{"id":6412,"date":"2013-02-01T08:44:00","date_gmt":"2013-02-01T08:44:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=vulnerabilidades-del-sistema-swift-para-el-cumplimiento-de-las-sanciones-internacionales"},"modified":"2013-02-01T08:44:00","modified_gmt":"2013-02-01T08:44:00","slug":"vulnerabilidades-del-sistema-swift-para-el-cumplimiento-de-las-sanciones-internacionales","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=vulnerabilidades-del-sistema-swift-para-el-cumplimiento-de-las-sanciones-internacionales","title":{"rendered":"Vulnerabilidades del sistema SWIFT para el cumplimiento de las sanciones internacionales"},"content":{"rendered":"

 Por Colby Adams.<\/span><\/p>\n

En un s\u00f3lo d\u00eda se producen 1.3 millones de mensajes SWIFT para movilizar miles de millones de d\u00f3lares en pagos globales. A pesar de los esfuerzos de las autoridades por establecer controles estrictos a este enorme movimiento de dinero, muchos de estos pagos pudieran estar relacionados a entidades e individuos sancionados por Estados Unidos y la Uni\u00f3n Europea. <\/span><\/p>\n

Expertos en sanciones han advertido sobre las brechas que presenta el sistema y coinciden en que sin la colaboraci\u00f3n de los gobiernos y bancos extranjeros no se puede evitar que iran\u00edes y otros designados penetren el sistema bancario global.  <\/span><\/span><\/p>\n

Una de las principales preocupaciones es el mal uso de los pagos de cobertura interbancarios. Estos pagos, que permiten a los bancos realizar transacciones entre s\u00ed a pesar de las diferencias de husos horarios, exigen que la entidad financiera del beneficiario cubra temporalmente el pago al beneficiario. Hasta hace pocos a\u00f1os, los bancos confiaban en los mensajes MT 103 y MT 202 enviados por el banco de origen a las instituciones beneficiarias e intermediarias, respectivamente.<\/span><\/p>\n

Debido a que las planillas no siempre permiten a las instituciones intermediarias conocer si se estaban procesando pagos a nombre de las entidades de la lista negra, la Sociedad para las Telecomunicaciones Interbancarias Mundiales (SWIFT, por sus iniciales en ingl\u00e9s), introdujo en 2009 la MT 202 COV, una variante de la MT 202 que incluye los campos de datos obligatorios sobre el cliente originador del cable. Esto es un beneficio significativo para los bancos corresponsales.<\/span><\/p>\n

Pero a pesar de esos esfuerzos, las instituciones financieras de Estados Unidos todav\u00eda no tienen forma de saber cu\u00e1ndo los bancos extranjeros que originan la transferencia est\u00e1n utilizando la MT 202 en lugar de las nuevas planillas, de acuerdo con Elizabeth Davy, socia de Sullivan & Cromwell LLP, Nueva York, que asesora a bancos sobre el cumplimiento de sanciones.<\/span><\/p>\n

“A menos que se incluya algo espec\u00edfico [en un mensaje de pago interbancario] haciendo referencia a otro pago, es muy dif\u00edcil saber que la MT 202 se est\u00e1 utilizando en lugar de  <\/span>la MT 202 COV”,<\/span><\/em> afirm\u00f3 Davy. Los bancos intermediarios “no tendr\u00edan ninguna visibilidad en absoluto, sobre todo porque ser\u00eda muy dif\u00edcil, si no imposible, para SWIFT vincular las planillas 202 con las 103”.<\/em><\/span><\/p>\n

M\u00e1s de tres a\u00f1os despu\u00e9s de la introducci\u00f3n de MT 202 COV, las planillas de “SWIFT todav\u00eda pueden ser alterados con lo que decida el banco originador colocar en los campos de datos y con el formato que decida utilizar\u201d,<\/em> asever\u00f3 un oficial de cumplimiento de sanciones de Estados Unidos que trabaja para una importante instituci\u00f3n financiera europea.<\/span><\/p>\n

Todav\u00eda est\u00e1 en discusi\u00f3n qu\u00e9 tanto se ha extendido la utilizaci\u00f3n indebida de los mensajes de pagos de cobertura. Una encuesta de septiembre 2011 realizada por KPMG encontr\u00f3 que s\u00f3lo la mitad de los 200 ejecutivos de bancos que participaron usan mensajes MT 202 COV, mientras que s\u00f3lo 17 utilizaron los mensajes en todos los casos en que se necesitan. <\/span><\/p>\n

