u00f3 Mayer.<\/span><\/p>\n

“Esta es una clave absoluta porque los abogados de la FDIC utilizan las actas y, a veces, los correos electr\u00f3nicos, para indagar si los directores y funcionarios ejecutivos cumplieron con su deber o no. Se dan cuenta tambi\u00e9n que, en caso de quiebra de un banco, cada uno de ellos ser\u00e1 investigado y las actas necesitan mostrar sus esfuerzos y el proceso de pensamiento detr\u00e1s de las decisiones que han tomado”,<\/span><\/em> se\u00f1al\u00f3 Mayer.<\/span><\/p>\n

Los individuos miembros de la junta pueden sufrir las mismas penalidades que el banco pueda obtener por cualquier violaci\u00f3n de las leyes ALD, de seguridad o de solvencia, aunque son raros los casos de los miembros de la junta que son c\u00f3mplices en los esquemas de lavado de dinero o que son citados por negligencia grave.<\/span><\/p>\n

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