<\/p>\n
Por Colby Adams.<\/span><\/p>\n Los negocios de servicio monetario (NSM) en Quebec est\u00e1n luchando para hacer frente al impacto del registro provincial y los requisitos de antilavado de dinero que entraron en vigor este a\u00f1o, los cuales seg\u00fan algunos analistas tambi\u00e9n generar\u00e1n costosas obligaciones para los NSM extranjeros.<\/span><\/p>\n Desde octubre, la nueva ley, la primera de su tipo para cualquier provincia canadiense, ha requerido a los NSM, cambiadores de divisas y cambiadores de cheques ubicados en la provincia, obtener las licencias de la autoridad de los mercados financieros de Quebec (Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers, o AMF), e identificar a sus directores, funcionarios, asociados y otros empleados clave.<\/span><\/p>\n La ley, que cubre ya sea el establecimiento de una oficina principal de los NSM o la prestaci\u00f3n de servicios en Quebec, tambi\u00e9n exige que la polic\u00eda de la provincia realice y emita informes de autorizaci\u00f3n de seguridad, incluyendo controles de antecedentes penales a ciertos empleados de negocios de servicios monetarios, como parte del proceso de aplicaci\u00f3n de licencia. <\/span><\/p>\n Mientras que la mayor\u00eda de las disposiciones de la ley reflejan requisitos de acuerdo con la Ley Federal contra Legitimaci\u00f3n de Ganancias del Delito y Financiamiento del Terrorismo, las leyes de Quebec “abren un nuevo camino”,<\/em> al exigir a los NSMs con presencia en Quebec revelar los nombres de todos los empleados a las autoridades reguladoras, entre otros requisitos adicionales, de acuerdo con Rudy Duschek, un asesor de fraude y lavado de dinero de la consultor\u00eda Chris Mathers Inc con sede en Toronto.<\/span><\/p>\n “Ha habido casos en los que los NSMs corruptos trataron de esconder de la lista de empleados a una persona sospechosa, alegando que no tienen responsabilidades gerenciales, en tanto que la persona se relaciona con los grupos criminales que se han infiltrado en la industria y est\u00e1n ah\u00ed para vigilar el dinero”<\/span><\/em>, dijo Duschek.<\/span><\/p>\n Los NSMs con sede en otras provincias tambi\u00e9n deben designar a un empleado con sede en Qu\u00e9bec, un abogado o representante calificado para responder a las solicitudes de informaci\u00f3n realizadas por la polic\u00eda y las autoridades reguladoras de Quebec, en virtud de la ley que se basa en los requisitos de registro impuestos a la industria en junio de 2008.por el Centro de Transacciones Financieras y An\u00e1lisis de Informes (Fintrac, como se conoce en ingl\u00e9s).<\/span><\/p>\n La ley tambi\u00e9n exige a los NSMs en la provincia llevar a cabo y pagar para certificar el buen estado moral de todos los empleados de los NSMs involucrados en algunos de los procedimientos de una transacci\u00f3n de servicios monetarios, incluyendo la identificaci\u00f3n y recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n personal de clientes de servicios monetarios, as\u00ed como aquellos empleados que tienen acceso a dinero, cheques de viajero, giros bancarios y cheques bancarios de los NSMs.<\/span><\/p>\n Los controles de seguridad tambi\u00e9n deben llevarse a cabo en los empleados con acceso a las cajas de dep\u00f3sito de seguridad y cuentas bancarias de los NSMs, o en quienes participen en actividades de contabilidad o tareas administrativas relacionadas con las actividades de mantenimiento de registro, de acuerdo con la normativa.<\/span><\/p>\n “Eso es m\u00e1s o menos todos los empleados de nuestra empresa y de casi cualquier NSM, y si bien es factible, no es barato”,<\/span><\/em> asegur\u00f3 Faisal Islam, un director y oficial de cumplimiento para Payza (Montreal), una plataforma global de pago en l\u00ednea. Los controles de seguridad costar\u00e1n cerca de CAN$ 112 por persona, dijo, y agreg\u00f3 que es casi seguro que los costos “expulsar\u00e1n a los jugadores m\u00e1s peque\u00f1os\u201d <\/em>fuera de la industria.