{"id":6417,"date":"2013-02-07T22:42:00","date_gmt":"2013-02-07T22:42:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=cuarta-directiva-de-la-union-europea-busca-ampliar-obligaciones-de-cumplimiento-ald"},"modified":"2013-02-07T22:42:00","modified_gmt":"2013-02-07T22:42:00","slug":"cuarta-directiva-de-la-union-europea-busca-ampliar-obligaciones-de-cumplimiento-ald","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=cuarta-directiva-de-la-union-europea-busca-ampliar-obligaciones-de-cumplimiento-ald","title":{"rendered":"Cuarta Directiva de la Uni\u00f3n Europea busca ampliar obligaciones de cumplimiento ALD"},"content":{"rendered":"

Por Brian Monroe.<\/span><\/p>\n

La Comisi\u00f3n Europea present\u00f3 esta semana la propuesta de la Cuarta Directiva Antilavado de Dinero, en la cual se establecen nuevas exigencias de cumplimiento, como lo son los procesos m\u00e1s estrictos sobre el beneficiario final y un mayor escrutinio de los pol\u00edticos nacionales.<\/span><\/p>\n

El esperado documento es una respuesta a las nuevas 40 Recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) que fueron emitidas en febrero de 2012. En la normativa propuesta se establecen normas antilavado de dinero (ALD) para los operadores de juegos de apuestas (que no son casinos) y se exige m\u00e1s informaci\u00f3n relacionada a las transferencias internacionales de fondos, precis\u00f3 Audrey Augier, vocero oficial de la Comisi\u00f3n Europea. <\/span><\/p>\n

“Esta directiva proporciona orientaci\u00f3n sobre cu\u00e1les son las preocupaciones de la comisi\u00f3n por los reglamentos contra el lavado de dinero que deben ser implementados por los Estados miembros de la Uni\u00f3n Europea”<\/span><\/em> (EU), precis\u00f3 un integrante de la Comisi\u00f3n Europea, que pidi\u00f3 no ser identificado.<\/span><\/p>\n

La propuesta estar\u00e1 en proceso de revisi\u00f3n por lo menos durante un a\u00f1o. Luego debe ser aprobada por el Parlamento Europeo y los Estados miembro para entrar en vigencia. Augier se\u00f1al\u00f3 que su aprobaci\u00f3n \u201ces muy probable\u201d.<\/em> Esta nueva directiva viene a reemplazar a la Tercera Directiva, que fue aprobada en 2005. <\/span><\/p>\n

M\u00e1s exigencias de cumplimiento<\/span><\/strong><\/p>\n

Seg\u00fan la propuesta, los miembros de la UE obligar\u00edan a las empresas reguladas, incluyendo a los bancos, a registrar y verificar la identidad de los titulares reales de sus clientes corporativos a trav\u00e9s de documentaci\u00f3n o datos obtenidos a partir de “una fuente fiable e independiente”.<\/em> Las instituciones financieras tendr\u00e1n que monitorear a sus clientes, incluyendo fideicomisos, para asegurar que las transacciones reflejan el conocimiento de sus clientes.<\/span><\/p>\n

Los requisitos  <\/span>se aplicar\u00edan cuando se efect\u00faen “operaciones ocasionales<\/em>” por importe de 15.000 euros o m\u00e1s, incluso cuando se dispersen (estructuren) a trav\u00e9s de varias operaciones vinculadas. Para las transacciones que involucren el comercio de bienes, el umbral para la recolecci\u00f3n de datos del beneficiario final caer\u00eda a 7.500 euros o m\u00e1s, dijo la comisi\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Mientras que a los bancos de las naciones del bloque se les permitir\u00eda abrir cuentas para clientes corporativos cuyos propietarios sean desconocidos, no se les permitir\u00eda procesar transacciones en nombre de esos clientes hasta que los due\u00f1os se hayan identificado adecuadamente y verificado, de acuerdo con la propuesta. Cuando los datos de los beneficiarios no se puedan obtener, los bancos deber\u00e1n terminar la relaci\u00f3n y presentar un reporte de operaci\u00f3n sospechosa del cliente.<\/span><\/p>\n

Algunas deficiencias<\/span><\/strong><\/p>\n

La “conclusi\u00f3n general es que la UE tiene unas buenas medidas para fortalecer los procedimientos ALD, pero estamos decepcionados de que no fuera m\u00e1s ambiciosa sobre el acceso a la informaci\u00f3n sobre el beneficiario final”<\/em>, asever\u00f3 Robert Palmer, activista de Global Witness (Londres). “Nos hubiera gustado un registro p\u00fablico, en lugar de que las empresas reguladas y los bancos conserven la informaci\u00f3n”.<\/em><\/span><\/p>\n

