{"id":6413,"date":"2013-02-03T09:40:40","date_gmt":"2013-02-03T09:40:40","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=cientos-de-prestamistas-no-bancarios-aun-no-cuentan-con-controles-antilavado"},"modified":"2013-02-03T09:40:40","modified_gmt":"2013-02-03T09:40:40","slug":"cientos-de-prestamistas-no-bancarios-aun-no-cuentan-con-controles-antilavado","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=cientos-de-prestamistas-no-bancarios-aun-no-cuentan-con-controles-antilavado","title":{"rendered":"Cientos de prestamistas no bancarios a\u00fan no cuentan con controles antilavado"},"content":{"rendered":"

 Por Brian Monroe.<\/span><\/p>\n

Decenas de miles de prestamistas no bancarios residenciales que operan en Estados Unidos a\u00fan no est\u00e1n en conformidad con las normas de la Ley de Secreto Bancario, a pesar de que hace m\u00e1s de cinco meses se venci\u00f3 la fecha l\u00edmite dada por el Departamento del Tesoro.<\/span><\/p>\n

La Red de Control de Cr\u00edmenes Financiera (FinCEN por sus iniciales en ingl\u00e9s) advirti\u00f3 en  <\/span>febrero de 2012 que los prestamistas ten\u00edan hasta agosto de ese a\u00f1o para poner en pr\u00e1ctica los controles antilavado de dinero (ALD), incluyendo un sistema para reportar operaciones sospechosas y auditar su programa de cumplimiento. <\/span><\/p>\n

Este mandato aplica sobre aproximadamente 31.000 prestamistas no bancarios, incluidas las empresas sin fines de lucro que son que participan de forma “razonable”  <\/span>en el procesamiento de pr\u00e9stamos residenciales.<\/span><\/p>\n

“Hay un n\u00famero significativo de empresas que no est\u00e1n cumpliendo, tantos que estoy un poco sorprendido de que se divulgue el n\u00famero tan alto”<\/span><\/em>, se\u00f1al\u00f3 Richard Zack, socio de la firma de investigaciones de cuello blanco Pepper Hamilton LLP.<\/span><\/p>\n

En particular, los prestamistas no bancarios est\u00e1n “luchando para capacitar a los empleados, a pesar de que existe cierta superposici\u00f3n de la formaci\u00f3n para aseguramiento y control de calidad crediticia”<\/em>, dijo.<\/span><\/p>\n

“Estas empresas tienen que darse cuenta de que no pueden designar como oficial de cumplimiento a un verificador con otras seis funciones. La persona debe tener la experiencia acorde al perfil de riesgo de la compa\u00f1\u00eda, lo cual puede ser mucho dinero si tienen que contratar a alguien de afuera de la empresa\u201d,<\/span><\/em> advirti\u00f3 Zack.<\/span><\/p>\n

En una encuesta realizada por una empresa que provee una base de datos de la industria para los controles de debida diligencia, m\u00e1s del 70% de los prestamistas no bancarios se\u00f1al\u00f3 que para el mes de enero a\u00fan no hab\u00edan aplicado controles ALD, de acuerdo con Greg Schroeder, presidente de la firma Comergence, que gestiona la base de datos.<\/span><\/p>\n

“Muchos de los prestamistas todav\u00eda no son conscientes de que tiene que crear un programa ALD, mientras que otros tienen la mentalidad que se ocupar\u00e1 del ALD cuando sean atrapados”,<\/span><\/em> asegur\u00f3 el empresario.<\/span><\/p>\n

FinCEN, que emiti\u00f3 un “aviso importante<\/em>” en agosto recordando a la industria la fecha l\u00edmite, ha estimado que el costo para el sector de las empresas peque\u00f1as ser\u00e1 “relativamente m\u00ednimo<\/em>“. Las funciones adicionales de cumplimiento significar\u00e1n tan s\u00f3lo tres horas de trabajo adicional por a\u00f1o, estim\u00f3 la oficina.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, las empresas temen que si se centran en el cumplimiento se distraer\u00e1n de hacer ventas, dijo un individuo representante de una asociaci\u00f3n que agrupa a docenas de prestamistas no bancarios.<\/span><\/p>\n

“Durante mucho tiempo, el sector de cr\u00e9dito no bancario ha existido con una cultura de ventas”,<\/span><\/em> explic\u00f3 la fuente, que pidi\u00f3 permanecer en el anonimato. “Les toma un poco m\u00e1s tiempo entender la importancia de lo que es una cultura de cumplimiento y c\u00f3mo se aplican a su industria”.<\/em> Las normas pesan m\u00e1s principalmente sobre los prestamistas m\u00e1s peque\u00f1os, dijo la persona.<\/span><\/p>\n

“Las peque\u00f1as empresas est\u00e1n pasando por un dif\u00edcil per\u00edodo de transici\u00f3n en lo que respecta a la creaci\u00f3n de programas ALD. Ellos est\u00e1n teniendo que capacitar, aumentar el personal al contratar a una persona de cumplimiento, delegar elementos del programa a varias personas o fusionarse con otras empresas”<\/span><\/em> para contar con el personal suficiente y los recursos para absorber las obligaciones a\u00f1adidas.<\/span><\/p>\n

Los prestamistas que tienen la esperanza de ser tratados con suavidad cuando los examinadores del Servicio de Rentas Internas (IRS, su sigla en ingl\u00e9s) lleguen a inspeccionarlos probablemente ser\u00e1n decepcionados. alert\u00f3 Frank Mayer, un socio en el grupo de pr\u00e1ctica de servicios financieros de Pepper Hamilton.<\/span><\/p>\n

“El IRS ha agrupado sustancialmente sus recursos para las inspecciones de los sistemas AML con respecto a los prestamistas no bancarios”,<\/span><\/em> indic\u00f3 el experto, quien agreg\u00f3 que aunque se han realizado pocas inspecciones, las auditor\u00edas que se est\u00e1n realizando son exhaustivas. “Los examinadores fueron saliendo con cajas y cajas de documentos”,<\/em> dijo Mayer.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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