<\/span><\/p>\n Los NSMs de Quebec, ya sometidos a los ex\u00e1menes federales de antilavado de dinero (ALD) realizados por Fintrac, tambi\u00e9n pueden ser sometidos a ex\u00e1menes realizados por los organismos reguladores provinciales de Quebec. “Esa posibilidad todav\u00eda no se descarta, y el mandato de la Autoridad de Mercados Financieros (AMF) podr\u00eda muy bien extenderse a eso”,<\/em> dijo Islam.<\/span><\/p>\n Impacto sobre negocios extranjeros<\/span><\/strong><\/p>\n El impacto de la ley sobre los NSMs extranjeros no est\u00e1 claro todav\u00eda. Despu\u00e9s de la propuesta inicial de la norma en diciembre de 2010, los NSMs extranjeros, entre ellos Western Union y MoneyGram manifestaron su preocupaci\u00f3n por el impacto potencial de la ley en una serie de cartas presentadas ante la AMF.<\/span><\/p>\n Los dos NSMs de Estados Unidos dijeron en cartas separadas que la disposici\u00f3n de ley que exige que determinados empleados tengan controles de seguridad era “demasiada amplia”<\/em>.<\/span><\/p>\n MoneyGram, en particular, se quej\u00f3 de que el requisito de acreditaci\u00f3n de seguridad, tal como est\u00e1 escrito, podr\u00eda potencialmente “representar a cientos o incluso miles de empleados, la mayor\u00eda de los cuales no estar\u00edan sujetos a tales antecedentes onerosos en otros pa\u00edses donde los negocios de servicios monetarios tienen licencia”.<\/em><\/span><\/p>\n Los negocios de servicios monetarios estadounidenses “deben pasar por precavidos y obtener ellos mismos la licencia”,<\/em> recomend\u00f3 Adam Atlas, un abogado de Nueva York y Quebec que asesora a clientes de Estados Unidos en cuestiones de cumplimiento ALD en Canad\u00e1.<\/span><\/p>\n Las casas de bolsa que a veces hurgan en las actividades de los NSMs, as\u00ed como en los centros de cambio de divisas, “tambi\u00e9n deben pensar seriamente en obtener la licencia en Quebec”,<\/em> dijo Atlas. “Si usted es un NSM [de EE.UU.], b\u00e1sicamente tiene que tratar a los clientes de Quebec como si se tratara de los clientes en cualquier otro estado de EE.UU. donde no tiene licencia”<\/em>, dijo.<\/span><\/p>\n La adopci\u00f3n de la ley coincide con la llegada de las nuevas regulaciones federales. Es probable que se exijan nuevas normas de debida diligencia m\u00e1s estrictas, incluyendo exigencias de presentaci\u00f3n de informes m\u00e1s amplios de transacciones sospechosas, ante la evaluaci\u00f3n mutua del Grupo de Acci\u00f3n Financiera, que se realizar\u00e1 el pr\u00f3ximo a\u00f1o.<\/span><\/p>\n Los nuevos reglamentos de Quebec afectan a cerca de 2.000 cambiadores de cheques e cambiadores de divisas, mientras que las dem\u00e1s disposiciones que imponen requisitos ALD a los operadores de un estimado de 8.000 cajeros autom\u00e1ticos (ATM, por sus iniciales en ingl\u00e9s) no bancarios en toda la provincia entrar\u00e1n en vigor en enero.<\/span><\/p>\n Mientras que los NSMs m\u00e1s peque\u00f1os en Quebec podr\u00edan ver las nuevas regulaciones como excesivamente molestas y pudieran cesar todas las operaciones de servicio monetario, las leyes provinciales resaltan “graves deficiencias” en el r\u00e9gimen ALD de Fintrac, particularmente en lo que respecta a los cajeros autom\u00e1ticos afiliados no bancarios y no regulados, y cambiadores de cheques, dijo Matthew McGuire, l\u00edder ALD de MNP LLP en Toronto.<\/span><\/p>\n “Quebec ha ido m\u00e1s lejos que Canad\u00e1 en este caso, en lo que se refiere a los cajeros autom\u00e1ticos, pr\u00e1cticamente cualquier persona puede ser due\u00f1o de uno y cualquier persona puede llenar uno. Los cambiadores de cheques en particular son una amenaza enorme de lavado de dinero y han sido una espina en el costado de la polic\u00eda federal durante mucho tiempo”,<\/span><\/em> afirm\u00f3 el experto canadiense.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Colby Adams. Los negocios de servicio monetario (NSM) en Quebec est\u00e1n luchando para hacer frente al impacto del […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n