En una entrevista, Wills Jim, gerente de negocios de alto nivel para SWIFT en Nueva York, cuestion\u00f3 las conclusiones de KPMG. “Sospecho que esto tiene que ver m\u00e1s con la elecci\u00f3n de utilizar los pagos de serie, que con no querer utilizar pagos de cobertura”,<\/em> precis\u00f3 Wills.<\/span><\/p>\n

Las llamadas y los mensajes de correo electr\u00f3nico a los portavoces de prensa de KPMG no fueron devueltos antes del cierre de esta informaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Ayuda de gobiernos extranjeros<\/span><\/strong><\/p>\n

Parte del problema se refleja en el hecho de que las reacciones de Estados Unidos y Europa hacia los cambios de SWIFT contrastan bruscamente. En una carta publicada dos meses despu\u00e9s de la introducci\u00f3n del MT 202 COV, los reguladores estadounidenses dijeron que los bancos americanos originarios deben utilizar el formato de mensaje nuevo cuando sea apropiado y deben notar cuando sus hom\u00f3logos extranjeros hacen un mal uso de mensajes SWIFT.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, muchos gobiernos extranjeros no han obligado a sus instituciones financieras a que utilicen correctamente los mensajes de cobertura, de acuerdo con Arnie Scher, una consultora de leyes contra el lavado de dinero, de Nueva York. La renuencia se debe, en parte, al hecho de que los costos de IT por adoptar la MT 202 COV pueden ser “enormes”, dijo.<\/span><\/p>\n

“No es que cada banco corresponsal [extranjero] se vea en la necesidad de hacer eso”,<\/span><\/em> dijo Scher, un exgerente de cumplimiento del JPMorgan Chase. “Los reguladores estadounidenses le informan a los bancos estadounidenses que tienen que usarlas, pero no tienen ning\u00fan control sobre lo que pasa fuera de los Estados Unidos”.<\/em><\/span><\/p>\n

Los pa\u00edses de Europa Occidental, Rusia y otras naciones “todav\u00eda tienen que ponerse al d\u00eda con las normas SWIFT<\/em>“, indic\u00f3 Zia Ullah, un consultor de antilavado de dinero (ALD) y de cumplimiento de sanciones del Reino Unido.<\/span><\/p>\n

A menos que los reguladores de EE.UU. presionen a sus hom\u00f3logos extranjeros para exigir a los bancos que utilicen el nuevo formulario.  <\/span>\u201cEsto es realmente un \u2018hagan-lo-que-quieran\u2019\u2026 si los campos de datos son falsificados o si utilizan el formato de pago indebido”, <\/em>alert\u00f3 un oficial de cumplimiento a una instituci\u00f3n financiera de Estados Unidos. “Ser\u00e1n intentos deliberados para enga\u00f1ar a los filtros<\/em>” de nuestros sistemas.<\/span><\/p>\n

S\u00f3lo mienten<\/span><\/strong><\/p>\n

En la mayor\u00eda de casos, los controles de cumplimiento del banco detendr\u00e1n los pagos citando las entidades en la lista de Nacionales Designados Especialmente de Estados Unidos y los oficiales de sanciones revisar\u00e1n con frecuencia los pagos de cobertura con campos de datos incompletos cuando est\u00e9n relacionados a jurisdicciones de alto riesgo, asever\u00f3 el oficial de cumplimiento, quien habl\u00f3 en condici\u00f3n de anonimato.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, “si usted quiere subvertirlo, eso no es dif\u00edcil”<\/em>, indic\u00f3 el oficial de cumplimiento. “El banco [originario] mentir\u00eda al pregunt\u00e1rsele y dir\u00eda que est\u00e1 haciendo todo de forma propietaria y que por eso no est\u00e1 utilizando la nueva planilla”,<\/em> precis\u00f3 el empleado bancario, agregando que la excusa eventualmente podr\u00eda agotarse con bancos intermediarios.<\/span><\/p>\n

Los designados de sanciones probablemente, en algunos casos, buscan a los bancos dispuestos a falsificar informaci\u00f3n en los campos de datos de los mensajes de pagos, dijo un ex regulador de estadounidense involucrado en la creaci\u00f3n de la MT 202 COV.<\/span><\/p>\n

“Yo voy a querer usar una MT 202 COV que se llene con los nombres de empresas ficticias que controlo, en lugar de usar una MT 202 y MT 103 que no coinciden”,<\/span><\/em> porque los bancos intermediarios pueden eventualmente darse cuenta y reportar las operaciones, en cambio “los nombres limpios pasar\u00e1n directo”,<\/em> asever\u00f3 el regulador. <\/span><\/p>\n