En base a la propuesta, \u201clas autoridades a\u00fan no podr\u00e1n ir a una base de datos para obtener la informaci\u00f3n”<\/em>, agreg\u00f3 Alex Marriege, un analista de Eurodad, un grupo de organizaciones no gubernamentales que abogan por la transparencia financiera. Las autoridades “tendr\u00e1n que ir a los bancos y a las compa\u00f1\u00edas, lo que podr\u00eda provocar  <\/span>que \u2018desaparezca\u2019 el sujeto de la investigaci\u00f3n”.<\/em><\/span><\/p>\n

Estos requisitos son similares con los de un aviso anticipado emitido en 2012 por el Departamento del Tesoro sobre posibles regulaciones para las normas de beneficiario final, de acuerdo con Palmer. Sin embargo, el Departamento no ha publicado a\u00fan una propuesta formal para la nueva normativa.<\/span><\/p>\n

Las grandes multas<\/span><\/strong><\/p>\n

La propuesta tambi\u00e9n podr\u00eda resultar en grandes multas regulatorias para las instituciones financieras y los individuos, al ped\u00edrsele a los miembros de la UE, por primera vez, lograr estandarizar los montos de las sanciones. Si es aprobada, la Cuarta Directiva le exigir\u00e1 a los pa\u00edses del bloque multar a las empresas hasta por un 10% de su facturaci\u00f3n total anual del a\u00f1o anterior como resultado de violaciones ALD graves. Los individuos podr\u00edan enfrentarse a multas de hasta 5 millones de euros, o una suma equivalente en la moneda de su Estado.<\/span><\/p>\n

Contrariamente, en la Tercera Directiva se les solicit\u00f3 a los pa\u00edses sancionar \u00fanicamente a las entidades de una manera “proporcionada y disuasoria”.<\/em> “La clave ser\u00e1 ver si los Estados miembro realmente aplicar\u00e1n y utilizar\u00e1n sus poderes penales”<\/em>, dijo Palmer.<\/span><\/p>\n

Mejora de la debida diligencia<\/span><\/strong><\/p>\n

En algunos casos, los bancos tambi\u00e9n pueden ver una reducci\u00f3n en las obligaciones de diligencia debida a los clientes (DDC). Cuando los Estados  <\/span>o instituciones reguladas identifiquen a los clientes como de “menor riesgo”, <\/em>las naciones podr\u00edan permitir a las empresas aplicar medidas de DDC simplificadas a las cuentas relevantes, con la condici\u00f3n de que sigan vigilando suficientemente  <\/span>para detectar posibles transacciones sospechosas.<\/span><\/p>\n

No obstante, los clientes considerados de \u201calto riesgo\u201d<\/em> requerir\u00e1n una DDC mejorada, incluyendo “en la medida de lo razonablemente posible”<\/em> una examinaci\u00f3n de todas las transacciones complejas, inusuales y grandes, as\u00ed como de los flujos monetarios que no tengan un prop\u00f3sito econ\u00f3mico o legal evidente. Esto aplicar\u00eda a las cuentas corresponsales nacionales y a las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP).<\/span><\/p>\n

La propuesta impulsa a los bancos a mirar a sus PEPs locales como individuos que potencialmente pueden utilizar sus cuentas para sobornos o saqueos de las arcas p\u00fablicas, explic\u00f3 Palmer. <\/span><\/p>\n

Compartiendo m\u00e1s datos<\/span><\/strong><\/p>\n

Adicionalmente la Directiva exigir\u00eda que las naciones permitan un mayor intercambio de datos entre las unidades de inteligencia financiera (UIF) y entre filiales y subsidiarias de instituciones financieras multinacionales. A los bancos se les pedir\u00eda que implementen pol\u00edticas corporativas globales de protecci\u00f3n de datos e intercambio de datos asociados a la lucha contra el blanqueo, incluso en otras jurisdicciones que tienen normas ALD \/ CFT deficientes.<\/span><\/p>\n

Las UIFs \u2013a las cuales se les exigir\u00eda armonizar mejor la forma c\u00f3mo hacen consultas con sus hom\u00f3logos extranjeros- , tendr\u00edan que “utilizar toda la gama”<\/em> de poderes para analizar y responder a las solicitudes de datos de otras unidades extranjeras. Cuando una naci\u00f3n de la Uni\u00f3n Europea se niegue a compartir la informaci\u00f3n solicitada, se tendr\u00e1 que justificar la denegaci\u00f3n de una manera oportuna.<\/span><\/p>\n

Que la Comisi\u00f3n abordara el tema del intercambio de datos entre las unidades “es bienvenido, ya que aumentar\u00e1 el nivel de cooperaci\u00f3n”,<\/em> asegur\u00f3 Marriage. “En algunos casos, los pa\u00edses utilizan las leyes de protecci\u00f3n de datos como una raz\u00f3n para no compartir informaci\u00f3n, pero es m\u00e1s claro ahora que no las podr\u00e1n aplicar para los casos de lavado de dinero”.<\/em><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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