Los evasores de sanciones ya se han aprovechado de la falta de transparencia en los pagos interbancarios. Los acuerdos de enjuiciamiento diferidos con HSBC Holdings Plc, Dutch ING, el Royal Bank of Scotland y otras instituciones se produjeron s\u00f3lo despu\u00e9s de que los investigadores compararon la MT 103 y la MT 202, precis\u00f3 un ex fiscal estatal, que pidi\u00f3 no ser identificado.<\/span><\/p>\n

Las variaciones en los campos de datos comunes de las planillas MT 103 y MT 202 indicaron un posible intento de eludir las sanciones, dijo el ex fiscal, quien agreg\u00f3 que los mensajes ten\u00edan que pasar a trav\u00e9s de los Estados Unidos para poder emitir una orden de revisi\u00f3n.<\/span><\/p>\n

La respuesta de SWIFT a ese problema \u2013el de los MT 202 COV- es “otra cosa para que todos evitemos a los bancos sin escr\u00fapulos”, <\/em>se\u00f1al\u00f3 la persona. “Todav\u00eda tiene que ser el gobierno el que detenga este tipo de cosas.”<\/em><\/span><\/p>\n

 <\/span>Confiar, pero verificar<\/span><\/strong><\/p>\n

A\u00fan cuando los bancos de Estados Unidos procesan pagos que contienen datos incorrectos, el grado de responsabilidad es ambiguo.<\/span><\/p>\n

Mientras que “los bancos estadounidenses deben alentar a sus bancos corresponsales a observar las Normas de Mensajes\u201d,<\/em> los bancos intermediarios estadounidenses no est\u00e1n obligados a corregir las formas que reciben de las instituciones financieras originarias, seg\u00fan explica una carta gubernamental estadounidense.<\/span><\/p>\n

El Manual de Revisi\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario reconoce que la revisi\u00f3n de los pagos de forma manual “puede no ser factible o efectiva” debido a la gran cantidad de mensajes cursados por los bancos intermediarios grandes.<\/span><\/p>\n

“El verdadero problema para los bancos es hacer la debida diligencia no a las transacciones individuales, que por las razones que he mencionado es imposible, sino a sus bancos corresponsales”,<\/span><\/em> dijo H. Rodgin Cohen, socio de Sullivan & Cromwell, quien a manera de recomendaci\u00f3n indic\u00f3: “Conf\u00eda, pero verifica”.<\/span><\/p>\n

“Es m\u00e1s f\u00e1cil detectar el abuso del sistema cuando el pago [SWIFT] est\u00e1 vinculado a documentos financieros comerciales como cartas de cr\u00e9dito, pero ese es un caso raro, y algunos bancos no tienen la capacidad tecnol\u00f3gica para acceder de manera r\u00e1pida y comparar los registros de clientes [como los perfiles de debida diligencia], con el mensaje y con la documentaci\u00f3n comercial”,<\/em> dijo Ullah.<\/span><\/p>\n

Limitada responsabilidad de SWIFT<\/span><\/strong><\/p>\n

SWIFT tambi\u00e9n ve poco margen para hacer cumplir mejor la manera como los bancos utilizan su plataforma de mensajer\u00eda, seg\u00fan Wills. “SWIFT no podr\u00e1, y nosotros no podemos, vigilar la MT 202 COV para que sea precisa”<\/em>, afirm\u00f3 el representante de SWIFT. “Es responsabilidad del remitente, ya que, al igual que el intermediario, tampoco podemos saber si es una MT 202 leg\u00edtima o si deber\u00eda haber sido un MT 202 COV”.<\/span><\/p>\n

En cierto modo, el problema parece “no tener soluci\u00f3n”<\/em>, porque las instituciones intermediarias no tienen los medios para verificar que los datos del mensaje sean correctos o que los bancos originarios est\u00e9n utilizando los formatos de mensajes correctos, de acuerdo con Rob Rowe, vicepresidente de cumplimiento normativo de la Asociaci\u00f3n Americana de Banqueros, de Washington, DC.<\/span><\/p>\n

“Tiene que ser la responsabilidad de los supervisores de los pa\u00edses donde se origina el cable el auditar peri\u00f3dicamente tales cables para verificar su precisi\u00f3n”<\/em>, precis\u00f3 el representante bancario..<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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